КУРСЫ ВАЛЮТ
Для физических лиц
Для бизнеса
Банки
Карточки  
Кредиты
Продай свой кредит
Вклады
Экономические показатели
Сервисы
Платежи в интернете
Переводы с карты на карту
Налоговый калькулятор
Калькуляторы
Каталог компаний
Домашняя бухгалтерия
реклама

Праздничный
Паритетбанк
15%
Проще простого под 15%
МТБанк
15%
Е-плюс
Евроторгинвестбанк
19%

Все кредиты

Цептер Этюд
Цептер Банк
20%
Капитальный
Банк Москва-Минск
20%
Цептер Соната
Цептер Банк
20%

Все вклады

Публичный счет


Александр БЕНЬКО,

telegraf.by
telegraf.by
Для многих белорусов деньги — это нечто материальное, то, чем можно пошуршать. Возможно, именно по этой причине безналичные платежи до сих пор так и не стали действительно массовым явлением. Граждане более уверенно чувствуют себя, имея в кармане определенную сумму наличными, а не виртуально на платежной карте. И никакие увещевания банкиров о том, что платить за товары и услуги через терминал или при помощи мобильного телефона или Интернета — это быстро, удобно и надежно, не хотят даже слушать. Но вода камень точит. По данным Нацбанка, к началу нынешнего года доля безналичных платежей в операциях с карточками достигла 62,6 % по количеству операций и 18,9 % — по их сумме. Удивительно, но по некоторым параметрам развития рынка банковского "пластика" Беларусь уже находится на одном уровне со многими развитыми странами.

Вдогонку за Европой

"Карточный бизнес" страны делится на две части: эмиссионную и эквайринговую. Если говорить о первой, то в этом отношении Беларусь давно уже обогнала большинство соседей по СНГ, хотя до уровня стран Западной Европы и США пока не дотянулась. В республике эмитировано более 10,4 миллиона карт, из которых 5,5 миллиона — это карточки международных платежных систем, а 4,9 миллиона — выпущены внутренней платежной системой "БелКарт". Получается, что в среднем у нас приходится более чем по одной карте на брата, включая детей, а если переводить эти цифры на часть экономически активного населения, то даже по две карты на человека. Что же касается развития сопутствующей инфраструктуры, то в этом отношении страна пока не догнала развитые государства, но понемногу приближается к их социальным стандартам. По данным Национального банка, в Беларуси сервисы по приему безналичных платежей сегодня представлены в 37 тысяч организаций торговли и услуг, там установлено 56,7 тысячи устройств.
 
Причем только за 2012 год число торговых мест, где появились POS-терминалы, в стране выросло на 44 %. Кроме того, в Беларуси функционируют 3701 банкомат (за 2012 год их число увеличилось на 11,6 %) и 3342 инфокиоска (плюс 4,7 %).
 
Впрочем, по мнению специалистов, на фоне большинства развитых стран, где банковские платежные карточки применяются уже более шести десятилетий, Беларусь выделяется в первую очередь даже не бурным развитием инфраструктуры, а техническими особенностями представленных сервисов. Некоторые проекты, которые во всем мире сегодня только привносятся в сферу безналичных платежей, у нас уже относятся к числу внедренных. "В большинстве стран у клиента есть возможность проведения платежа, но не всегда предлагаемые способы платежей удобны. Мы, я считаю, достигли немалых успехов в предоставлении возможности держателям карточек совершать платежи комфортно. Пользователь инфокиосков, например, движется по интерфейсу устройства, нажимает в соответствии с подсказками инфокиоска последовательность кнопок, не запоминая ни номеров лицевых счетов (счет необходимо ввести только при проведении платежа впервые), ни дополнительных реквизитов. Кстати, во всем мире инфокиоски только сегодня начинают внедряться, в то время как наши сограждане уже давно оценили их преимущества и удобство ", — рассказывает директор расчетного центра пластиковых карт Беларусбанка Анатолий Боговик.
 
По словам специалистов, в вопросах использования технологий безналичных платежей, в том числе и беспроводных, белорусы — пусть и инертная, но все же довольно быстро обучающаяся нация. Стоит лишь держателю банковских платежных карт преодолеть себя и начать расплачиваться по карте, как его уже не остановить. "Люди у нас быстро адаптируются к новым устройствам, об этом свидетельствует такой показатель, как доля безналичных операций по пластиковым карточкам.
 
В общем объеме расходных операций с использованием "пластика" в сети Беларусбанка он за декабрь 2012 года составил 25,64 %. А если оценить такой показатель, как доля безналичных расчетов в общем количестве транзакций, то в целом по банку в декабре он составил 71,74 %. К примеру, в Германии он уже ниже, хотя на карте мира есть такие страны, где доля первого показателя вообще составляет 95 % и выше, это государства Скандинавии. В этих странах вообще в последнее время задумываются об отказе в использовании наличных денег как таковых", — говорит Анатолий Боговик.
 
Пенсионер с "пластиком"

Беларуси о полном переходе в "безналичный мир" задумываться пока еще рано. Хотя государство в этом вопросе проявляет все больше инициативы, беспокоясь, чтобы практика оплаты товаров и услуг "по безналу" приживалась в обществе активнее. Причин для такого беспокойства немало: уход от наличности означает не только сокращение накладных расходов при обороте бумажных купюр, но и определенную финансовую защищенность потребителя и снижение уровня "серой" экономики. В конце минувшего года стало известно, что в стране разработан проект постановления Национального банка по развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам. Среди инициатив ведомства фигурировали такие, как установление требований, ограничивающих расчет наличными за дорогостоящие товары и услуги (стоимостью свыше 1 тыс. базовых величин). Кроме того, разработчики законопроекта указали на необходимость увеличения безналичного товарооборота. В качестве целевого показателя фигурирует такой: уже к концу 2015 года белорусская розница должна принимать половину платежей от населения в безналичной форме. Для достижения этого параметра Нацбанк переработал ряд предложений, уделив особое внимание тарифной политике банков, которым также рекомендовали стимулировать внедрение зарплатных проектов с одновременным обеспечением установки оборудования для проведения безналичных расчетов по карточкам.
 
Впрочем, в банковской среде считают, что популяризация безналичных платежей — это комплексная задача, в которой равные роли должны играть министерства и ведомства, финучреждения и СМИ, говорят в банках. "Когда пропагандой использования современных форм оплаты занимается только банк, то население воспринимает это как прямую рекламу банковских услуг и сервисов, и эффективность такой работы будет ниже, — говорит Анатолий Боговик. — Банки сегодня так или иначе развивают системы безналичных платежей, устанавливают новые банкоматы, инфокиоски, внедряют прочие сервисы. Просто за счет именно социальной рекламы можно расширить сферу воздействия на массы. К тому же абсолютное большинство граждан в таких вопросах доверяют точке зрения государства".
 
Целевая аудитория, которую надлежит учить пользоваться платежными сервисами, — это работники белорусских предприятий и представители бюджетного сектора. Проще говоря, те пользователи "пластика", которые получили свои карточки в рамках зарплатных проектов. Банкиры давно не без удивления для себя заметили, что даже пенсионеры, которые во многих странах мира относятся к числу наиболее инертных к проведению безналичных платежей клиентов, в Беларуси оказались очень даже продвинутыми пользователями "пластика". В Беларусбанке для этой категории клиентов эмитировано более 435 тысяч банковских карт, и, как отмечают в расчетном центре пластиковых карт, пожилые люди не только довольно активно расплачиваются ими в рознице, но и используют услуги мобильного и интернет-банкинга.
 
---------------------------------------------
Кстати

Новая редакция Банковского кодекса, вступившего в силу две недели тому назад, привнесла в нашу действительность несколько нововведений из разряда номинологии. В частности, из законодательства исчезли понятие "банковская пластиковая карточка" и термин "карт-счет". Теперь владельцам таких банковских продуктов придется пользоваться "банковской платежной карточкой", а операции будут совершаться с "текущего (расчетного) банковского счета". Технически никаких серьезных неудобств это не создает. Но вот для разрешения юридической стороны вопроса придется перезаключить договоры, связанные с банковскими картами. Впрочем, представители банковского сектора отмечают, что документы можно будет спокойно переоформить в течение года при обычном посещении банка.
 
"В основу нового законодательства заложена практика, которая используется в банках за пределами Беларуси. Там понятие "карт-счет" отсутствует, а есть только понятие "текущий счет". Просто в нашей стране банковские карточки зарождались как отдельный продукт, и, чтобы видеть всю экономику, в свое время банки пошли по этому пути", — рассказывает директор расчетного центра пластиковых карт Беларусбанка Анатолий Боговик. По его словам, вопрос перевода всех карточных операций в формат текущих счетов граждан обсуждался уже давно и наконец обрел свою окончательную реализацию. "На данный момент клиентам нет необходимости срочно обращаться в учреждения банка, так как банк располагает всей необходимой информацией, чтобы связаться с клиентами, когда нужно будет переоформить договор. Заключение дополнительных соглашений не повлияет на график и режим зачисления заработной платы, пенсий, пособий, а также на работу всех сервисов, связанных с платежными карточками", — пояснил Анатолий Боговик.