Эксклюзив


/

Фото с сайта gorad.by
Фото с сайта gorad.by
На прошлой неделе мы писали о том, что Беларусбанк предложил вкладчикам беспрецедентный на сегодня депозит в белорусских рублях, привязанный к росту курса доллара. В околобанковских кругах тут же заговорили о том, что разовой девальвации в ближайшее время не предвидится. Ведь логично предположить, что крупнейший банк страны не мог пойти на такой рискованный шаг, не посоветовавшись с регулятором… FINANCE.TUT.BY смогли дозвониться до заместителя председателя правления Национального банка Беларуси Петра Мамановича, курирующего в том числе кредитно-депозитную сферу, и напрямую задать ему несколько вопросов.

— Петр Алексеевич, обращались ли специалисты Беларусбанка за консультацией Национального банка, прежде чем выпустить на рынок депозит "Гарант"? Если да, то почему регулятор одобрил этот шаг?

— Национальный банк всегда выступал за то, чтобы на депозитном рынке было разнообразие. При этом мы не скрываем, что поддерживаем в первую очередь стимулирование рублевых вкладов. Конечно, и сами банки заинтересованы в том, чтобы расширять спектр инструментов на депозитном рынке. Беларусбанк запустил "Гарант" — и этим предложил своим вкладчикам новые возможности. Что касается ответа на ваш вопрос — то да, Беларусбанк в рабочем порядке консультировался с нами по поводу запуска нового продукта.
 
— Его запуск пришелся как раз на то время, когда появились слухи о разовой девальвации. Причем некоторые предполагают, что она может составить до 200%...

— Эти слухи и предположения не имеют под собой никаких оснований. В Национальном банке вопрос о какой-то резкой корректировке курса белорусского рубля не обсуждался и не обсуждается. Белорусские банки это тоже знают, и в том числе исходя из этого планируют свой бизнес. Кстати, уже сегодня можно сказать, что вклад "Гарант" имеет все шансы стать достаточно успешным для банка проектом: белорусы очень быстро оценили все его достоинства и только за период с 18 по 22 октября открыли в Беларусбанке на предложенных условиях около 300 вкладов на сумму почти 11 миллиардов рублей.
 
— Некоторое время назад в СМИ появилась информация, что в Беларуси могут запретить коммерческим банкам не принимать валютные сбережения граждан на короткий срок. Имеет ли к такой инициативе отношение Нацбанк?
 
— Мне сложно даже представить, кому в голову пришла такая глупость и кто связал ее с Национальным банком. Есть Банковский кодекс, который не допускает такого ограничения. Тем более сразу возникает вопрос: что бы дал такой шаг с экономической точки зрения? Все мы прекрасно понимаем, что любое резкое движение на рынке валютных депозитов может вызвать ответную реакцию со стороны вкладчиков, которые просто изымут деньги из банков и положат под матрас. Кому это выгодно? Никому. По крайней мере, ни сами банки, ни уж тем более Национальный банк в этом точно не заинтересованы.
 
— Петр Алексеевич, вести речь только о депозитах в данной ситуации было бы неверно. Много говорится сейчас и о кредитовании. Недавно обнародован план совместных действий правительства и Нацбанка по структурному реформированию и повышению конкурентоспособности экономики, в котором ограничение кредитования стоит под первым номером. Поясните, чем это вызвано.
 
— Само кредитование остановить невозможно, мы ведем речь о том, чтобы прекратить неэффективное кредитование экономики. Совместным планом правительства и Национального банка в части кредитования предусмотрено обеспечить до конца 2013 года кредитование экономики в белорусских рублях и иностранной валюте в сумме не более 30 триллионов рублей в месяц. Этим мы подталкиваем банки прекращать работать с неэффективными проектами.
 
— Ограничение кредитования коснулось и жилищного строительства…

— Кредитование жилищного строительства, осуществляемого с государственной поддержкой, продолжается, льготные кредиты выдаются. Однако подходы к такому кредитованию надо менять. У нас были определенные прорехи в законодательстве, которые позволяли гражданам брать льготные кредиты и при этом строить по несколько квартир. Это неправильно и нечестно, согласитесь. Сейчас мы подводим население к тому, что строиться нужно цивилизованно, готовиться к этому и аккумулировать на это деньги, а не ждать льгот от государства. Как вариант: система жилстройсбережений, которая активно используется в других странах. Проект подобного закона уже был разработан, но он не прошел согласование. Сейчас мы собираемся его доработать и создать что-то похожее в Беларуси. 
 
— Петр Алексеевич, согласовано ли уже с Минюстом принципиальное решение о директивном ограничении ставок по экспресс-кредитам?
 
— Во-первых, я бы не говорил о директивном ограничении ставок по экспресс-кредитам. Правлением Национального банка принято решение, которое предполагает экономическое стимулирование банков не принимать на себя повышенные кредитные риски. Как известно, экспресс-кредиты выдаются с минимальными требованиями по предоставлению документов, подтверждающих кредитоспособность заемщика, и в кратчайшие сроки (обычно не более 2 часов), что не позволяет в полной мере оценить возвратность кредита. При этом чем быстрее выдается кредит, тем выше процентная ставка и, соответственно, долговая нагрузка на плательщика, что в конечном итоге повышает степень невозвратности данных кредитов. Это решение вступает в силу с 1 января 2014 года и предполагает, что при расчете достаточности нормативного капитала степень риска по кредитам, процентная ставка по которым в 2,5 раза превышает ставку рефинансирования, будет установлена на уровне 200 процентов. Если ставка по кредитам превысит ставку рефинансирования в три раза, то такие активы будут относиться к еще более высокой группе риска. Степень риска по ним установят на уровне 500%. Это означает, что владельцу банка придется либо наращивать нормативный капитал, либо ограничивать процентные ставки и кредитовать население на доступных условиях.
 
— Как отреагировали на это коммерческие банки, которые выдают экспресс-кредиты?
 
— К нам в Национальный банк приходили акционеры нескольких банков с вопросом: а как же мы будем работать? Мы отвечаем: сокращайте расходы, снижайте ставки, которые в части потребительского кредитования доходят до 100% годовых. Вас с рынка никто не гонит, просто механизм должен быть усовершенствован.
 
Нужные услуги в нужный момент