реклама

Недвижимость


Марта Булынко /

Эксперты уже не первый месяц говорят о снижении цен на недвижимость, а потому FINANCE.TUT.BY посмотрел на предложения банков по кредитам на жилье и выяснил, могут ли воспользоваться ситуацией на рынке те, у кого недостаточно собственных средств и нет никаких льгот.

Сейчас кредиты на жилье предлагают 9 банков. Все предложения можно разделить на три группы: кредиты на строительство, кредиты на покупку и специальные кредитные программы, разработанные совместно с организациями — партнерами банка.

В обзор включены предложения исключительно для новых клиентов банков.

Обычные кредиты на покупку или строительство жилья

По своей сути предложения банков для тех, кто покупает готовую квартиру или дом и для тех, кто строит, мало отличаются.

Все кредитные предложения предусматривают участие кредитополучателя собственными средствами. Минимальный размер предлагает Белагропромбанк и Белинвестбанк — 10% от стоимости приобретаемого имущества. Максимальный же размер — 30% — требуют в Белгазпромбанке и Паритетбанке.

Срок кредитования у всех банков составляет от 15 до 20 лет. Процентная ставка составляет от 30% до 42%.

Для Белгазпромбанка, Беларусбанка и Белинвестбанка ограничения по максимальной сумме выражается в 70%, 75% и 90% от стоимости приобретаемого имущества соответственно. Для остальных предложений максимальная сумма составляет от 400 миллионов рублей до 150 тысяч долларов в эквиваленте.

Есть несколько кредитных предложений, которые интересны своей конфигурацией. Например, «Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений» от Беларусбанка. Для данного кредита предусмотрено два этапа: 1) накопление необходимой части денежных средств путем открытия специально вклада; 2) период кредитования. Здесь порядок формирования процентной ставки такой: 26% (текущая ставка рефинансирования плюс 1%) или средневзвешенная ставка рефинансирования за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора + 1%.

Еще один интересный продукт предлагает Приорбанк — «Дружная семья». В рамках данного предложения родственники кредитополучателя могут помочь получить кредит, так как их доход будет учтен при расчете максимальной суммы кредита.

Банк, кредит Ставка Процент собственного участия, максимальная сумма (если есть), cрок Обеспечение

Банк БелВЭБ,
Уласнае жыллё (покупка и строительство)

38% не менее 20%,
до 700 млн,
до 20 лет
до 200 млн — 2 поручителя;
свыше 200 млн — 2 поручителя и залог приобретённого имущества
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
35% минимум 10%,
до 1,5 млрд руб,
до 20 лет

поручительство не менее 2 физических лиц и (или) залог приобретённого имущества

Беларусбанк,
Кредит на приобретение и на строительство жилья
32% минимум 25%,
до 15 лет
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Беларусбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

26%*

минимум 25%,
до 20 лет
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь

Белгазпромбанк,
Новосёлы (покупка) и Новостройка (строительство)

30%

минимум 30%,
до 15 лет

залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)

Белинвестбанк,
На приобретение (строительство) жилой недвижимости

39% (есть возможность понизить)

минимум 10%,
до 20 лет

поручительство

БПС-Сбербанк,
Приобретение жилья «Классический»

40% (со страховкой)

42% (без страховки)

минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения),
150 000 USD в эквиваленте,
до 20 лет

поручительство или залог имущества или
имущественных прав /
гарантийный депозит

Паритетбанк,
Твоя недвижимость

36%

минимум 30%,
до 1 млрд руб,
до 15 лет

до 150 млн — неустойка;
до 500 млн — поручительство физических лиц;
до 1 млрд бел.руб. — залог

Приорбанк,
Дружная семья

42%

минимум 20%,
до 108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет

залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,
Покупка под поручительство

42%

минимум 20%,
до 21 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет

поручительство супруги/супруга, родственников или надёжных друзей

Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог

42%

минимум 20%
108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет

залог недвижимости

Таблица всех кредитов на недвижимость в банках Беларуси

*или средневзвешенная СР за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора + 1%. вернуться к таблице

Теперь рассмотрим подробнее, насколько реально выплачивать подобные кредиты.

Если рассматривать покупку квартиры в каком-нибудь отдаленном от центра районе со средней площадью максимум 35 квадратных метров и минимальной возможной ценой за квадратный метр в пределах 1000 долларов по курсу, то стоимость покупки квартиры будет в пределах 770 миллионов рублей. При собственном участии в размере не менее 30% необходимая сумма кредита составит 539 миллионов рублей. Для удобства в расчетах мы будем использовать 550 миллионов рублей. Для Белгазпромбанка (самого недорого по ставке варианта) максимальный ежемесячный платеж для такой суммы кредита 15 лет под ставку 30% составит 16,8 миллиона рублей.

И если купить такую маленькую квартиру можно, то построить ее вряд ли получится. Поэтому придется рассмотреть вариант кредита на строительство квартиры в 50 квадратных метров по 1100 долларов за метр в эквиваленте. Торговая стоимость составит 1,2 миллиарда рублей. При собственном участии в размере не менее 30% необходимая сумма кредита составит чуть меньше 850 млн рублей. Ежемесячный платеж по самому недорогому кредиту составит 25 миллионов 972 тысячи рублей.

Кредитные спецпредложения

Купить или построить жилье чуть дешевле можно, если оно будет принадлежать партнеру банка. Здесь ставки начинаются от 24,9% (Банка БелВЭБ).

Белагропромбанк по кредиту на строительство путем приобретения жилищных облигаций или приобретение готового жилья в жилом комплексе «Вясёлка» предлагает сниженную до 20% ставку на первые два года, далее ставка составит 35%. Про продукту «Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций в жилом комплексе „Новая Слобода“» этот же банк предлагает сниженную ставку до 30% на срок по 27.02.2017, далее ставка будет составлять 35%.

Похожую логику по формированию процентной ставки предлагает Франсабанк по кредиту «наСтроение light». Первые три месяца ставка по кредиту будет составлять 25%, после истечения данного срока ставка устанавливается на уровне 42%.

Минимальный срок кредита 7 лет (Франсабанк), максимальный — 25 лет (Банк БелВЭБ).

Банк, кредит Ставка Процент собственного участия, максимальная сумма (если есть), cрок Обеспечение

Банк БелВЭБ,
Дружная будоўля

37%

минимум 20%,
до 700 млн руб,
до 25 лет

до 200 млн руб — 2 поручителя;
свыше 200 млн руб — 2 поручителя и залог построенного (приобретенного) имущества

Банк БелВЭБ,
Новая сядзiба

24,9%

минимум 25%,
до 1 млрд руб,
до 10 лет

до 200 млн руб — неустойка; поручительство или залог построенной (приобретенной) недвижимости;
до 500 млн руб — неустойка, поручительство, залог построенной (приобретенной) недвижимости;
свыше 500 млн руб — неустойка, поручительство не менее 2 физ. лиц, залог построенной (приобретенной) недвижимости

Белагропромбанк,
Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций или приобретение готового жилья в жилом комплексе «Вясёлка»

20% первые 2 года,
потом 35%

 

минимум 10%,
до 1,5 млрд руб,
до 20 лет

поручительство не менее двух физических лиц и (или) залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения

 

Белагропромбанк,
Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций в жилом комплексе «Новая Слобода»

30% по 27.02.2017,
потом 35%

минимум 10%,
до 1,5 млрд руб,
до 20 лет

поручительство не менее двух физических лиц и (или) залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения

 

БПС-Сбербанк,
Приобретение жилья «Строим вместе»

 

39% (со страховкой)

42% (без страховки)

минимум 20%,
150 000 USD в эквиваленте,
до 20 лет

поручительство

Франсабанк,
наСтроение

 

42%

нет,
7 лет

до 100 млн руб — неустойка;
от 100 млн руб — неустойка и поручительство физического лица;
неустойка и залог имущества

 

Франсабанк,
наСтроение light

 

25% первые три месяца,
после 42%

нет,
7 лет

до 100 млн руб — неустойка;
от 100 млн руб — неустойка и поручительство физического лица;
неустойка и залог имущества

 

Таблица всех кредитов на недвижимость в банках Беларуси

Для расчета ежемесячных платежей мы будем использовать продукт Банка БелВЭБ «Дружная будоўля», так как по данному продукту предлагаются самые удобные условия по сроку кредита — 25 лет и конкурентная ставка — 37%. Максимальный ежемесячный платеж для максимальной суммы кредита 700 миллионов рублей на срок 25 лет составит 23,9 миллиона.