Личный счет


Фото: Дмитрий Брушко,

Стоит ли закрывать белорусам доступ к микрозаймам? Пока власти размышляют над вопросом, МФО пытаются не допустить запрета: пишут письма в Администрацию президента и выступают в прессе. За круглым столом 27 мая представители рынка микрофинансирования дали слово своим клиентам – как благодарным, так и обманутым.

Фото: Дмитрий Брушко.

"Надо обратиться напрямую к президенту!". МФО готовы бороться за право выдавать "займы до зарплаты" >>>
Валентин Пинтомрочек - бизнесмен и отец пятерых детей. Во время круглого стола он рассказал о своей попытке взять потребительский кредит в банке. Она оказалась неудачной. Сотрудники банка, которые обслуживали Валентина, подсказали, что причиной отказа могла быть именно "многодетность" клиента. Валентин обратился в МФО и получил заем в течение двух дней под "посильный для семьи" процент. Он считает, что микрофинансирование полезно для людей, которых банковская система рассматривает как высокорисковых клиентов или не рассматривает вообще.
 
Фото: Дмитрий Брушко.
Валентин Пинтомрочек не смог получить кредит в банке и пришел в МФО
 
Комментарий в тему

Алексей Новицкий, независимый эксперт с опытом работы в программе ЕБРР "Микрокредитование"


- Почему есть спрос на микрозаймы под 120% годовых, если банки кредитуют под 40%? Потому что часть населения не покрыта банковскими услугами. Банки, как правило, не работают с клиентами младше 21-23 лет и старше 60-65 лет. В банках существует требование по минимальной сумме кредита. Как правило, выдавать кредиты меньше 2 миллионов рублей для них экономически нецелесообразно. Кроме того, банки не кредитуют тех, кто проработал на последнем месте работы менее 3 месяцев, и тех, у кого плохая кредитная история.

В прошлом профессиональный спортсмен-тяжелоатлет, а ныне инвалид с нарушениями опорно-двигательного аппарата Андрей Марченко говорит, что микрокредиты помогают социально незащищенным слоям населения.
 
Фото: Дмитрий Брушко.
Андрей Марченко уверен, что МФО полезны для инвалидов и пенсионеров

- Пенсионеры, малоимущие, инвалиды – куда им обратиться? Я обошел многие банки, они всегда смотрят на доход. Могут ли они меня прокредитовать, если я получаю пособие чуть больше 2 миллионов рублей?
 
Андрей Марченко брал кредиты на лечение и в МФО, и в банке. Микрофинансовая организация выделила ему 5 миллионов рублей, банкиры дали 10 миллионов – но не лично инвалиду, а его дочери, которую сочли платежеспособным клиентом.
 
- А если бы дочь не имела стабильную зарплату или не помогала бы мне? – задается вопросом Андрей Марченко. Он горячо одобряет деятельность МФО.
 
Лоялен к ним и Сергей Радкевич, несмотря на то, что он обманутый вкладчик кредитного союза "Альянс взаимного доверия". Доверив свои деньги "Альянсу", он пытается вернуть их через суд.
 
Фото: Дмитрий Брушко.
Сергей Радкевич вступил в кредитный союз и потерял 245 миллионов рублей

До вступления в злополучный кредитный союз у Сергея уже был опыт сотрудничества с аналогичной организацией. "Альянс" привлек высокими процентными ставками.
 
- Я пришел к ним в апреле 2013 года со 100 миллионами рублей. Ставка на тот момент за вычетом подоходного налога составляла примерно 54% годовых. В кооперативе, с которым я сотрудничал до этого, максимальная ставка была 48%. Они умело играли на слабостях человека. У них был шикарный офис. Когда я принес вклад, сотрудницы открыли сейф, а там деньги лежали в картонных коробках, как у Чубайса. Я поражался, что такие суммы хранятся, а охранников нет.
 
Изначально Сергей вложил деньги на 3 месяца, после перезаключал договор. Проблемы начались в апреле.
 
- Когда 5 апреля я пришел за деньгами, мне сказали, что бухгалтера нет, нужно подождать пару недель. Пришел снова – и снова "обстоятельства".
 
Он не единственный пострадавший вкладчик "Альянса взаимного доверия". Правовой вакуум на рынке МФО делает перспективу возврата денег весьма туманной. Всего, по оценкам источника TUT.BY в банковской сфере, кредитный союз наодолжал до 25 миллиардов примерно у 3 тысяч белорусов.
 
Сергей Радкевич обратился в суд и готов "бороться до конца". Он называет свое вступление в "Альянс взаимного доверия" "грубым промахом" и в своих финансовых потерях - всего 245 миллионов рублей - винит в первую очередь себя.
 
- Я очутился не в том месте не в то время. Кого же винить, как не себя самого?
 
При этом он не мажет все МФО черной краской.
 
- Не надо в кучу валить, мол, МФО – это плохо, они все ростовщики. Любую хорошую идею можно довести до абсурда, но это не повод запрещать [микрокредитование]. Сколько у нас в стране обманутых дольщиков, но дома-то строят по-прежнему.
 
Комментарий в тему

Олег Прохорчик, заместитель председателя правления Банка БелВЭБ


- МФО действительно берут на себя большие риски. Не секрет, что некоторые из них плохо закончили. Если мы не примем жесткие меры, а будем полагаться только на разъяснения, эффект будет скорее отрицательным. Люди, которым деньги нужны прямо сейчас, все равно возьмут их. Запрет на микрозаймы – это и забота о населении, и стимул для банков предлагать новые продукты.

Стремясь доказать, что запрет на "быстрые деньги" для населения убьет сферу микрокредитования, игроки рынка готовы дойти до президента. Но прежде они просят обнародовать обновленный проект указа. Председатель правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Елена Коледа сетует, что о возможных изменениях приходится узнавать из СМИ, хотя предыдущий проект указа обсуждался с МФО.
 
Фото: Дмитрий Брушко.
На круглом столе Беларуси Елена Коледа призвала чиновников обнародовать проект указа по МФО

Напомним, 20 мая зампред Нацбанка Сергей Дубков рассказал о планах ведомства переориентировать МФО на малый и средний бизнес, закрыв для физических лиц доступ к микрозаймам. Запрет предусмотрен обновленным проектом указа, который будет регламентировать работу микрофинансовых организаций. Первоначально документ предусматривал введение требований по капиталу к МФО и контроль над процентными ставками. Он был отправлен на доработку.
 
Комментарий в тему

Сергей Будников, заместитель председателя правления Трастбанка:


- По банковской системе потребительские кредиты колеблются в невозврате в среднем от 3 до 10% в зависимости от состояния рынка и степени рисковости политики банка.

Иван Радюкевич, председатель правления создаваемой Ассоциации микрофинансовых организаций и ломбардов Беларуси:

- Сетевые МФО при использовании скоринга (система оценки платежеспособности заемщика. - FINANCE.TUT.BY) имеют "невозврат" в среднем около 5% от суммы выданных средств. У фирм-однодневок "невозврат" достигает 50%, а иногда и 80%. При такой доле проблемной задолженности они работают обычно не более полугода.
Нужные услуги в нужный момент
-25%
-20%
-30%
-50%
-25%
-20%
-20%
-20%