Недвижимость


Фото с drozdava.by
Фото с drozdava.by
В начале августа белорусские банки сначала временно "свернули" льготное финансирование недвижимости. Но и после этого у очередников оставалась возможность хоть немного, но сэкономить. Беларусбанк и БПС-Сбербанк предлагали нуждающимся в улучшении жилищных условий пониженные процентные ставки. В сентябре и этот бонус был отменен.

Эти меры банки объяснили тем, что дорожают кредитные ресурсы. Более того, годовой лимит на дешевые кредиты они израсходовали уже за первые полгода. Начальник управления жилищного строительства Минстройархитектуры Александр Горваль сказал тогда: "Сейчас ресурсы закончились. Будем надеяться, что со временем они появятся опять". Правда, в беседе с корреспондентом REALTY.TUT.BY анонимный источник в одном из госбанков сообщил, что пока ни о каком возобновлении льготного кредитования речи не идет.
 
Сегодня ставки по жилищным кредитам варьируются от 28,5% до 39,5% годовых. При этом не менее важными составляющими займа являются срок его предоставления и максимальная сумма. REALTY.TUT.BY сравнил предложения и условия банков.

По данным Realt.by, в июле средняя стоимость квадратного метра жилья составила 1714 долларов США. Так, чтобы купить однокомнатную квартиру площадью 40 м2, понадобится около 617 миллионов рублей. Рассчитаем на этом конкретном примере, сколько придется заплатить по кредиту, если воспользоваться максимальным предложением банков по срокам и сумме займа.
 
Беларусбанк сегодня предлагает жилищные кредиты на 15 лет под 28,5%. Банк готов профинансировать 75% стоимости будущей квартиры. В итоге типовая однушка будет стоить более 1,457 миллиарда. Нужно быть готовым первые несколько месяцев возвращать банку по 13 миллионов рублей.
 
Важно отметить, что в Беларусбанке процентная ставка является неизменной. Жесткие проценты и в Приорбанке. Во всех других банках кредит будет дешеветь вместе со снижением ставки рефинансирования (СР).
 
Белагропромбанк сегодня финансирует покупку или строительство недвижимости под 28,5% (СР+5 п.п.) на 20 лет. Банк готов выделить целых 90 процентов нужной суммы - это рекорд. Правда, не более 500 миллионов. При таких кредитных условиях итоговая сумма наших выплат по займу составит более 1,930 миллиарда. Первый платеж будет равен почти 14 миллионам.
 
Жилищный кредит под 29% (СР+5,5 п.п.) на 20 лет всем желающим готов предоставить Банк БелВЭБ. По программе "Уласнае жыллё" можно получить до 80 процентов нужной суммы, но не более 700 миллионов. Но нам столько и не нужно (напомню, наша квартира стоит 617 млн). Берем максимально возможные 493,6 миллиона. Потом первые полтора года платим около 13 миллионов ежемесячно, а через 20 лет "Уласнае жыллё" будет стоить нам более 1,928 миллиарда.
 
Ставка по займам от БПС-Сбербанка составляет 30,5% (СР+7 п.п.). При условии поручительства банк финансирует до 80 процентов сделки. Если сегодня взять 493,6 миллиона, то через 20 лет придется вернуть в 4 раза - более 2 миллиардов.
 
Под залог недвижимости БПС-Сбербанк оплатит только 70% квартиры. Остальные условия займа одинаковы. Таким образом, кредит в 431,9 миллиона за 20 лет вырастет 1,75 миллиарда.
 
Такая же процентная ставка установлена и в Белгазпромбанке - 30,5% (СР+7 п.п.). Отличие в том, что банк готов дать кредит лишь на 70 процентов квартиры и только на 15 лет. В нашем случае это означает, что мы получим чуть больше 431 миллиона - на 60 миллионов меньше, чем в БПС-Сбербанке. Зато на этом за 15 лет можно сэкономить более полумиллиарда (итоговая сумма выплат равна 1,425 млрд).
 
Приорбанк готов дать взаймы на 80 процентов квартиры на 15 лет под 39% годовых. Но здесь дешевле строить жилье, нежели покупать. Разница - в способе погашения долга, а значит, и в цене. При строительстве действуют дифференцированные платежи, и конечная сумма выплат будет равна почти двум миллиардам. Первые 9 месяцев нужно быть готовым платить больше 18 миллионов.

При покупке квартиры кредит придется погашать равными долями. Это значит 15 лет платить по 16 миллионов ежемесячно. Таким образом, взяв около 500 миллионов, вернуть придется почти 2,9 миллиарда.
 
Рекордная процентная ставка установлена во Франсабанке - 39,5% (СР+16 п.п.). Для покупки 1-комнатной квартиры за 617 миллионов банк выделит лишь 70 процентов - 431,9 млн. Срок кредитования - 15 лет. За это время долг составит более 1,718 миллиона рублей. Сначала ежемесячные выплаты будут около 16 миллионов.
 
Но дороже всего купить однокомнатную квартиру будет с Паритетбанком. Там не самая высокая ставка - 37% (СР+13,5 п.п.). Но в итоге получается самая большая итоговая выплата: заем в 493 миллиона через 20 лет выльется в 2,327 миллиарда. Банк покрывает 80 процентов сделки с недвижимостью.
 
Таким образом, при нынешних ценах на жилье за 20 лет стоимость квадратного метра в однокомнатной квартире может возрасти почти до 7 тысяч долларов.
 
Покупаем 1-комнатную квартиру площадью 40 м2 за 617 миллионов рублей
Расчет конкретных кредитных предложений банка, используя максимальные возможности

Банк
% ставка
Срок
Макс.
кредитование
Макс.
сумма кредита
Итоговая
выплата
Макс.
платеж
по кредиту
в месяц
Беларусбанк
 
28,5%
(СР+5 п.п.)
15 лет
75% стоимости
 
462,7 млн
1 457 214 112
13 559 685
Белагропромбанк
28,5%
(СР+5 п.п.)
20 лет
90% стоимости
(до 500 млн)
500 млн
1 930 939 772
13 958 330
Банк БелВЭБ
29%
(СР+5,5 п.п.)
20 лет
80% стоимости
(до 700 млн)
493,6 млн
1 928 654 774
13 985 337
БПС-Сбербанк
 
- поручительство


- залог
 
 
30,5%
(СР+7 п.п.)
 
30,5%
(СР+7 п.п.)
 
 
20 лет

 
20 лет
 
 
80% стоимости
 
 
70% стоимости
 
 
493,6 млн

 
431,9 млн
 
 
2 005 350 405

 
1 754 686 160
 
 
14 602 337
 
 
12 777 038
Белгазпромбанк
30,5%
(СР+7 п.п.)
15 лет
70% стоимости
431,9 млн
1 425 361 802
13 376 898
Приорбанк

- покупка


- строительство
 


39%


39%


15 лет


15 лет


80% стоимости
(до 1,25 млрд)

80% стоимости
(до 1,25 млрд)


493,6 млн


493,6 млн


2 896 715 700


1 945 402 168


16 092 865
(равн. долями)

18 784 220
Франсабанк
39,5%
(СР+16 п.п.)
15 лет
70% стоимости
431,9 млн
1 718 514 464
16 616 148
Паритетбанк
37%
(СР+13,5 п.п.)
20 лет
80% стоимости
493,6 млн
2 327 526 720
17 276 003
Нужные услуги в нужный момент
-20%
-30%
-10%
-10%
-12%
-20%
-15%
0058043