174 дня за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Завтра начинают судить студентов, которые уже полгода находятся в СИЗО. Большинству обвиняемых — от 19 до 24 лет
  2. «Дочка успокаивает: папа вернется». Минчанину, которого задержали на репетиции барабанщиков, дали 6 лет колонии
  3. Марии Колесниковой предъявили окончательное обвинение
  4. В чем секрет храма в Будславе и что о нем надо знать. Вопросы и ответы о костеле, пережившем пожар
  5. Прогноз погоды на короткую рабочую неделю
  6. С какими заболеваниями чаще всего путают язву и какие у нее симптомы
  7. «Многое будет зависеть от элиты белорусского общества». Лукашенко встретился с членами Конституционной комиссии
  8. В Green City открывается фудкорт. Первым там заработает «МакДональдс», будет и новый для Минска бренд
  9. «Нынешняя война отличается от предыдущих». Поговорили с белорусками, которые живут в Израиле, о событиях последних дней
  10. Ozon зарегистрировал в Беларуси юрлицо. Что обещает белорусам российский маркетплейс
  11. Трехкратный восходитель на Эверест — о рисках, очередях к вершине и коронавирусе на такой высоте
  12. Многие известные люди поддержали перемены и осудили насилие. Что с ними теперь?
  13. С 13 мая снова дорожает автомобильное топливо
  14. «Патэлефанавалi з пытаннем, цi ўпэўненая я ў бяспецы маiх дзяцей». Зоркi — пра паўгода ў эміграцыі
  15. В Будславе начали работу альпинисты. На восстановление костела белорусы уже собрали 170 тысяч рублей
  16. «Мы останемся без работы и зарплаты». БМЗ просит европейских партнеров не вводить санкции
  17. Какие симптомы указывают на пограничное расстройство личности. Объясняет психотерапевт
  18. «До переезда я думал, что это типичный Техас с перекати-поле». Белорусы — о жизни в Остине
  19. Эксперт поделился секретами, как легко и эффективно можно почистить газовую плиту
  20. «Таких цен никогда не было». Древесина ставит рекорды по стоимости во всем мире. А что у нас?
  21. «По приказу премировали людей». В лидском стройтресте рассказали, зачем раздавали деньги на 9 Мая
  22. В Беларуси становится все больше алкомаркетов
  23. На МТЗ реконструкция, в основном — за кредитные займы
  24. Между израильтянами и палестинцами опять война? Разбираем очередное обострение на Ближнем Востоке
  25. В Беларуси — сильная геомагнитная буря
  26. Семье Ромы, который спас брата из горящего дома, выделили арендное жилье
  27. Мозырский НПЗ уходит в июне на ремонт. А что будет делать «Нафтан»?
  28. Лукашенко принял верительные грамоты послов шести стран
  29. Дерматолог — о влиянии гель-лака на кожу и ногти, тревожных симптомах и противопоказаниях
  30. «С большой вероятностью после Лукашенко не будет преемственности». Эксперты о знаковом декрете
реклама


Александр Бенько,

В банковском секторе заметили: как только на Белорусской валютно-фондовой бирже стартовала дополнительная сессия и стали определяться рыночные курсы валют, так депозитные стратегии частных вкладчиков начали переходить от хаотичного состояния во вполне осмысленные формы. На рынке вкладов сегодня однозначно начинают править бал рублевые продукты, а вот валютные депозиты становятся менее востребованными.

Рубль в фаворе

Банкиры не скрывают: несколько месяцев подряд в депозитных портфелях белорусских банков явный перевес наблюдался в пользу валютных накоплений. Еще весной вместе с началом долларового ажиотажа многие вкладчики перевели свои рублевые сбережения в более безопасные, по их глубокому убеждению, формы.

Но после того как позиция Нацбанка, касающаяся поэтапного повышения ставки рефинансирования, стала очевидной, мнение белорусов резко изменилось. В среднем процентные ставки по рублевым депозитам достигли отметки 40—44 % годовых, и после последнего повышения ставки рефинансирования до 35 % они обещают стать еще выше — в белорусских банках уже вовсю просчитывают условия новых предложений. А вот средняя ставка по валютным вкладам уже не так греет душу — всего 9—10 % годовых, и в большинстве банков говорят, что поднимать ее в обозримом будущем не намерены, cкорее, будут снижать.

"В связи с девальвационными процессами доля валютных вкладов в нашем банке росла, и в какой-то момент они даже перекрыли по объему рублевые. Но за сентябрь и начало октября структура депозитов начала меняться в обратную сторону. Сегодня пропорции почти равные", — уверяет зампредседателя правления "Беларусбанка" Илья Шаланки. Внезапная перемена предпочтений вкладчиков очевидна: доходность по рублевым депозитам сегодня заметно выше, а клиенты банков — люди прагматичные, они считать умеют.

Арифметика проста

"Возь­мем, к примеру, среднестатистический вклад в Br 5 млн. При ставке в 44 % доходность его составит Br 183 тыс. в месяц, или $ 20 по нынешнему валютному курсу. Но если его перевести в долларовый эквивалент и посчитать по средней ставке 9 % годовых, то доходность окажется заметно ниже — около $ 4. Граждане уже научились находить подобные выгоды и грамотно рассчитывают, что им выгодно, а что не очень", — объясняет зампредседателя правления "Беларусбанка".

Констатируют в крупнейшем банке страны и еще одну тенденцию — "удлинение" сроков вкладов. "Для долгосрочных депозитов у нас предусмотрены определенные условия, когда по истечении определенного периода вкладчик может снять часть своих накоплений без потери доходности. Хотя, разумеется, мы работаем с вкладчиками, предлагая им в качестве стимула дополнительный процент, который они смогут получить по истечении срока при условии, что не снимали со своего депозита деньги во время действия договора", — объясняет Илья Шаланки. Специалист соглашается: нынешняя макроэкономическая ситуация не сильно способствует тому, чтобы граждане решались оставлять свои деньги на банковских счетах слишком уж надолго, но, судя по последним данным, доверие к банкам среди населения вновь начало идти по восходящей. Во всяком случае, около 80 % вкладов в "Беларусбанке" размещены на срок более 3 месяцев. "Каждый выбирает по себе, — поясняют позиции вкладчиков в банке. — Кому-то деньги могут понадобиться быстро — такие клиенты и сами не желают размещать их на слишком долгие сроки. Но большинство граждан все же ориентированы на накопления, а это значит, что и суммы на таких счетах аккумулируются большие, и сроки размещения таких вкладов весьма продолжительны во времени".

Обещания правительства о том, что граждане вновь смогут свободно конвертировать свои рублевые вклады в валютные, уже реализованы. Но, как говорят в "Беларусбанке", массового явления обмена валют на рынке депозитов сегодня не наблюдается. Причина все та же — более выгодные условия по привлечению вкладов в белорусских рублях.

Займы дешевле не станут

У растущих ставок по депозитам есть и обратная сторона, которую можно назвать малоприятной: взять деньги в долг в банке становится все более дорогим удовольствием. Следствием этого стало заметное уменьшение числа желающих прокредитоваться. Разумеется, полностью это направление банковского бизнеса не исчезло. Как говорят в "Беларусбанке", гражданами по-прежнему востребовано потребительское кредитование, популярными остаются и кредиты на недвижимость. Однако основная часть таких заемщиков — это те, кто строится с государственной поддержкой, и им необходимо прокредитовать "лишние" метры.

В банковском секторе уже не раз озвучивались оценки, что проценты по вновь выдаваемым кредитам в ближайшей перспективе могут пойти вниз, но связано это будет с аттракционом невиданной щедрости. Дело отнюдь не в снижении ставок по депозитам, просто банкам придется "латать" дыры в своих активах за счет других источников, тем более что зарабатывают они не только на разницах ставок, а, к примеру, на расчетно-кассовом обслуживании. Специалисты говорят, что враз подешевевшие кредиты вряд ли станут массовым явлением — скорее всего, речь будет идти о маркетинговых акциях отдельных банков, цель которых будет сводиться к тому, чтобы привлечь клиента.

Гораздо больше белорусов беспокоит вопрос, не где и под какой процент взять деньги, а как расплатиться по старым долгам. Среди заемщиков, уже бравших в банках кредиты, растет недовольство — коммерческие банки начали понемногу поднимать проценты по старым договорам, что заметно бьет по карману должников. "Мы сознательно не идем на такие шаги, ведь когда человек брал у нас в долг, он делал это в других экономических условиях, у него был иной уровень зарплаты, и его платеже­способность оценивалась по совсем другим параметрам", — объясняет позицию "Беларусбанка" Илья Шаланки. При этом он отмечает: единственным неприятным исключением в данном случае стали валютные кредиты. Условия договора здесь мало что значат — резко подорожавшие доллары и евро сделали такие кредиты очень уж дорогими для получателей.

"Мы, предвидя сложности заемщиков, сознательно снизили ставки по старым валютным кредитам до 10 % годовых еще в мае, провели реструктуризацию кредитов, продлив сроки пользования по потребительским — до трех лет, а на недвижимость — до пяти лет, — указывает Илья Шаланки. — К тому же банк сегодня предлагает немало программ, позволяющих реструктуризировать долг. Например, мы можем предоставить заемщику отсрочку по выплате основного долга до 6 месяцев".

В Нацбанке также задумались о судьбе заемщиков. Недавно ведомство порекомендовало внимательно присмотреться к возможности перевода валютных кредитов в рублевое русло. Это, по мнению специалистов ведомства, должно снизить нагрузку по их обслуживанию в условиях колебания курсов валют.

-20%
-5%
-20%
-11%
-25%
-30%