Деньги и власть


Ольга Антипенко, /

Любой человек, выбирая банк, у которого он собирается одалживать деньги, в первую очередь смотрит на то, во сколько ему это обойдется. И если кредит оказался по карману, то мало кто станет привередничать по поводу того, что нужно привести поручителя или выбирать день, когда нужно будет рассчитываться с банком. Однако любой кредитный договор - это не догма! И его можно немного подстроить под себя. Конечно же, договорившись с банком. Кстати, переписать кредитный договор можете не только вы, но и сам банк. Причем банкиры могут это сделать и без вашего согласия. Правда, сразу подчеркнем: все новшества в ваших отношениях с банком-кредитором должны быть оформлены на бумаге. Вам должны выдать специальный документ, который будет называться "дополнительное соглашение".
Итак, посмотрим, что и как может измениться в кредитном договоре.
 
ДАТА ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Например, в вашем договоре написано, что "кредитополучатель обязуется вносить платежи по кредиту по 15-е число включительно". А вы недавно сменили работу и стали получать зарплату не 10-го числа, а 20-го. Теперь планировать расходы стало совсем неудобно.
 
- Некоторые клиенты в таких случаях просто одалживают деньги до получки у знакомых, чтобы рассчитаться по кредиту, однако сейчас банки охотно соглашаются переносить дату погашения кредита, - рассказали в отделе по работе с физическими лицами одного из коммерческих банков. - Для этого просто нужно написать заявление в банк, в котором нужно объяснить причины вашей просьбы. Как правило, если клиент до этого добросовестно платил по кредиту, то банк пойдет ему навстречу.
 
Такая сговорчивость банка объясняется просто: банку лучше получить свои денежки на пару дней позже, чем не получить их вовсе.
 
Цена вопроса:
 
В большинстве случаев за перенос даты погашения кредита нужно будет дополнительно заплатить (так называемая комиссия за изменение условий кредитования). Размер платы зависит от банка: где-то будет стоить 20-35 тысяч рублей, а где-то и все 100 тысяч рублей. Перенести дату погашения долга можно как по потребительским кредитам, так и по займам на машины, квартиры и так далее. Кстати, сейчас один из госбанков и вовсе предложил перенести своим клиентам срок оплаты по кредитам с 20-го числа на последний календарный день месяца бесплатно.
 
ПОРУЧИТЕЛЬ
Например, ваш знакомый, который пошел к вам поручителем, решил сам одолжить денег. И чтобы сумма его будущего кредита не уменьшилась, отказался от своего поручительства. А кредит у вас даже наполовину не выплачен! Ситуация тоже вполне решаемая: находите нового поручителя и пишите соответствующее заявление в банк. Главное, чтобы доходы нового поручителя устроили кредитный комитет вашего банка.
 
Цена вопроса: От 20 до 50 тысяч рублей за один договор.
 
ЗАЛОГ
Изменить залог можно, как правило, по кредитам на автомобиль. Например, если вы задумали продать машину, купленную когда-то в кредит, а она в залоге у банка до момента погашения долга.
 
- Банк может или помочь продать клиенту этот автомобиль (например, разместить объявление о его продаже на сайте банка) или же заменить форму обеспечения кредита, - поясняют специалисты. - Вместо залога вам нужно будет оформить поручительство.
 
Кроме того, в залог можно оформить и какой-то другой автомобиль, который есть у вас в собственности. Главное - чтобы его стоимость устраивала банк. Проще говоря, продав эту машину, банк должен покрыть ваш кредит, если вы вдруг не сможете по нему платить.
 
Цена вопроса: около 120 тысяч рублей.
 
ЕСТЬ ВОПРОС
Можно ли уменьшить ставку по кредиту?
Нацбанк призывает банки удешевлять кредиты, но стоимость одолженных денег падает только для новых кредитов и для тех, которые завязаны на ставку рефинансирования. Что же делать тем, кто взял дорогие кредиты раньше?
 
Ставка по кредиту - тоже величина непостоянная. Практически в любом кредитном договоре можно встретить примерно такую строчку: "Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по настоящему договору...". Некоторые еще добавляют, что могут увеличить или уменьшить плату за различные операции в рамках этого договора (например, комиссию за снятие наличных с кредитки и так далее). Это значит, что поменять размер платы за ваш кредит может только банк!
 
- Когда человек брал кредит, он подписывал договор, где была указана ставка по кредиту. Да, сейчас кредиты стали дешевле. Например, потребительский кредит на карточку, который летом прошлого года стоил около 23% годовых, сейчас можно оформить уже под 20, а то и под 18%. Но нужно понимать, что тогда эти деньги для банка тоже обходились дороже и кредит вы потратили год назад, а не сейчас, - говорят банкиры.
Нужные услуги в нужный момент
-35%
-20%
-20%
-10%
-30%
-10%
-33%
0058043