97 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Министр здравоохранения: вероятно, третья волна COVID-19 будет менее интенсивной
  2. Оранжевый уровень опасности — уже сейчас
  3. Жила в приюте для нищих, спаслась после теракта в США. Женщина, которая перевернула российскую «фигурку»
  4. Что сулит Беларуси арест украинской «трубы», которую в 2019 году купил Воробей?
  5. «Падумаў, што савецкі пятак». В сквере в центре Минска нашли клад
  6. «В 7 утра сын сам завтракает печеньем — я встаю через 1,5 часа». 10 вещей, которым учит родительство
  7. У кого на стопе появляется «шишка»? Врач — о вальгусной деформации первого пальца
  8. «Оставила их, а они уже грустят, вздыхают». О чем из СИЗО пишет Катерина Борисевич
  9. «Гнездования» не случилось. Что будет весной с ценами на квартиры в Минске
  10. «Меры жесткие». В МАРТ прокомментировали введенные ограничения по торговле
  11. Песков прокомментировал итоги встречи Путина и Лукашенко
  12. «У моей дочери нет мимики. Она не может закрыть рот». История матери, чья дочь живет с миопатией
  13. Поставщики сообщили о сложностях у еще одной торговой сети
  14. «Магазины опустеют? Скоро девальвация?» Экономисты объяснили, что значит и к чему ведет заморозка цен
  15. БФСС рассказал, почему МОК может запретить белорусским спортсменам выступать под госфлагом
  16. Освежеванные трупы собак двое суток лежали на виду у всех на льду в Шклове. Местные вызвали милицию
  17. В Беларуси признали экстремистским телеграм-канал NEXTA-Live. Авторы поменяли название, а суд снова запретил
  18. Врачи назвали самые типичные ошибки пациентов на приеме. Проверьте, не допускаете ли их вы
  19. 200-й день протестов, письма из тюрьмы и видео с силовиками за 11 августа. Что произошло 24 февраля
  20. «Политических на зоне уважают». Поговорили с освободившимся после 6,5-летнего срока политзаключенным
  21. До 25 лет лишения свободы. Начался суд над водителем, который прокатил на капоте гаишника
  22. Четвертый день суда над журналисткой TUT.BY и врачом БСМП. Похоже, допрос свидетелей завершен
  23. Семь ИТ-компаний из Беларуси попали в список ста лучших аутсорсеров мира
  24. «Думала, не добегу». Как женщину отправили из тюрьмы в больницу, но, возможно, вернут обратно
  25. Проверка слуха: Виктора Бабарико отпустили под домашний арест? Адвокат не подтверждает
  26. В Гомеле снова осудили водителя, который пьяным насмерть сбил детей, отсидел, выпил — и снова насмерть сбил
  27. По ценам на 62 товара и 50 медпрепаратов ввели жесткие ограничения
  28. «Произойдет скачок доллара — часть продуктов может исчезнуть». Вопросы про ограничения в торговле
  29. «Хватали всех подряд». Появилось полное видео действий силовиков 11 августа в магазине на Притыцкого
  30. Когда будут арестовывать авто, а когда — забирать права на время: новое в ПИКоАП для водителей
реклама


Еще с середины декабря Национальный банк сделал невыгодным потребительское кредитование с большими процентами. Главный финансовый регулятор обязал банки закладывать большой страховой фонд под каждый кредит. Прошел месяц – начались первые выплаты по новой системе. Заемщикам бы вздохнуть свободно, да не тут-то было. Так как правильно жить взаймы, если уж до этого дошло?

Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player.

Открыть/cкачать видео (18.13 МБ)


Парадокс. Один и тот же банк принимает деньги на вклады под 50-52% годовых, а выдает экспресс-кредиты под 47%. Сама по себе напрашивается нехитрая схема заработка: в одном и том же финансовом учреждении берем кредит и тут же открываем депозит. А ведь к тому же экспресс-кредит – это один из самых дорогих банковских продуктов. Он выдается быстро – иногда за 20-30 минут, без залога, поручителей и справок о доходе. Вот за эти простоту и скорость выставляются высокие проценты. Еще в ноябре этот кредитный продукт стоил на рынке 60-90% годовых, а в декабре максимальная плата – 47%. Почему?

Нацбанк давно беспокоят дорогие экспресс-кредиты и любовь населения к ним. Для граждан – это большая нагрузка, для банков – высокие риски невозврата. В декабре прошлого года Нацбанк изменил правила игры. Не будем вдаваться в сложные механизмы банковского дела. Отметим: выдавать кредиты дороже двух ставок рефинансирования – на сегодня это 47% – банкам стало крайне невыгодно.

Беглый мониторинг показал: предложение на рынке потребительских кредитов стало более скудным.

Екатерина Смирнова, финансовый аналитик банковского портала: "Если мы посмотрим на рынок, стройными рядами предлагаются кредиты под 47%. Есть несколько предложений под 45%. Однако количество кредитов снизилось кардинально. Банки стали более избирательно относиться к своим заемщикам, по ряду кредитных программ кредиты не выдаются и вносятся новые продукты".

Но эти проценты часто не более чем декларация. Ведь во многих небольших банках дорогие экспресс-кредиты – основной вид заработка. И работать себе в убыток они не будут. Просто у них в ходу разные финансовые хитрости.

Уловка первая – "Дорогие наличные!". Банк выдает кредит только наличными через кассу. Комиссия – 9%. Заявка одобрена на 10 000 000 рублей? На руки вы получите 9 100 000. Вы думаете, что будете платить проценты с этой суммы? Ничего подобного! 47% будут накручиваться с 10 000 000. А вот если бы 47% были высчитаны с реально полученных денег "без примесей", то переплата по кредиту была бы на 1 миллион рублей меньше.

Уловка вторая – "Да здравствует аннуитет!". Весьма искусно манипулируют банки способами возврата кредита. Их существует два. Первый классический: проценты насчитываются исходя из остатка по кредиту. Сначала платежи большие, потом уменьшаются. Вторая схема: кредит гасится равными частями. Каждый месяц вы отдаете банку одну и ту же сумму. Это и есть аннуитет. В чем разница? Переплата по аннуитету на 10-15% больше, чем в классическом случае. И банки стали чаще практиковать возврат денег равными частями. Клиент-то в итоге заплатит больше!

Как предсказывали эксперты, кредитные продукты стали более сложными, а для неискушенного клиента – более запутанными. Распространенная комбинация – кредит плюс обязательное страхование… жизни заемщика. Сама по себе такая страховка – хорошая защита. В случае серьезной болезни или потери трудоспособности заемщика по кредиту расплатится страховщик. Но проблема в том, что в случае "обязаловки" клиент не может сам выбрать страховую компанию, а должен плясать под дудку банка.

Компанию и стоимость страховки определяет банк. А сумма приличная. Чаще фиксированная – до нескольких миллионов. Как правило, она включается в общую сумму кредита. А раз увеличилась сумма, значит, выросла и оплата. Теперь применим все три уловки – комиссию за наличные, аннуитет и страховку – к первому примеру. Хотели 10 миллионов на год под 47%? Получите! Чуть больше девяти. А вернете через год более 14 миллионов. Переплата – 5 миллионов. Если рассчитать привычным способом, то 9 100 000 рублей вы взяли в кредит под 100% годовых! Можно еще оформить отдельной услугой открытие расчетного счета и карточки к нему. За отдельную плату. А деньги со счета, на который зачисляется кредит, перевести на карту с комиссией в 10-12%. Тогда ставку можно взвинтить и выше 100%. В общем, Нацбанку вновь придется засучить рукава.

Сергей Дубков, заместитель председателя правления Нацбанка: "Национальный банк можно обмануть в коротком периоде. Можно обмануть по знанию, можно по незнанию. Если по незнанию – объясним, если по знанию – объясним, используя весь инструментарий".

Старайтесь не поддаваться сиюминутным порывам в магазинах, где есть возможность оформить быстрый кредит. Изучите все предложения на рынке. Кредит с поручителем или справкой о доходах будет стоить дешевле. Расспросите консультанта обо всех сопутствующих условиях: наличии обязательной страховки, комиссии за снятие наличных, способе погашения кредита. Стоит попросить сотрудника банка распечатать ориентировочный график платежей. В нем вы увидите общую сумму переплаты за кредит. А если вы все же взяли деньги у банка под высокий процент, то помните, такой кредит всегда можно вернуть досрочно. За досрочное погашение банки дополнительных комиссий не берут.
-20%
-15%
-15%
-12%
-30%
-25%
-50%
-15%
-25%