Эксклюзив


/

"Храните деньги в сберегательной кассе!" - призывали граждан в стране Советов. Времена изменились, а рекламный лозунг все равно остался. Только счастливых пролетариев на плакатах заменили радостные дети капитализма. Но сегодня, кроме привычных вкладов, для приумножения своего капитала можно использовать и драгметаллы, и недвижимость, и инвалюту… FINANCE.TUT.BY решил подсчитать, какие сбережения были самими доходными в 2013 году.
 

Строить быстро. Дорого. Хорошо!

Для тех, кто к 1 января 2013 года уже успел сколотить неплохой капитал, одним из самых выгодных вложений стала покупка недвижимости. Так, по данным агентства "Твоя столица", в первый день Нового года метр жилья в Минске можно было купить за 1266 долларов. А в последний – продать его же за 1562. Получается, что на этом можно было заработать больше 23% годовых, причем в валюте. К слову, больше всего прибавили в цене однокомнатные квартиры.
 
- В начале года я покупала квартиру за 72 тысячи долларов. В пиковое время ее можно было продать на 10 тысяч дороже. Тем временем сегодня реальная цена этой недвижимости – 78 тысяч долларов, - объясняет на конкретном примере динамику цен заместитель директора по продажам на вторичном рынке жилья агентства недвижимости "Твоя столица" Светлана Куделко.
 
Самая высокая средняя цена сделки была зафиксирована в октябре – 1734 доллара за "квадрат". Кто успел продать свое жилье, купленное в январе, осенью заработал до 37% годовых.
 
- В декабре было падение стоимости квадратного метра на вторичном рынке недвижимости. Мы прогнозируем незначительное снижение цен и в январе-марте: на 1-2% в месяц, - считает Светлана Куделко. – Спрос, который сегодня есть на квартиры, основан на личных сбережениях, поэтому он будет снижаться. Дело в том, что количество людей, которые могут использовать свои ресурсы, уменьшается. А предложений достаточно.
 
Тем не менее, если банки вернут доступные кредиты на недвижимость, то рынок снова оживится и цены пойдут вверх.
 
Офисная недвижимость на вторичном рынке за прошлый год выросла в цене на 8,7%. Вложения тех, кто влез в долевое строительство, окупились и принесли дополнительно 6% годовых.
 

 

"Не храните деньги в трехлитровой банке!"

Разумеется, приумножать сбережения на сделках с недвижимостью не всем по карману. Первоначальные вложения уж слишком велики. Но в государстве для  народа есть и куда более дешевые и порой не менее доходные способы приумножения личных финансов.

Представим, что по итогам 2012 года наш семейный бюджет сработал с профицитом (это когда доходы оказываются больше расходов) и на начало 2013-го осталось 10 миллионов рублей. На этом и попробуем заработать.

После девальваций 2009 и 2011 годов, когда экономические проблемы республиканского масштаба обернулись и крахом для кошелька каждого гражданина независимой Беларуси, для многих самым надежным местом сбережений стала "трехлитровая банка". Те, кто весь 2013 год складывал туда дензнаки Нацбанка, конечно, чисто физически не потерял ни копейки. Но сегодня купить на них можно как минимум на 13,6% товаров и услуг меньше: рубли съела инфляция. Но это данные за ноябрь. На конец декабря Минэкономики обещало 15-процентное обесценивание национальной валюты.

Тем не менее ни во что не вложенная инвалюта принесла довольно ощутимый доход. Так, если по лучшему курсу доллара в 8660 рублей 1 января 2013 года можно было приобрести 1154 доллара, то 31 декабря их можно было сдать по 9540 рублей. Такая купля-продажа принесла больше миллиона дохода – это 10,2% годовых в рублях.

Самой доходной праздно лежащей дома валютой в прошлом году был евро: в рублях он прибавил 15,5% годовых. Плюс от хранения российского рубля оказался практически не заметен – всего 2,5% годовых.

"Кто куда, а я в Сберкассу"

Самым выгодным вложением в прошлом году были банковские депозиты. И самый большой доход принесли долгосрочные и в рублях. В Нацбанке говорят, что в январе прошлого года можно было разместить деньги на год в среднем под 43% годовых. Учитывая капитализацию, с 10 миллионов за двенадцать месяцев "заработок"  получается больше пяти миллионов: рост капитала составил 52,6% годовых.К слову, рублевые сбережения дали плюс 38% годовых и в долларовом эквиваленте.
 
Правда, в Беларуси многие страдают хроническими девальвационными ожиданиями, поэтому на долгосрочные вложения, тем более в рублях, они просто не решались.
 
Как альтернатива – краткосрочные депозиты. Такие вложения берегут нервы и приумножают сбережения. В начале года ставки на них были на уровне 42,5% годовых, потом в июне они просели до минимума – 24,3% годовых, а в ноябре дали максимум – 47,5%. Некоторые пытались прогнозировать эти колебания, мы же просто вкладывали деньги на 30 дней, каждый месяц увеличивая размер депозита на сумму процентов. В итоге за год с 10 миллионов получилось заработать еще почти 4,5 миллиона. В пересчете на доллары доходность получилась 30,5% годовых.
 
При этом средняя доходность по валютным вкладам была практически неизменной и находилась на уровне 5% годовых.
 
- Из той ситуации, которая сейчас сложилась, можно предположить, что и в этом году вклады в национальной валюте будут лидировать по доходности. Учитывая, что ставки по ним сейчас достигают 45%, даже при ожидаемой девальвации рубля на уровне 15%, сбережения в рублевых депозитах все равно будут выгоднее, - считает финансовый аналитик официального партнера "Альпари" в Минске Вадим Иосуб. С точки зрения диверсификации рисков, все же не стоит все свои сбережения хранить в национальной валюте. Здесь имеет смысл одну половину денег положить на депозиты в рублях, другую – в валюте.
 


"Не все то золото…" 

Есть и еще один способ приумножения своего капитала – драгоценные металлы. Но в Беларуси он непопулярен: в Нацбанке подсчитали, что личные золотовалютные резервы дома хранят всего полпроцента от всех вкладчиков в стране.
 
Оно и понятно. Потому что по итогам 2013 года драгметаллы потеряли в цене. А, значит, от таких сбережений у вкладчиков остались одни убытки.
 
Так, если в начале 2013 года за 20-граммовый слиток золота банки просили около 9,8 миллиона, то в конце декабря готовы были забрать его обратно лишь за 7,3 миллиона. Это минус 25,5% годовых.
 
Кто покупал серебряные слитки потерял и того больше – 38,9% годовых. Платина обесценилась на 11%.
 
- Я бы порекомендовал не связывать свои сбережения с драгоценными металлами, потому что они ведут себя достаточно непредсказуемо и последние годы теряют в цене, - советует Вадим Иосуб.

Фото с сайта sb.by
Фото с сайта sb.by

"Якутские бриллианты" - ставки, как в кино

"Ничего себе – все людям!" Наверное, именно таким девизом руководствовалась компания "Якутские бриллианты", предложив разместить у себя сбережения под невероятный процент: от 72 до 96% годовых в зависимости от срока.
 
- Высокие ставки по депозитам – это пирамида, где потом не найдешь своих денег. Вклады доверяйте только банкам и никому другому, - в конце года предостерегала белорусов председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова во время недавней прямой линии в редакции газеты "Звязда". - Эти вклады никак не защищены. Потом это будут личные проблемы каждого, кто отдал деньги неизвестно куда.


 
С главой регулятора солидарен и финансовый аналитик Вадим Иосуб.
 
- Любая организация, кроме банка, которая обещает фиксированный процент по вкладу, однозначно является пирамидой. Тем более, если процент такой высокий, как у "Якутских бриллиантов".
 
По закону принимать вклады у населения можно только с разрешения Нацбанка. У "Якутских бриллиантов" такого нет. Лицензию Минфина они получили на оптовую продажу драгоценных металлов.
 
Поэтому де-факто вы делаете вклад. Но де-юре – заключаете договор займа и просто одолжаете частной компании деньги под высокий процент на развитие предприятия по обработке драгоценных металлов. Таким образом компания защитила себя от вмешательства контролирующих органов.
 
Придя в офис ЧТУП "Якутские бриллианты" под видом вкладчика со крытой камерой, корреспондент FINANCE.TUT.BY узнал, что минимум можно вложить 5 миллионов, а максимума нет. Проценты обещают выплачивать ежемесячно за вычетом 12-процентного подоходного налога.
 
- Завтра придет человек забирать свои начисления по процентам. У него каждый месяц получается по 23 миллиона. Он положил 330 миллионов рублей на 2 года под 96% годовых, - рассказывает историю одного из клиентов работница "Якутских бриллиантов". - У нас на сегодня сотни вкладчиков.

Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player.

Открыть/cкачать видео (9.47 МБ)

В рекламе написано, что "вложенные средства обеспечиваются поручительством алмазоперерабатывающего предприятия". В договоре есть его юридический адрес и название – ООО "Элефант". 



Правда, эта компания с мизерным уставным фондом в 10 тысяч российских рублей (это чуть больше 300 долларов), которая арендует производственные помещения, вряд ли сможет покрыть все долги партнеров при возникновении форс-мажора. При этом на компенсацию по процентам в случае чего вы можете даже не рассчитывать. Это прописано в договоре.


Еще один важный момент: договор поручительства заканчивается 10 января этого года. Это значит, что после этой даты никто не будет нести ответственности за деньги вкладчиков. Правда, в минском офисе компании говорят, что новое соглашение будет заключено со дня на день.

Тем не менее фирма "Элефант" в Москве действительно существует. Это подтвердил ее первый заместитель гендиректора. А вот сам гендиректор – Михаил Павлович Казаков. Тот же самый, что и у ЧТУП "Якутские бриллианты".

  
Минская компания собирается продавать свои драгоценности в известных ювелирных магазинах страны: "Белювелирторге" и "Мономахе"… Но там о новом поставщике пока ничего не слышали.
 
- Очень сомнительно, что их производство реально приносит доходность в 96% годовых. Теоретически они могли бы взять кредит на развитие бизнеса, который обошелся бы им гораздо дешевле. Наверняка им просто никто взаймы не дает: они не могут предложить обеспечения, а их бизнес-план вряд ли кого-то заинтересует, - считает финансовый аналитик компании "Альпари" в Минске Вадим Иосуб.
 
По его словам, несмотря на формальное присутствие какого-то производства, когда компании предлагают такие процентные ставки, то они надеются только на то, что будут старым вкладчикам выплачивать деньги. А они, в свою очередь принесут новые. Это единственный механизм работы любой пирамиды. И ничего нового в этом плане пока не изобрели.
 
- Пирамида может просуществовать несколько лет. Она будет работать до тех пор, пока она привлекает новые деньги и ими может покрывать ранее привлеченные средства. Как только этот баланс перестает быть положительным, пирамида рушится, - рисует сценарий развития событий Вадим Иосуб.
 
В офисе "Якутских бриллиантов" все обвинения, мол, они являются финансовой пирамидой, называют простыми домыслами.
 
- Мы на рынке уже три года. Раньше мы просто назывались по-другому – "Русский экран", - рассказывает историю работница фирмы. – Я сама тогда заработала себе на квартиру.

директор ЧТУП "Якутские Бриллианты" Михаил Казаков
Несколько лет назад все тот же господин Казаков уже пытался провернуть дело под названием "Русский экран" и собирал средства на создание фильмов по всему СНГ. В Минске деньги под высокий процент на важнейшее из искусств принимали в том же кабинете на проспекте Победителей, где сейчас находится офис "Якутских бриллиантов". Обещанных громких премьер, на которые скидывались всем миром, до сих пор не вышло. В Беларуси компания закрылась без особого шума. А вот в России обманутые вкладчики требовали вернуть свои деньги через суд.
 
Михаилу Казакову всего 30 лет. Но он руководит множеством компаний по всему миру, которые работают в разных направлениях: кинопроизводство, реклама, строительство, деревообработка, продажа цветов, адвокатская деятельность... В англоязычном интернете есть сайт, где фирма бизнесмена Michael Kazakov Investment Group Ltd (она обеспечивала сохранность вкладов "Русского экрана"), зарегистрированная в офшоре на Британских Виргинских Островах, предлагает вложиться в недвижимость в Детройте. Правда, американцам Казаков предлагает куда более низкий доход, чем белорусам.



- Может, кто-то сознательно соглашается поучаствовать в финансовой пирамиде, надеясь оказаться в числе тех, кто успеет забрать свои деньги. Если человек отдает себе отчет в этом, то это его право. Только хотелось бы, чтобы люди четко понимали, с организациями какого рода они имеют дело,
- рекомендует Вадим Иосуб.