101 день за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. «Первый водитель приехал в 5.20 утра». Слухи о «письмах счастья» за техосмотр привели к безумным очередям
  2. «Бэушка» из США против «бэушки» из Европы: разобрали, какой вариант выгоднее, на конкретных примерах
  3. В Беларуси ввели очередные пенсионные изменения. Что это означает для трудящихся
  4. Минское «Динамо» проиграло в гостях питерскому СКА
  5. Под Молодечно задержали компанию из 25 человек. МВД: «Они собирались сжечь чучело в цветах национального флага»
  6. Коронавирус в Беларуси: данные Минздрава за последние сутки
  7. Пенсионерка из электрички рассказала подробности о задержании и Окрестина
  8. «Куплен новым в 1981 году в Германии». История 40-летнего Opel Rekord с пробегом 40 тысяч, который продается в Минске
  9. Чиновники придумали, что сделать, чтобы белорусы покупали больше отечественных продуктов
  10. Во всех районах Беларуси упали зарплаты, в некоторых — больше чем на 300 рублей
  11. Рынок лекарств штормит. Посмотрели, как изменились цены на одни и те же препараты с конца 2020-го
  12. «Ашчушчэнія не те». Все участники РСП вышли на свободу после 15 суток ареста
  13. Фанаты белорусских футбольных клубов массово объявляют о бойкоте матчей
  14. «Пышка не дороже жетона». Минчане делают бизнес на продукте, за которым в Питере стоят очереди
  15. Один из почетных консулов Беларуси в Италии подал в отставку из-за несогласия с происходящим после выборов
  16. «Усе зразумелi: вірус існуе, ад яго можна памерці». Год, как в Беларусь пришел COVID: поговорили со вдовой первой жертвы
  17. «Врачи нас готовили к смерти Саши». История Марии, у чьей дочери пищевод не соединялся с желудком
  18. Минздрав рассказал, сколько пациентов инфицировано COVID-19 за последние сутки и сколько умерло
  19. Минчане пришли поставить подпись под обращением к депутату — и получили от 30 базовых до 15 суток
  20. Могилев лишился двух уникальных имиджевых объектов — башенных часов и горниста (и все из-за политики). Что дальше?
  21. Показываем, как выглядит часть зданий БПЦ на улице Освобождения, ради которых снесли объекты ИКЦ
  22. Автозадачка с подвохом. Нарушает ли водитель, выезжая из ворот своего дома на дорогу?
  23. Защитник Бабарико и Колесниковой подал жалобу в суд на лишение его лицензии, но ему отказали
  24. Акции солидарности и бойкот футбольных фанатов. Что происходит в Беларуси 28 февраля
  25. 57-летняя белоруска выиграла международный конкурс красоты. Помогли уверенность и советы Хижинковой
  26. Судьба ставки рефинансирования, обновленный КоАП, дедлайн по налогам, заморозка цен. Изменения марта
  27. Секс-символ биатлона развелась и снялась для Playboy (но уже закрутила роман с близким другом)
  28. «Будет готов за три-четыре месяца». Частные дома с «завода» — сколько они стоят и как выглядят
  29. Год назад в Беларусь пришел коронавирус. Рассказываем про эти 12 месяцев в цифрах и фактах
  30. Белоруска едет на престижнейший конкурс красоты. И покажет дорогое платье, аналогов которому нет
реклама


Дарья Орел,

Фото с сайта sspfund.com
Фото с сайта sspfund.com
Финансовые организации сейчас очень активно, если не сказать агрессивно, предлагают населению всевозможные кредиты. С красочных билбордов и рекламных щитов обещают чуть ли не беспроцентное пользование своими средствами. Мы же решили рассмотреть некоторые варианты займов и оценить их плюсы и минусы.

Не отходя от кассы

Сегодня в Беларуси популярностью пользуются так называемые быстрые кредиты. Их конек — срочность. Так, банки предлагают приобрести нужную или внезапно приглянувшуюся покупку немедля. Есть и другие финансовые организации — кредитные союзы или кооперативы, готовые одолжить деньги тем, кому не хватает червонца до зарплаты. Востребованность этих займов понятна: раньше, чтобы получить в банке деньги, даже на мелкие нужды, необходимо было собрать кипу бумаг и найти поручителей. Сейчас же улыбчивая девушка быстро выдаст желанные банкноты, поверив одному только паспорту. К тому же речь не идет о баснословных суммах: во-первых, много вам по срочному кредиту не дадут, во-вторых, вряд ли кто-то в здравом уме рискнет взять большую сумму под грабительские 2-3% в день. Несложно подсчитать, что годовой навар таких ростовщиков достигает 1000%.

Поневоле на память приходят лихие 1990-е и рассказы о том, как злые бандиты ставили провинившихся перед ними граждан "на счетчик". Они назначали сумму неустойки, день выплаты и, если горемыка не успевал к сроку, устанавливали штрафные санкции — 1% в день. Условия драконовские, кабала немыслимая, говорили тогда. Случалось, попавших под такой пресс оставляли нищими. Интересно, что сказали бы и те, и другие сегодня, глядя на такой легальный и вполне цивилизованный бизнес?
 
— Сейчас быстрый заем берут либо из-за острого желания удовлетворить страсть к покупке, либо при необходимости дотянуть до получки, — рассказывает специалист одного из пунктов кредитования. — Причем люди в такой ситуации не всегда объективно оценивают свои возможности и могут попросту не обратить внимания на условия договора.
 
Еще одна из банковских "фишек" — кобрендинговая карта. Это совместное предложение банка и одной или нескольких компаний-партнеров, позволяющее при оплате картой товаров или услуг получать скидки, бонусы и другие поощрения. По сути это симбиоз дисконтной и обычной банковской карт. При расчете такой картой можно получить скидку на товар до 30%.

Банки более гуманны, но дадут попользоваться своими средствами не меньше чем под 50 процентов годовых. Есть ли другие варианты? Основной альтернативой подобным займам специалисты сегодня называют кредитные карты.
 
— Это более перспективное направление, — говорит заместитель председателя правления одного из отечественных банков Игорь Бычек. — Рынок розничных банковских услуг в Беларуси находится лишь в начале пути. Но, на мой взгляд, кредитные карты рано или поздно вытеснят традиционные формы займов. Ни в одном торговом центре Европы или Америки вы не встретите пунктов кредитования, которые так распространены у нас. Если не хватает на покупку или другие нужды, пользуются кредиткой. В США, к примеру, на душу населения в среднем их приходится по четыре.
 
По статистике, на каждого жителя США приходится 4,2 кредитной карточки, у европейцев их по 1,5-2,5. В этом отношении мы отстаем и от ближайших соседей: в России кредитками пользуются уже 17% населения, и эта цифра растет быстрыми темпами, в Польше насчитывается около 20% пользователей. Что же касается белорусского рынка, то потенциал кредиток у нас огромен, потому что сегодня они занимают всего 5% от общей эмиссии платежных карт.
Сыграть в пластик

Большинство белорусов узнали о кредитных картах из западных сериалов, но немногие сталкивались с ними в повседневной жизни. А меж тем такие карты имеются практически у каждого жителя развитых государств, и пользуются ими там уже более полувека. Первые появились в США в 1950 году на бумажном носителе. Правда, расплачиваться ими можно было лишь в ресторанах. Прототип же современной пластиковой кредитки создали восемью годами позднее все в той же Америке. В нашей стране это направление начало развиваться всего пару лет назад. И если в других государствах подобная система займа денег уже давно стала нормой, то у нас многие попросту не знают, как это работает.
 
Итак, кредитная карта обеспечивает клиенту доступ к средствам, которые финансовая организация готова ему предоставить в любой момент. Оформляется она раз и навсегда. Правда, пользоваться чужими деньгами можно в рамках определенного лимита. Его устанавливают исходя из платежеспособности клиента.
 
Кредитные карточки в привычном понимании появились в Беларуси совсем недавно. Поскольку считать таковыми можно лишь те, у которых имеется грейс-период — иначе говоря, льготные или беспроцентные дни для погашения задолженности. Длится он, как правило, чуть больше месяца.
 
— Для финансовых организаций смысл этой функции заключается не только в привлечении клиентов, — объясняет Игорь Бычек. — Банки по операциям с карточками получают от международных систем комиссии за транзакции, совершаемые их владельцами. Поэтому есть заинтересованность в том, чтобы стимулировать обладателей кредиток к быстрому обороту денег.
 
Есть и еще одно существенное отличие этого банковского продукта от уже привычных нам карт. К примеру, не стоит путать кредит на карточку и кредитную карту. Так, в первом случае проценты начисляются на всю сумму и с первого дня. Во втором же — лишь на потраченные деньги, которые клиент не успел вернуть за льготный период.
 
— Отличительная особенность кредитной карты — это ее револьверные свойства, — продолжает специалист. — Зарядил — выстрелил — снова зарядил. Погасил задолженность — и можешь снова пользоваться средствами в пределах оговоренного лимита.
 
Обратная сторона
 
На первый взгляд, этот активно рекламируемый банками относительно новый для нас продукт — настоящая находка. Ведь теперь появилась заманчивая возможность взять в долг без процентов. Однако сами банкиры признаются: лишь 25% владельцев таких карт удается отдавать все долги до истечения грейс-периода, а значит, лишь один из четырех умуд­ряется не заплатить банку лишнего. И действительно, получить на пластиковый носитель можно 20, 30 и даже 40 миллионов. Много ли у нас в стране людей, которые зарабатывают такие деньги и способны вернуть за месяц долг, обозначенный цифрой с семью нулями?
 
К тому же стоит снять осязаемые купюры в банкомате, как льготный период действовать перестает, и многие на этом попадаются.
 
А ставки по такому кредиту, как и везде, также не очень милосердные — около 60%. К тому же за обналичивание денег снимается вовсе не символическая комиссия — от 4 до 7% в зависимости от банка.
 
— Когда жил в Минске, таким продуктом не пользовался, — рассказывает программист Николай. — Теперь переехал в Москву, обзавелся кредиткой по примеру своих российских коллег. Здесь они есть почти у всех, и оформ­ляют их не только те, кто в них остро нуждается. Берут скорее на всякий случай. Причем процент, на мой взгляд, здесь небольшой — 9-15. Но, имея карточку в кармане, понимаю, что для меня это психологическая ловушка. Ведь можно тратить деньги здесь и сейчас, ни в чем себе не отказывая. А отдавать потом. Вот только это волшебное "потом" может перерасти в привычку жить в кредит, а это удовольствие не из дешевых.

Как бы там ни было, прежде чем брать в долг, нужно запомнить: ни одно финансовое учреждение не даст попользоваться своими деньгами просто так. Чужие мы берем на время, свои потом отдаем навсегда.

Сейчас банки стали активно продвигать займы с помощью пластиковых карточек, одной из разновидностей которых являются кредитки. На мой взгляд, это более удобный и прогрессивный вариант. Поскольку в этом случае есть возможность варьировать, как, где и в каких количествах тратить полученные деньги. Правда, о выгоде здесь говорить нельзя. Нужно помнить, что это прежде всего долг, который придется вернуть. И никто не обещает, что по кредитке проценты будут ниже. Все преимущество такого банковского продукта в более удобной форме пользования.
 
-8%
-10%
-30%
-20%
-70%
-20%
-20%
-10%
-10%