• Хочу любимую работу!

    Шесть добровольцев согласились показать на своем примере, как происходит поиск работы в кризис. Кому-то удалось найти работу мечты, кто-то понял, что не готов рискнуть и оставить насиженное место, ну а кто-то до сих пор в поисках.

Все проекты

реклама

Личный счет


/

«Взяв в банках кредит на потребительские нужды, я не в состоянии выплачивать диведенты банкам в тех размерах, которые требуют банки. Как мне быть дальше гражданином Республики Беларусь (членом Сувереного государства), если банки от меня требуют невозможного. Я Пенсионер и получаю — 5507 т. р… Я от займов не отказываюсь, готов их оплатить позже, но обращаясь в Банки на рассрочку — не идут? Как мне жить дальше: я добросовестный гражданин, выполняю стратегию Президента РБ — стал многодетной семьей, но жить стало тяжелее. Помогите, Александр Григорьевич!» Из письма клиента банка президенту. Стиль и орфография — автора.

Неплательщики по кредитам — головная боль всех банков. Кто-то перестал платить, столкнувшись с серьезными жизненными катаклизмами, потерей работы, болезнью. Кто-то изначально шел на мошенничество и возвращать деньги не планировал. Находящийся в процессе ликвидации Дельта Банк столкнулся с отдельной категорией неплательщиков, рассказал TUT.BY управляющий по делу о банкротстве банка Александр Педько.

Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY
Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY, снимок носит иллюстративный характер

Всего у Дельта Банка около 130 тысяч кредитных договоров с физлицами. Среди них есть те, у кого и раньше были просрочки, и сейчас случаются. Но 2600 человек — это те, кто был образцовым или почти образцовым кредитором, но после отзыва у банка в марте прошлого года лицензии выполнять обязательства перестал. Видимо, предполагает управляющий, решили, что банкроту можно не платить.

«Не то что ни одной просрочки не было — досрочно гасили свои кредиты. То есть это люди, которые рассчитывали свои силы, брали кредиты осознано и, зная про высокие проценты, старались поскорее погасить долг. Для банков это самый безопасный сегмент. Но с марта платежи прекратились. То есть люди почему-то решили, что банк будет ликвидирован вместе с их долгами», — разводит руками Александр Педько.

Гражданка Б., 42 года, взяла в ноябре 2014 г. карточный кредит с возобновляемой кредитной линией на скромную сумму 6 млн белорусских рублей. В декабре того же года деньги израсходовала, и с января 2015 года начала возвращать долг. Последний платеж внесла в марте 2015 года. «С апреля клиентка оплат не вносит, аргументируя очень просто: банка нет; оплачивать буду только после „официальной бумаги“. Пришлось удовлетворить просьбу. Письмо по месту трудоустройства, надеемся, развеет все сомнения», — говорит начальник сектора взысканий Алексей Кучеров. Может, женщина просто не разобралась в непростых банковских порядках? Учитывая ее место работы — начальник отдела инспекции по налогам и сборам — вряд ли, уверены в банке.

Надо понимать, объясняет управляющий по делу о банкротстве, если до даты завершения ликвидационного производства (установленный судом срок ликвидации истекает 21 декабря 2016 года) банк не соберет все долги, срок будет продлен.

Сейчас у Дельта Банка в наличии кредитный портфель на сумму более 1 трлн рублей. «Пока мы его не выработаем, мы не сможем отдать деньги кредиторам», — разводит руками управляющий по делу о банкротстве.

«Если мы не будем успевать в разумные сроки взыскать долги, то мы этот пул кредитов продадим другому банку или передадим кредиторам», — отмечает он.

Если с физлицами, депозиты которых банк весьма активно привлекал, в сжатые сроки рассчиталось Агентство по гарантированному возвращению банковских вкладов, вернув им 1,7 трлн рублей, то с кредиторами пятой очереди, юрлицами, среди которых есть крупные и известные компании, планируют начать рассчитываться только в ноябре нынешнего года.

«Пока мы возвращаем деньги Агентству по гарантированному возмещению вкладов, осталось около 600 млрд рублей, готовим торги по продаже имущества банка. Кредиторы опасаются, что банк будет ликвидирован и они останутся без ничего. Но надо понимать, что решение о ликвидации субъекта хозяйствования, находящегося в стадии банкротства, и исключение его из Единого государственного регистра юридических лиц может быть принято только в двух ситуациях: если закончились все активы (неисполненные обязательства признаются погашенными по решению суда) или когда все обязательства погашены в полном объеме (оставшееся имущество передается учредителям)», — рассказывает Александр Педько.

Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY
Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY, снимок носит иллюстративный характер

Гражданка Ч., 53 года, в июле 2014 года взяла кредит на 150 млн рублей. Ежемесячный платеж оказался приличным — более 9 млн, но с учетом зарплаты в 34 млн рублей проблем с выплатами банк не ожидал. В 2014-м году платежи с перебоями, но шли.

«В течение 2015 года оплаты по кредиту поступали не каждый месяц и всегда в размере менее необходимого. Поскольку размер просрочки увеличивался лавинообразно, ведь на просроченный долг начисляются повышенные проценты, банк потребовал от клиента полного досрочного возврата средств. Требование клиент получил в марте 2015 года, но не исполнил», — рассказывает Алексей Кучеров.

Решить ситуацию, предлагая прощение части долга, банк пытался неоднократно. «Клиентка не скрывалась, активно обещала погасить просрочку и полностью погасить долг. Обещания оказались пустыми словами. Ждать больше было нечего. Размер просрочки на январь 2016 года составил 142,4 млн рублей. Принято решение о принудительном взыскании задолженности», — отмечает начальник сектора взысканий. Главная деталь дела, продолжает он, клиент — адвокат городской коллегии адвокатов, то есть имеет юридическое образование…

В процессе ликвидации сотрудников Дельта Банка поэтапно увольняли, но все службы досудебного и принудительного взыскания кредитов сохранены и продолжают свою работу.

Начинают работу с должниками с информирования и убеждения клиентов. «Задолженность делится на soft и hard — то есть проблемная и очень проблемная, — рассказывает управляющий. — И речевки у сотрудников, которые общаются с людьми, абсолютно разные: в первом случае мы убеждаем, предлагаем, напоминаем, во втором — рассказываем о правовых последствиях». Если убеждения не сработали, следующий шаг — нотариальная исполнительная надпись. То есть банк инициирует принудительное исполнение обязательства, что происходит примерно через 180 дней просрочки.

Служба судебных исполнителей может описать имущество, инициировать взыскание с заработной платы, приостановку права выезда за рубеж, лишение права на вождение автомобиля, охоту. «Для охотников, кстати, это серьезная мера — это не просто временное ограничение, ему придется продать ружье из-за потери оснований для его хранения. И вернуть себе право охоты будет не так просто», — уточняет Александр Педько.

При принудительном исполнении договориться с банком о снижении штрафов и санкций уже не удастся.

Гражданин К., 54 года, шоумен, ведущий, актер, летом 2013 года взял с банке карточный кредит с возобновляемой кредитной линией на 95 млн рублей при зарплате в 28 млн рублей в месяц. Карточкой клиент активно пользовался — покупок и расчетов с нее совершено на 136,5 млн рублей. С апреля 2014 года клиент стал писать в банк, требуя снизить ставку по кредиту или предложить другой кредитный продукт, «на ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой». В противном случае шоумен грозил погасить кредит досрочно. Против последнего банк не возражал, но возврата средств не последовало.

«В сентябре 2014 года „звезда“ вновь обращается в банк — просит снизить процентную ставку по кредиту. Чтобы рассмотреть вопрос, нам нужна справка о доходах клиента. С доходами оказалось все в порядке — за июнь-сентябрь 2014 года он заработал 57 млн рублей. В просьбе о снижении ставки ему отказали», — рассказывает Алексей Кучеров. Просроченная задолженность к этому времени уже превышала 7 млн рублей.

В октябре 2014-го клиент обратился в Дельта Банк и вовсе с неожиданным предложением: «посодействовать приобретению билетов на концерт сотрудниками банка». Увы, поклонников творчества клиента в банке не нашлось. Пришлось шоумену рассчитываться по долгам самому.

В 2015-м году клиент открыл для себя новый путь — жалобы в Нацбанк. Впрочем, избавиться от долгов и снизить ставки и таким способом не удалось. На январь 2016 года просрочка составляет около 25 млн рублей.

«Такие клиенты для банка — клондайк! Задолженность у них сопоставима с доходами, каждый месяц просрочки долг прирастает штрафными санкциями за счет повышенных процентов и пени. И взыщем мы эти деньги в любом случае, вопрос только в том, сами они придут к нам (и тогда, возможно, будем думать о реструктуризации их долга) или дойдем до принудительного исполнения», — резюмирует управляющий по делу о банкротстве.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Управляющий по делу о банкротстве Дельта Банка Александр Педько, фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Задолженность по договорам этих 2,6 тысячи клиентов составляет около 71 млрд рублей и быстро растет.

Гражданин Б., 45 лет, подполковник, преподаватель, трое детей, в том числе один — совершеннолетний, взял кредит на 65,4 млн рублей в сентябре 2014-го. С августа 2015-го года стал нарушать сроки оплаты, вносить средства в не полном объеме. В декабре 2015-го, сразу после своего 45-летия и увольнения из Вооруженных сил по возрасту, написал письмо в Администрацию президента с просьбой повлиять на банки и дать ему отсрочку по кредитам. Среди аргументов в свою пользу клиент называет «выполнение стратегии Президента», ведь он «стал многодетной семьей». «Это же не бабушка из деревни, которой кредит могли навязать продажники, — разводят руками в банке. — На нем сейчас семь кредитов в шести банках, в том числе льготный кредит, частично погашенный государством. Непонятно, как клиент мог не осознавать, что обязательства по кредитам становятся неподъемными...»

Сектор взысканий Дельта Банк сейчас укрепляет и наращивает: 16 коллекторов работает с хардом, 5 — с софтом. Кроме того есть выездные группы. «Начали ездить по удаленным точкам, причем специалистов берем местных, которые знают должников в лицо. Контактная работа достаточно эффективна, но трудоемка», — отмечает Александр Педько.

«Всё взыскивается. Небыстро, но взыскивается», — уверяет он.

Судьба банкрота: «забывчивых» граждан заставят вернуть кредиты, уведенные деньги будут выбивать в суде