В мире


Наталия Биянова, Юлия Дрокова, Елена Мангилева, /

Эффективная ставка составляет 732% годовых, предупреждают плакаты рядом со стойками ООО "Активденьги" в магазинах. Оно выдает потребительские займы размером 1000-5000 рублей под 2% в день на 5-15 дней. От заемщика требуется паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Решение о выдаче денег принимается за 10-15 минут, а при повторном обращении - за пять минут. Уровень одобрения, по словам представителя "Активденег" Михаила Теплова, около 70%.
 
Сейчас компания работает в 70 торговых точках в девяти городах (крупнейшие - Новосибирск, Нижний Новгород, Волгоград, Ульяновск) и поселках. Из федеральных сетей "Активденьги" размещаются в "Пятерочке" и "Магните" , кроме того, компания работает с небольшими региональными сетями.
Профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус основал Grameen Bank в 1976 году. Первые микрокредиты - по $27 - получили женщина, изготавливавшая мебель из бамбука, и еще несколько ремесленников. В первые годы Юнус выдавал кредиты, конкурируя по ставке с ростовщиками. Сейчас в Grameen Bank четыре вида ставок: 20% годовых - по кредитам на формирование доходов, 8% - по кредитам на строительство жилья, 5% - по образовательным кредитам и 0% - для лиц, занимающихся попрошайничеством.
 
 
Заняться этим бизнесом компанию подтолкнул спрос - в разгар кризиса людям было нужно, что называется, "перехватить до зарплаты", говорит Теплов, идея родилась благодаря нобелевскому лауреату Мухаммеду Юнусу, наладившему микрофинансирование мелких предпринимателей (см. врез), рассказывает Теплов, "а мы решили начать с физлиц".
 
"Мы выдаем займы в местах, где большая проходимость. Если человек приходит в магазин и ему не хватает 1000-2000 рублей, то он при минимальном пакете документов может взять деньги у нас", - объясняет выбор места совладелец "Активденег" Алексей Меркулов.
 
"Мы стремимся построить федеральную сеть", - говорит совладелец и и. о. гендиректора "Активденег" Максим Исаев.
 
Клиентами компании, по словам Теплова, стали почти 0,5 млн человек. Средний заем - 3000-4000 рублей. Сейчас портфель "Активденег" превышает $6 млн, просрочка по нему - 1-15% (зависит от региона), в среднем 3%, говорит Исаев.
 
Клиенты "Активденег" в основном женщины (60%) в возрасте 23-29 лет с уровнем доходов на треть ниже среднего для данного региона, говорит Теплов (в Ульяновске это 6000-7000 рублей в месяц).
 
Эффективная ставка "Активденег" в разы выше, чем по другим продуктам. Экспресс-кредиты на бытовую технику сейчас выдаются под 40-60%, по кредитам наличными максимальная ставка - 125%.
 
Роспотребнадзор и ФАС, недавно предлагавшая ввести налог на ростовщический процент, размер ставки "Активденег" нарушением не сочли.
 
"Если правовой статус этой небанковской организации позволяет выдавать займы гражданам и если она надлежащим образом информирует клиентов об эффективной ставке, то претензий к размеру этой ставки быть не может. Граждане сами заключают такой договор", - говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. Не регулирует размер ставки и ФАС, особенно у игрока, который не занимает доминирующего положения на рынке, говорит замруководителя службы Андрей Кашеваров: если компания информирует клиентов о размере ставки и не нарушает тем самым права других игроков, оснований для вмешательства ФАС нет.
 
Компания информирует потребителей о размере эффективной ставки, поэтому проблем с регуляторами не было, уверяет Теплов: "Мы выдержали проверки Роспотребнадзора в нескольких регионах".
 
Сети относятся к "Активденьгам" без особого интереса. Как заявил "Ведомостям" представитель Х5 Retail, с "Активденьгами" работает не сама группа, а ее региональные франчайзи, в бизнес которых Х5 не вмешивается. Представитель "Магнита", который не работает с франчайзи, заявил: "Мы в данном случае выступаем как структура, которая сдает свои помещения в аренду, и какая разница, кто их арендует".
 
Сотрудничество с "Активденьгами" почти не увеличивает продажи, объясняет такое прохладное отношение начальник отдела маркетинга сети "Гулливер" Николай Жиляков: "Расходы на питание люди более-менее планируют, поэтому кредиты на пельмени не берут".
Нужные услуги в нужный момент
-20%
-12%
-20%
-30%
-10%
-30%
-10%
-20%
-20%
0058043