Личный счет


рисунок: finsecurity.by
рисунок: finsecurity.by
После ЧП, таких как взрыв бытового газа или циклон "Хавьер", владельцы квартир, машин и другого дорогого сердцу имущества вступают в горячие дискуссии на форумах и в реале: кто ответит за ущерб и компенсирует убытки? Требовать этого от виновника инцидента, рассчитывая на его сознательность и платежеспособность? Ждать милостей от ЖЭСа? Или все-таки застраховать имущество и требовать свое уже со страховой компании? На вопросы читателей TUT.BY о том, что, почем и от чего стоит застраховать, ответил представитель компании "Промтрансинвест".

Застраховаться от соседей

"ЧП со взрывом газа в Серебрянке так впечатлило, что хочу застраховать квартиру. Это вообще страховой случай? Какие страховки надо иметь, чтобы в таком случае получить максимальное возмещение? Сколько приблизительно может стоить страховка, и на какое возмещение при этом я могу рассчитывать? Если подобное ЧП произойдет по моей вине, получу ли я страховое возмещение? Как много времени может занять получение страховки в таком сложном случае? Будет ли страховая компания проводить собственную экспертизу?"

- Безусловно, пожары и взрывы (в том числе и бытового газа) входят в перечень основных страховых случаев при страховании жилых помещений в большинстве компаний. При этом подобные услуги могут называться по-разному, но в последнее время большую популярность приобретает добровольное комбинированное жилищное страхование. Оно позволит не только компенсировать ущерб, нанесенный квартире и ее отделке, но также и домашнее имущество, и, при необходимости, убытки соседей.

Если вы заинтересованы в реальном возмещении ущерба, то при заключении договора нужно определиться со страховой суммой. Исходя из практики, в двух- или трехкомнатной квартире, скорее всего, есть пара телевизоров, холодильник, плита, стиральная машина, компьютер, мебель… Даже этот список сегодня "потянет" на 20-30 миллионов, а ведь еще есть сама квартира и ее отделка. И то же самое у соседей снизу.

Поэтому со спокойной душой можете покупать страховку на 50 миллионов рублей, которая обойдется примерно в 240 тысяч в год, которые в некоторых компаниях можно платить в рассрочку. Например, если включить эту сумму в ежемесячную "жировку" на оплату коммунальных платежей, то 20 тысяч в месяц - это небольшие деньги за гарантию выплаты страхового возмещения.

Однако, надо понимать, что страхование предусматривает защиту от событий, которые носят случайный характер. Поэтому страховая компания имеет право отказать в страховой выплате по событиям, по которым вы несете ответственность, если имеется место причинно-следственная связь с нарушением нормативных документов по пользованию и содержанию квартир или по пользованию газом в быту, правил пожарной безопасности в связи с использованием открытого огня, хранением и использованием горюче-смазочных материалов, легковоспламеняющихся и горючих жидкостей, взрывчатых (взрывоопасных) веществ. Вместе с тем, если взрыв произошел из-за того, что была некачественно подключена газовая плита сторонней организацией, то страховая выплата будет проведена.

Сроки проведения страховых выплат обычно занимают не более 5 дней после получения всех необходимых документов (в том числе, ответов на запросы из различных компетентных органов - жилищно-коммунальных, по чрезвычайным ситуациям, внутренних дел, которые оперативно направляются страховой компанией). При этом, если возникают сомнения, страховщик может привлекать независимых экспертов за свой счет для установления причин наступления страхового случая или размера ущерба.

"Ни у меня в квартире, ни у друзей пока никаких ЧП с квартирой не случалось, но все-таки волнуюсь и подумываю о страховке. Какие страховые случаи чаще всего происходят с жильем и имуществом?"

- Наиболее частые страховые случаи, исходя из статистики, это, конечно, пожары и залития жилых помещений, при которых страдают мебель, бытовая техника, обои, потолок, а также соседние квартиры. Взрывы бытового газа и другие аварии у нас происходят значительно реже.

"Мои соседи по лестничной площадке выпивают - боюсь, что результатом может стать пожар или потоп. Если я обращусь в страховую компанию, придется ли мне при страховании платить какой-то "повышающий коэффициент" за потенциально опасных соседей? От чего зависит и на сколько может различаться сумма взносов и выплат?"

- Как правило, при заключении договора страхования учет такого фактора риска, как выпивающие соседи, напрямую не производится. Но опосредованно, если по договору страхования будет проведена страховая выплата, у некоторых страховых компаний размер страхового взноса на следующий год может быть увеличен. Кроме того, величина взноса зависит от принимаемых на страхование рисков (сама квартира, так и в дополнение к ней домашнее имущество или гражданскую ответственность перед соседями, а можно и все вместе), а также от того, где расположена квартира.

В зависимости от выбранной страховой суммы, годовой взнос может различаться. Например при страховании на 30 млн рублей страховой взнос составит от 180 тысяч рублей в год.

Важно, что если нажитое имущество будет похищено или повреждено в результате пожара или залития, размер выплаты будет определяться по действительной стоимости. То есть, если вещь совершенно новая, вам возместят ее реальную стоимость, а если вы приобрели ее не вчера, то при определении стоимости будет учтен износ. Так что не экономьте на себе, выбирая оптимальную страховую сумму.

"Хавьер" на голову автолюбителя

"Возместит ли мне страховая компания ущерб, если мой автомобиль получил повреждения во время "Хавьера" (автомобиль был брошен на дороге и пострадал при расчистке территории)? Если машина пострадала на автостоянкеполучит ли ее владелец компенсацию и кто будет платить - отель, коммунальщики, страховая компания или никто?"

- Достаточно трудно ответить сразу, не зная всех обстоятельств такого события. В подобных случаях производится выплата, если автомобиль застрахован по "АвтоКАСКО".

Если автомобиль не застрахован, то во втором случае, вероятнее всего, в судебном порядке придется определять виновника повреждения автомобиля, который возместит ущерб, если суд признает его вину. 

"Выплачивается ли страховое возмещение по КАСКО, если страховой случай произошел за пределами Беларуси?"

- В основном страхованием покрываются случаи, которые произошли на территории Республики Беларусь, но если это предусмотрено договором страхования, может быть возмещен ущерб, нанесенный транспортному средству за пределами нашей страны. В таком случае стоимость страхового полиса может быть выше ориентировочно на 10-20 процентов по сравнению с вариантом для нашей страны.

"В каких случаях страховая компания может отказать в выплате возмещения?"

- Перечень подобных случаев предусмотрен правилами конкретного страховщика. Кроме того, в основном, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай произошел вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства не предусмотрено иное; убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения по распоряжению государственных органов; страховой случай произошел вследствие умысла клиента; клиент умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возникший ущерб.

"Сколько стоит независимая экспертиза автомобиля после ДТП и как ее организовать?"

- Стоимость проведения независимой экспертизы варьируется в пределах 40-50 у.е. в зависимости от оценочного бюро. Организовать ее достаточно просто, нужно только обратиться к выбранному оценщику, координаты которых легко найти в интернете. При этом, в последующем стоимость проведенной оценки будет включена в сумму страхового возмещения.

Сэкономил - недополучил

o.xaki: "Страхование - чистой воды лохотрон. Девяностолетнюю старушку уговорили на дополнительное страхование и обещали золотые горы. Случился потоп по вине ЖКХ, в результате чего были серьезно повреждены фундаменты дома и хозпостроек, уничтожен весь урожай. Пришел эксперт, посмотрел и сказал, что с ЖКХ им не советовали связываться и его будут ругать за большие выплаты... В результате она получила компенсацию 560 000 руб." 

- Судя по "повреждению фундамента дома и хозпостроек", речь идет об обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам, которое в соответствии с законодательством проводит государственная страховая организация. Учитывая величину выплаты, вероятнее всего, в договоре страхования установлена не очень большая страховая сумма. При этом, наверное, и страховой взнос был незначителен.

Конечно, встречаются нерадивые агенты и специалисты, которые стремятся продать свою услугу любой ценой, но это, скорее исключение, чем правило. Ведь стабильный доход страховая компания может получать, только если она наладила доверительные отношения со своими клиентами.

В любом случае не стоит огульно охаивать всех страховщиков, а нужно внимательно читать договор страхования и разбираться в каждой конкретной ситуации с учетом всех обстоятельств.
Нужные услуги в нужный момент
0058415