Деньги и власть


Руслан Ананьев, /

В текущем году, как предполагается, в стране выдадут льготных жилищных кредитов на 6,8 трлн рублей, то есть примерно в полтора раза больше, чем в 2009-м. В последнее время ставки по кредитам снижаются, зарплаты растут и желающих и имеющих возможность взять кредит становится больше. И, конечно, у них возникают вопросы.
  • На какую площадь в новой квартире могут выдать льготный кредит?
  • Как перевести долларовый кредит в рублевый?
  • Когда могут снизить процентные ставки по "старым" нельготным кредитам?
На вопросы читателей “НГ” в рамках прямой линии, прошедшей в редакции газеты, ответила первый заместитель председателя правления ОАО “АСБ “Беларусбанк” Валентина Лукьяненко.

- Валентина Захаровна, в Беларусбанке есть несколько видов кредитов на жилье. Объясните, пожалуйста, чем они различаются и кто может на каждый из них претендовать?
Николай Алексеенко, Могилев

- Условия получения жилищных кредитов зависят от многих факторов: признан клиент нуждающимся в улучшении жилищных условий или нет, живет он в большом городе или малом, в сельской местности, является ли семья многодетной, а также многих других нюансов. Это влияет и на максимальную сумму кредита, и на процентную ставку, и на срок погашения.

Если говорить упрощенно, то сейчас, например, льготный кредит по указу президента Республики Беларусь от 14.04.2000  № 185 выдается по ставке 1 или 5% годовых, кредит на условиях, определенных банком, для нуждающихся в улучшении жилищных условий - под 13,5-14,5% годовых (для многодетных - 11 процентов), для ненуждающихся - 21% годовых.

Кроме того, можно воспользоваться системой стройсбережений. Принцип ее работы прост: вначале в течение трех, пяти или семи лет вы накапливаете на счете не менее 25% от суммы, которую собираетесь направить на строительство жилья (на такой вклад начисляются проценты в размере ставки рефинансирования Нацбанка), а затем, с учетом своих накоплений, получаете в кредит оставшиеся 75% стоимости жилья на срок до 20 лет под ставку, равную ставке рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт (на сегодня получается 12% годовых).
 
- У нас молодая семья. На строительство жилья раньше взяли в Беларусбанке два кредита: один льготный под 5% годовых и второй под 17. Теперь же ставки ниже. Можем ли мы рассчитывать на снижение процентных ставок? И на какую компенсацию мы сможем претендовать при рождении детей?
Читательница из Мозыря

- В нынешнем году банк планирует снизить процентные ставки по ранее выданным нельготным жилищным кредитам. Какого именно круга получателей старых кредитов на финансирование недвижимости это коснется и на какую величину могут снизиться ставки, пока не решено. Но в планах это есть. Если снижение коснется и вас, то ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем сейчас.

Еще более значительное уменьшение расходов на погашение кредита может произойти при рождении детей.
Молодым и многодетным семьям, получившим льготные кредиты на жилищное строительство в соответствии с указом президента Республики Беларусь от 14.04.2000 г. № 185, после ввода жилых домов в эксплуатацию предоставляется финансовая помощь государства на погашение задолженности по полученным кредитам.

Молодым семьям предоставляется разовая финансовая помощь при рождении первого ребенка в размере 10% от остатка задолженности по кредиту на дату рождения ребенка, при рождении второго ребенка - 20%.

Финансовая помощь многодетным семьям при наличии троих несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора оказывается в размере 50% от остатка задолженности по кредиту, четверых несовершеннолетних детей - 70 %, пятерых и более несовершеннолетних детей - 100%.

В соответствии с указом президента Республики Беларусь от 22.11.2007 № 585 финансовая поддержка государства в погашении задолженности по кредитам также предоставляется молодым и многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и получившим кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений на условиях, определенных банком, при рождении либо наличии несовершеннолетних детей в период действия кредитного договора.

Финансовая поддержка предоставляется после ввода жилых домов в эксплуатацию:

- молодым семьям при рождении первого ребенка (наличии одного несовершеннолетнего ребенка) в размере 20 бюджетов прожиточного минимума, что сегодня составляет 5 490 200 рублей (на 01.08.2010 г. БПМ - 274 510 рублей), при рождении второго ребенка (наличии двоих несовершеннолетних детей) - 40 БПМ (10 980 400 рублей);

- многодетным семьям при наличии троих и более несовершеннолетних детей финансовая поддержка государства предоставляется в размере 50 БПМ (13 725 500 рублей).
 
- Почему в Беларусбанке не могут решить вопрос с кредитом в день обращения, а приходится ждать?
Kvartirant (вопрос поступил на веб-сайт “НГ”)

- Дело в том, что в принятии решения по одному клиенту задействовано несколько специалистов Беларусбанка. Вначале работник службы кредитования населения проводит предварительные расчеты, оформляет документы. Затем проверку осуществляет начальник отдела. Далее заключение передают в службу безопасности и юридический отдел. Документы анализирует заместитель директора, курирующий службу кредитования населения. И только после этого кредитный комитет учреждения банка рассматривает и принимает решение о выдаче кредита.

На всю эту работу нужно определенное время, но не более трех рабочих дней с момента предоставления кредитополучателем полного пакета документов. Если же у вас есть необходимость в получении кредита в день подачи документов, то об этом следует указать в заявлении и ваша просьба будет удовлетворена.
 
- У нас многодетная семья, есть трое детей до 18 лет. Живем в двухкомнатной квартире площадью 54 квадратных метра. Дети растут, нужно думать о будущем. Поэтому хотели бы построить трехкомнатную квартиру. Но в Беларусбанке, где мы думали получить льготный кредит, нам сказали, что обязательно придется продавать нашу двухкомнатную. А можно ли обойтись без продажи? Мы готовы на площадь сверх нормы взять нельготный кредит.
Андрей, Минск

- Если у вас в семье пять человек, то вы будете признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, т.к. на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров общей площади. На всю семью в вашем случае по норме положено 75 квадратных метров, а у вас - 54, значит, можете претендовать на господдержку.

Льготный же кредит в Минске выдается исходя из норматива 20 квадратных метров на человека (на селе в одноквартирных жилых домах - 30). Получается, что вы могли бы претендовать на кредитование 100 квадратных метров (20 умножить на 5). Но так как у вас уже есть в собственности 54 квадратных метра, то льготный кредит могут выдать только на 46 квадратных метров. За остальную площадь придется платить из своего кармана или брать еще один кредит, но уже на нельготных условиях, с более высокими процентными ставками.

Например, в Беларусбанке очередники могут получить кредит под 14,5% годовых, а многодетные семьи - под ставку рефинансирования Нацбанка (сейчас это 11%). Но для получения таких кредитов потенциальные кредитополучатели должны обладать соответствующим уровнем дохода, позволяющим погашать полученный кредит.

В последнее время мы стали подходить к этому более осторожно, так как, к сожалению, участились случаи, когда люди наобум брали нельготные кредиты, а потом забрасывали нас письмами с просьбой снизить процентную ставку.

Впрочем, дополнительный кредит можно получить не только в Беларусбанке. Другие банки также активно предлагают свои услуги.

Есть и еще один способ решения проблемы. При заключении кредитного договора вы можете дать банку обязательство по продаже имеющейся в собственности квартиры после заселения в новую. Тогда кредит может быть выдан на всю нормируемую площадь квартиры, то есть на 100 квадратных метров. Если же ваша новая квартира будет площадью 90 квадратов, то на 90.

В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, на продажу имеющейся квартиры придется получить официальное согласие территориальных органов опеки.
 
- Я погашаю валютный кредит на жилье. Из-за изменения обменного курса выплачивать стало тяжело. Могут ли в Беларусбанке перевести мой долларовый кредит в рублевый или отсрочить погашение такого кредита?
С. Анисенко, Поставы
- Да, кредит, полученный в иностранной валюте, можно перевести в белорусские рубли на действующих условиях. При этом в зависимости от того, нуждались вы в улучшении жилищных условий или нет, срок погашения кредита увеличится с 10 до 15-20 лет. Многие воспользовались предоставленной возможностью еще в 2009 году. Сейчас обращений гораздо меньше.
 
- Мы многодетная семья, строим квартиру. Получается, что стоимость квартиры одна, а банк выдает кредит на значительно меньшую сумму. В итоге нам даже с учетом кредита и субсидии необходимо из своего кармана выплатить еще 20 млн рублей. В банке мне объяснили, что ведут расчет по заниженным коэффициентам. Откуда берутся эти коэффициенты? И будут ли при расчете кредита учитывать нашу жилую площадь в общежитии?
Инна Анатольевна Скороход, Минск
- Коэффициенты применяются на законных основаниях. Они утверждены Министерством архитектуры и строительства. Их размер зависит от потребительских качеств жилья. В столице Мингорисполком ежеквартально утверждает понижающие коэффициенты по сериям домов и направляет информацию в Беларусбанк. И если, например, для какого-то дома с повышенными потребительскими качествами установлен коэффициент 0,9, то сумма возможного льготного кредита для вас уменьшается на 0,9.

Если же говорить про жилплощадь в общежитии, то она учитываться не будет. Банк выдаст льготный кредит на 20 квадратных метров для каждого члена вашей семьи.
 
Кстати
- Какой в Беларусбанке самый выгодный вклад?
Наталья Бычкова, Гродно

- Я сама предпочитаю держать вклад в белорусских рублях. Имеет смысл хранить деньги в той валюте, в которой вы их зарабатываете или собираетесь потратить. При таком подходе вы экономите на обмене валюты. Кроме того, по рублевым вкладам ставка выше - до 17% годовых на 5 лет, а по депозитам в долларах, евро и российских рублях - до 7 %  годовых.
Нужные услуги в нужный момент
-10%
-35%
-85%
-20%
-20%
-50%
-10%
-10%
-50%
0058043