99 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. «Теряю 2500 рублей». Работники требуют, чтобы «плюшки» были не только членам провластного профсоюза
  2. «Любой поставщик должен закладывать в цену риск принятия судом такого решения». Кредиторы БМЗ в печали
  3. «Когда Володя готовит, в доме все замирает». Макей и Полякова — о секретах брака, быте, Латушко и политике
  4. «Фантастика какая-то». В Гродно начали судить водителя Тихановского, который молчал все следствие
  5. Белоруска едет на престижнейший конкурс красоты. И покажет дорогое платье, аналогов которому нет
  6. «Оправдания не принимаются». Лукашенко заявил, что на Олимпиаду надо отправить «боеспособный десант»
  7. Виктора Лукашенко уволят с должности помощника президента
  8. Могилев лишился двух уникальных имиджевых объектов — башенных часов и горниста (и все из-за политики). Что дальше?
  9. «За 5−10 тысяч можно взять дом». Белорус переехал из Минска за 90 километров «у мястэчка» и возрождает его
  10. Байкеры пытались отбить товарища у неизвестных у ТЦ «Европа». Ими оказались силовики, парней отправили в колонию
  11. По Мстиславлю уже 5 месяцев гуляет стадо оленей. Жители говорят, что олениха с детенышем ранена
  12. Под угрозой даже универсам «Центральный». Что происходит в магазинах «Домашний» из-за проблем сети
  13. «Куплен новым в 1981 году в Германии». История 40-летнего Opel Rekord с пробегом 40 тысяч, который продается в Минске
  14. Секс-символ биатлона развелась и снялась для Playboy (но уже закрутила роман с близким другом)
  15. Рынок лекарств штормит. Посмотрели, как изменились цены на одни и те же препараты с конца 2020-го
  16. Новый глава НОК, возможные санкции Украины, суды и приговоры. Что происходило 26 февраля
  17. Александр Лукашенко — больше не президент Национального олимпийского комитета
  18. Сейчас плюс даже ночью, а какими будут выходные: синоптики о погоде на конец февраля — начало марта
  19. «Усе зразумелi: вірус існуе, ад яго можна памерці». Год, как в Беларусь пришел COVID: поговорили со вдовой первой жертвы
  20. «Ситуация, похоже, только ухудшилась». Представитель Верховного комиссара ООН — о правах человека в Беларуси
  21. В Беларуси выпустили пробную серию российской вакцины от коронавируса
  22. «Магазины опустеют? Скоро девальвация?» Экономисты объяснили, что значит и к чему ведет заморозка цен
  23. Экс-директору отделения Белгазпромбанка в Могилеве Сергею Кармызову вынесли приговор
  24. «Врачи нас готовили к смерти Саши». История Марии, у чьей дочери пищевод не соединялся с желудком
  25. Что происходит в стране в последнюю субботу этой зимы
  26. Минчане пришли поставить подпись под обращением к депутату — и получили от 30 базовых до 15 суток
  27. «Из-за анорексии попал в реанимацию». История пары, где у одного психическое расстройство
  28. «Бэушка» из США против «бэушки» из Европы: разобрали, какой вариант выгоднее на конкретных примерах
  29. Год назад в Беларуси выявили первый случай COVID-19. Что сделано за год, а что — нет
  30. Звезда белорусской оперы сказал три слова на видео, его уволили «за аморальный проступок» — и суд с этим согласился
реклама


Руслан Ананьев,

Фото с сайта creditkharkov.com
Фото с сайта creditkharkov.com
Около трех тысяч белорусов уже попробовали приумножить личный капитал с помощью вложений в кредитные союзы, или, как еще их называют, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи. Станут ли такие инвестиции более массовыми, зависит от многих факторов, в том числе от того, будет ли разработано соответствующее законодательство и перестанут ли такие союзы по незнанию восприниматься клонами финансовой пирамиды МММ.
 
Призрак Мавроди

— Когда я только начинала работать в кредитном союзе и приходила в налоговую инспекцию, меня там называли “госпожой Мавроди”, — вспоминает председатель правления Республиканской ассоциации финансовой взаимопомощи Елена Коледа. — Но с тех пор отношение изменилось. Нас стали уважать, понимать, что кредитные союзы пришли в Беларусь всерьез и надолго, хотя масштаб работы пока не такой и большой.
 
По ее оценке, сегодня в Беларуси работают около 20 кредитных союзов, из которых 14 объединены под крышей ассоциации. Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи смогли привлечь и на данный момент аккумулировать средства граждан на сумму около 1 миллиона долларов.
 
Пай, пай, выручай

По специфике своей работы кредитные союзы похожи на банки. Они привлекают средства граждан во “вклады”, а также выдают деньги под процент, что похоже на кредит. Оформление привлечения и выдачи займа производится на основании договора займа.
 
Однако у кредитных союзов есть и специфика. Размещать сбережения и получать займы может не любой желающий, а только тот, кто является пайщиком — участником данного союза. Для этого, например, в крупнейшем отечественном кооперативе “Столичный клуб взаимопомощи” необходимо заплатить вступительный взнос в размере 50 тысяч рублей и еще такую же сумму в качестве паевого взноса, который при выходе возвращается.
 
Ставки по рублевым вкладам в разных кооперативах сейчас сложились на уровне 35—70 процентов годовых, что больше, чем по банковским депозитам. Деньги чаще всего принимаются на срок от одного месяца до трех лет.
 
Кому закон не писан?

— Из соседних с Беларусью стран самое широкое развитие кредитные союзы получили в Польше, — рассказывает Елена Коледа. — Инициатором возрождения стал свободный профсоюз “Солидарность”, зародившийся в 1992 году. Для успешного развития сектора был принят закон, регламентирующий работу кредитных союзов и обеспечивающий обязательное членство в ассоциации, контроль и отчетность. Законодательство в России обязало кредитные союзы создать саморегулируемые организации, которые должны произвести отсев нечестных кредитных союзов. Реализация таких требований привела к тому, что “экзамен” на соответствие критериям безопасности успешно сдали лишь около половины из ранее действующих кредитных союзов.
 
По мнению Елены Коледы, в Беларуси давно назрела необходимость четко прописать в законодательстве все аспекты работы кредитных союзов, их взаимодействия с пайщиками. В 2011 году Национальный банк участвовал в разработке проекта положения о потребительских кооперативах финансовой взаимопомощи и их объединениях. Данный документ прошел согласование со многими министерствами и ведомствами. Однако в Совете Министров посчитали принятие этого положения преждевременным. Поэтому сегодня, как и прежде, взаимоотношения кредитных союзов с их пайщиками регламентированы лишь одной статьей Гражданского кодекса и договором займа.
 
— К сожалению, некоторые кредитные союзы пользуются пробелами в законодательстве, наносят ущерб “вкладчикам” и тем самым портят имидж всех других кредитных союзов, которые добросовестно выполняют все обязательства.

Что нужно учитывать при размещении или получении займа в кредитном союзе:


1 Открывать “депозиты” и получать “кредиты” могут только пайщики кооператива.

2 С учетом узкого круга участников кооператива займы выдаются с применением индивидуального подхода, в короткий срок, иногда без требования залога и поручителей.

3 Владелец “вклада” в кооперативе в отличие от держателя депозита в банке должен уплачивать подоходный налог. Поэтому при оценке привлекательности процентных ставок учитывайте, являются ли они “чистыми” либо из них еще будет минусоваться 12 процентных пунктов. В любом случае соответствующие платежи оформляет сам кооператив. Пайщику не нужно отчитываться перед налоговой инспекцией.

4 На работу кооператива не распространяются нормы Банковского кодекса, обязывающие банки досрочно  (не позднее пятидневного периода) возвращать вкладчикам при их желании размещенные в депозит средства. В кредитном союзе все зависит от условий договора.

5 Возврат банковских вкладов физическим лицам гарантирует государство. На кредитные союзы это не распространяется. Кооператив должен сам создавать резервы для компенсации проблемной задолженности, не заниматься рискованными операциями, в том числе не вкладывать деньги пайщиков в предпринимательские инициативы руководства кооператива.

6 Все убытки, полученные кооперативом, должны быть компенсированы дополнительными взносами всех его участников

7 Прием “вкладов” и выдача “кредитов” в кооперативе взаимоувязаны. Поэтому в случае роста интереса к размещению займов и снижению спроса на получение денег взаймы прием дополнительных “вкладов” может быть приостановлен. Именно в такой ситуации оказались некоторые отечественные кредитные союзы в первой половине нынешнего года.
-30%
-60%
-20%
-50%
-12%
-40%
-10%
-30%
-25%
-20%
-24%