Личный счет


Евгений Олейник,

Фото: euroradio.fm
Фото: euroradio.fm
"АиФ" разбирается, действительно ли неважно обстоят финансовые дела тех, кто все эти годы сохранял верность национальной валюте, несмотря ни на что.

В своих письмах читатели "АиФ" часто поднимают тему проведённых в стране девальваций. Напомним, в 2011 году в течение полугода национальная валюта обесценилась дважды: 24 мая доллар подорожал на 1775 рублей (или на 56%), а 21 октября - на 2968 рублей (на 52%). Белорусы, хранившие сбережения на депозитах в белорусских рублях, потеряли солидные суммы. Или всё же не потеряли?

Предположим, 20 мая 2011 года вы положили на счёт в банке 10 миллионов рублей. По курсу Нацбанка на момент совершения вклада эта сумма равнялась 3180 долларам США. Через четыре дня была проведена девальвация, и та же цифра в инвалюте резко уменьшилась. Что было бы с деньгами, если бы вы продолжали хранить их в рублях на депозите и не снимали вплоть до 20 октября 2014 года?

Итоговая сумма может значительно варьироваться в зависимости от банка и формы вклада. Например, долгосрочный вклад на три года предполагает изначально более высокий процент. Мы рассмотрим два варианта.

Нереальный

Предположим, все эти годы вам начисляли проценты по вкладу в белорусских рублях в размере ставки рефинансирования (СР). Этот вариант имеет смысл рассмотреть хотя бы для того, чтобы обозначить нижнюю границу суммы, которую вы могли заработать (или, лучше сказать, компенсировать) с учётом многократного изменения СР. С мая 2011-го по октябрь 2014 года она менялась 25 (!) раз.

Большинство банков в Беларуси работают с условием капитализации процентов по вкладам.

Например, вы положили на счёт 1 миллион рублей, в следующем месяце вы получили 50 тысяч в виде процентов, итоговая сумма - 1 050 000 рублей. Ещё через месяц размер дохода будет рассчитываться исходя из этой более высокой суммы, а не первоначального взноса.

Мы также учитываем ежедневную капитализацию - чтобы максимально точно фиксировать все изменения СР. Исходя из этого 20 октября 2014 года на вашем счету находились бы 25,821 миллиона рублей, или 2420 долларов.

Реальный

Теперь рассмотрим более вероятный вариант. В Беларуси средние процентные ставки в национальной валюте по новым банковским вкладам для физлиц на срок свыше 1 года в 2011 году составили 29,5%, в 2012 году - 39,2%, в 2013 году - 38,8%, в 2014-м - 36,8%.

На таких условиях вы уже получили бы 34,544 млн рублей, или 3237 долларов. То есть не просто оказались бы "при своих", но даже имели бы небольшую прибыль в размере 57 долларов. Нужно учесть, что для объективности в расчётах мы исходили из усреднённых показателей. В действительности же в определённые месяцы 2011-2013 годов доходность по вкладам в белорусских рублях могла превышать и 50%, и 60%, и даже 70%. А значит, можно с уверенностью утверждать, что высокие процентные ставки по рублёвым депозитам за время, прошедшее с резкой девальвации 24 мая 2011 года, как минимум компенсировали убытки.

КСТАТИ

Всё это время вы могли хранить доллары не в банке из-под варенья, а на депозите. Даже с учётом небольшой процентной ставки в размере 4,6% за три года это принесло бы вам 540 долларов прибыли.

Нужные услуги в нужный момент
-12%
-50%
-69%
-20%
-25%
-10%
-19%
-20%
-20%
-24%
-20%