Личный счет


Фото: euroradio.fm
Фото: euroradio.fm
Белорусским вкладчикам остается только с грустью вспоминать те времена, когда ставки по рублевым депозитам превышали 50% годовых и давали сверхприбыль. Доходность по вкладам тает с каждый днем. Экономисты назвали порог в 25% годовых — по их расчетам при такой процентной ставке с учетом нынешней инфляции рублевые депозиты еще будут приносить положительный доход. Правда, некоторые банки уже опустили ставки ниже этой планки.

18 июля аккуратно, на 1-2 процентных пункта, ставки по сберегательным продуктам снизил Белагропромбанк. Условия по депозиту "Старт" изменились с 33 на 31%, "Большие деньги" — с 30 на 29%, "Забота"— с 34 на 32% годовых.

В этот же день к коллегам по цеху присоединился и МТБанк. "Сберка" подешевела с 33 до 30% годовых, а "Белгосстрах" — с 33 до 31%.

Хоум Кредит Банк поработал с "Легким выбором" — ставки снизились с 34,5-35 до 33% годовых, а также с "Раньше-Больше" — условия изменились с 35 на 31% годовых.

22 июля огорчил вкладчиков ВТБ Банк. Достаточно высокий процент по депозитам "Скарбонка" и "Дорогой" снизился с 36 до 33% годовых.

В этот же день на 1-2 процентных пункта ставки снизили Технобанк, Альфа-банк, БТА Банк и Приорбанк.

23 июля за рублевые депозиты взялся Банк БелВЭБ. "Универсальный" изменился с 26,5-31 на 25-30%, "Выгодный" стал менее выгодным — с 27-32 на 26-29%, "Персона" подешевела с 28-33,3% до 29,5-32%.

24 июля понижениями ставок по рублевым вкладам на 2 процентных пункта отметились Франсабанк ("Щедрая осень") и БПС-Сбербанк ("Пора сюрпризов").

25 июля снова снизились ставки по "Легкому выбору" от Хоум Кредит Банка — с 31-33% до 30-32% годовых. Волна изменений докатилась и до вклада "На волне" — условия изменились с 24% до 22% годовых.

В легкое недоумение вкладчиков должны привести изменение условий по рублевым депозитам у РРБ-Банка и Технобанка.

Первый снизил ставки сразу на 7-11 процентных пунктов. "Национальный" подешевел с 30 до 23%, "Соло" — с 31 до 20%, а "Трио" — с 32 до 22% годовых.

В противовес своим коллегам Технобанк не снизил, а повысил ставки по "Праздничному", причем сразу на 8 процентных пунктов — с 25% на 33% годовых. Правда, объясняется это очень просто: на улице этого банка действительно праздник — 20-летний юбилей.
Комментарий в тему:

Михаил Грачев, эксперт компании TeleTrade в Беларуси:


— Снижение процентных ставок по привлекаемым депозитам коммерческими банками происходит при изменении ставки рефинансирования Национального банка Беларуси. С 16 июля принята ставка 20,5%. Это тот процент, который выплачивают коммерческие структуры Нацбанку за кредиты в национальной валюте. Иными словами, это себестоимость денег для коммерческих банков. При снижении себестоимости, банки получают возможность снизить и конечную цену своего продукта – кредитных средств. Ведь прибыль банки получают от оборота привлеченных средств, или, иначе говоря – у одних купили деньги, а тем, кто в них нуждается, продали. Поэтому, при снижении ставки рефинансирования в первую очередь, и это важно, понижается стоимость (процент) выданных кредитов. А привлекать (покупать) средства под прежний высокий процент у физических лиц нелогично, так как есть более дешевые ресурсы.

Поэтому для самих банков ситуация не несет никаких убытков, так как маржа между заемными и выданными средствами остается неизменной. Свою прибыль они получают по-прежнему. Выигрывают в этой ситуации кредиторы и сами банки, чей продукт становится более доступным, оживает рынок кредитования. Однозначно в проигрыше остаются вкладчики, которые размещали средства на условиях плавающей ставки по депозитам. При условии фиксированной ставки (достаточно редко нынче, но имеет место быть) проблем у вкладчиков не должно быть.

При каждом уменьшении ставки рефинансирования выгода вкладчиков будет понижаться. Критическим будет порог, при котором величина процентной ставки будет сопоставима с уровнем инфляции. То есть увеличение уровня обесценивания денег будет "съедать" прибыль от депозита. Кроме того, плавная девальвация тоже негативно сказывается на доходности вкладов в национальной валюте.

Подсчитано: при ставке по депозитам в белорусских рублях 36% годовых и курсе (пример) 10 250 рублей за доллар сроком на 120 дней на вкладе 10 миллионов рублей доходность составит 115,5 доллара. Критическим будет обменный курс 11 230,73 рубля за доллар. При курсе через 120 дней ниже этой цифры доходность будет положительной, при более высоком курсе – отрицательной.

В заключение, можно сказать, что в ближайшей перспективе до конца года причин для резкого снижения обменного курса не предвидится. Исходя из макроэкономической ситуации в Беларуси, благодаря кредитам из России и стабилизации экспортных поступлений, Нацбанк в состоянии удержать белорусский рубль в заданных параметрах. Поэтому и доходность депозитов в национальной валюте, даже при плановом понижении процентной ставки, не должна существенно упасть. 
Нужные услуги в нужный момент
-15%
-35%
-20%
-40%
-25%
-15%
-25%
-30%
-15%
-13%
-13%
-10%
0058043