КУРСЫ ВАЛЮТ
Для физических лиц
Для бизнеса
Банки
Карточки  
Кредиты
Продай свой кредит
Вклады
Экономические показатели
Сервисы
Платежи в интернете
Переводы с карты на карту
Налоговый калькулятор
Калькуляторы
Каталог компаний
Домашняя бухгалтерия

Личный счет


FINANCE.TUT.BY,

Фото с сайта livegomel.com
Фото с сайта livegomel.com
Национальный банк всерьез озабочен невысоким уровнем финансовой грамотности населения. Эту проблему обнажил прошлогодний кризис. Оказалось, что граждане берут кредиты, не задумываясь, как их выплачивать, и мало заботятся о сбережениях. Знай белорусы, как управлять кровно заработанными, их реакция на сложные финансово-экономические условия прошлого года была бы другой?
 
В мире победившего потребления разумно управлять личными средствами не менее важно, чем эти средства зарабатывать. За примерами далеко ходить не надо. Банковские кредиты. Они стали гораздо более востребованы, чем раньше. При всех плюсах данного источника получения финансовых ресурсов у него есть один существенный минус: доступность увеличивает число заемщиков с неуправляемой кредитной задолженностью (задолженностью, которую человек не в состоянии погашать).
 
Найти управу. На деньги
 
Google выдает около 200 миллионов страниц на запрос ”Как управлять деньгами“. Однако исследования, проведенные в разных странах, показывают, что многие люди не владеют этим навыком. Мировая финансовая система с каждым годом усложняется, и обывателю все труднее разобраться в ее реалиях. Возникает вопрос: зачем развивать рынок финансовых услуг, если население о них не знает?
 
По словам заместителя Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Сергея Дубкова, финансовая структура в нашей стране довольно развита. Тем не менее, согласно данным регулятора, 14,1% граждан вообще не пользуются ее услугами, а 38,6 % являются пользователями базового уровня (1 – 2 финансовых продукта). И только менее половины граждан (47,2 %) используют 3 и более финансовых продукта. В основном это "обязательные" услуги, связанные с получением зарплаты и страхованием.
 
– Когда в сложных финансово-экономических условиях прошлого года обострились проблемы высокой долговой нагрузки, отсутствия сбережений на "черный" день и неспособности защитить свои сбережения, актуальность проблемы повышения финансовой грамотности особенно возросла, – сообщил FINANCE.TUT.BY Сергей Дубков.
 
По его словам, о недостаточном уровне финансовой грамотности населения свидетельствуют и многочисленные обращения в Нацбанк, которых за первую половину 2012 года было более тысячи. Белорусов интересует, как выбрать выгодный кредит и депозит, как работают банкоматы и инфокиоски, каковы особенности функционирования системы электронных денег. До сих пор остается актуальным вопрос возврата "советских" вкладов.
 
Без паники
 
Сергей Дубков также отметил, что финансовая грамотность отдельно взятого гражданина идет на пользу не только ему самому, но и всей стране. Она определяет поведение человека на розничном рынке, его подготовленность и реакцию на изменение экономической ситуации, в том числе на изменение обменного курса национальной валюты и процентных ставок.
 
Иными словами, если бы белорусы были более грамотными в вопросе управления деньгами, прошлогодние скачки курса рубля не вызвали бы у них паническую реакцию, а обменникам удалось бы избежать осады.
 
Руководитель белорусского Центра финансовых консультаций Любовь Закревская утверждает, что один из основных аспектов распоряжения деньгами – это создание валютной корзины:
 
– Нельзя хранить деньги в одной валюте, даже наиболее привлекательной. Если бы у людей была сбалансированная корзина во время кризиса, вряд ли ими овладела бы такая паника.
 
Можно не дожить
 
Разумеется, прошлогодняя ситуация с валютой стала глобальной проверкой кошельков на прочность. Однако трудности частного характера угрожают финансам гораздо чаще.
 
– Многие люди, которые могут позволить себе делать сбережения, не делают этого или сберегают слишком мало. Поэтому у них отсутствует "подушка безопасности", которая могла бы помочь справиться с непредвиденными ситуациями (болезнь или потеря работы). Граждане не имеют представления о доступных и надежных каналах вложения средств, и это лишает их возможности получать доходы от своего имущества и капитала, – рассказывает Сергей Дубков.
 
Любовь Закревская считает, что откладывать деньги на "черный день" в Беларуси считается дурным тоном. По ее словам, не думать о нем предпочитает не только молодежь, но и люди среднего возраста.
 
– Европейцы стараются откладывать деньги, как только начинают их зарабатывать. Рыночная экономика их приучила к тому, что о них никто не будет заботиться, если они сами о себе не позаботятся. У нас же люди стараются не думать об этом и в 40 лет. Как объясняют мои клиенты, в этом возрасте еще хочется тратить деньги на что-то другое, потому что "можно и не дожить".

Неграмотные или недисциплинированные?
 
FINANCE.TUT.BY задался вопросом: только ли недостаточная финансовая грамотность мешает белорусам откладывать деньги? Возможно, виновато банальное отсутствие самодисциплины?
 
– Мне многие признавались, что пытались считать расходы, но переставали. По разным причинам, – подтвердила Любовь Закревская. – Кто-то утомлялся самим процессом подсчета. Кто-то срывался и тратил деньги на что-то, по его мнению, очень нужное. Кого-то траты просто приводили в ужас. Как мне признался один известный телеведущий, он считал расходы 3 месяца, но потом бросил. В никуда тратится столько денег, что становится страшно.
 
Люди, у которых, как говорят, "в закромах пусто", часто объясняют отсутствие сбережений низкими доходами. По словам Любови Закревской, это неверный подход. Обеспеченные граждане зачастую бесконтрольно тратят все заработанные деньги. Люди с меньшим доходом, наоборот, вынуждены планировать траты, потому что знают: у них могут просто не сойтись концы с концами.
 
– Отложить в копилку 10 % от зарплаты можно всегда, какая бы небольшая она ни была, – уверена Любовь Закревская.
 
В Нацбанке обращают внимание, что разумное управление деньгами – это не только умение удержаться от пятого по счету кредита и сэкономить часть зарплаты. Люди, владеющие этим навыком, заставляют свои сбережения работать, разбираются в финансовых услугах, которые предлагает рынок, и не ведутся на "золотые горы" различных МММ. По словам Сергея Дубкова, с повышением уровня финансовой грамотности также "сокращаются завышенные ожидания государственной поддержки и снижаются риски паники на потребительском и финансовом рынках".

 
Сегодня Национальный банк называет повышение финансовой грамотности государственной задачей. По инициативе регулятора создается Межведомственный координационный совет по повышению финансовой грамотности населения, в который войдут представители белорусских министерств, Национальной Академии наук и Ассоциации белорусских банков. Совет займется разработкой Государственной программы по повышению финансовой грамотности населения, содействием формированию в стране социально-экономических условий, благоприятствующих повышению финансовой грамотности населения, а также будет координировать взаимодействие органов государственного управления Республики Беларусь, международных организаций и других финансовых учреждений в области повышения финансовой грамотности населения.