Эксклюзив


/

"Эти вклады никак не защищены. Потом это будут личные проблемы каждого, кто отдал деньги неизвестно куда", – еще в конце прошлого года предупреждала клиентов "Якутских бриллиантов" глава Нацбанка Надежда Ермакова. Эта компания предлагала белорусам инвестировать свои сбережения в развитие ювелирного производства, за что обещала невероятно высокое вознаграждение – до 96% годовых.
 
"Высокие ставки по депозитам – это пирамида, где потом не найдешь своих денег", – предвидела главный банкир страны. Сегодня в отношении ЧТУП "Якутские бриллианты" открыта процедура банкротства. А 180 клиентов компании в общей сложности рискуют потерять более 20 миллиардов рублей. Самое большое вложение сделала гражданка Соловьева из Марьиной Горки – 3,7 миллиарда. Но на счету у должника нет денег, чтобы рассчитаться хотя бы с ней одной.
 
"Якутские бриллианты" – финансовая пирамида или неудавшийся бизнес? Признания сотрудников, истории "вкладчиков" и комментарии нынешнего антикризисного управляющего компании – в материале FINANCE.TUT.BY.

 

"Вкладчица": Это все наше безденежье и нищета… 

Галина Николаевна по несколько раз в день измеряет себе давление. Сейчас оно опять подскочило. Корвалол спасает только на время. Но избавиться от постоянного стресса, в котором пенсионерка живет последние полгода, лекарство не помогает. В 70 лет женщина боится, что не успеет завершить оставшиеся важные дела.
 
– У меня не так давно умер муж. Я хотела поставить ему памятник. Все заказала, он уже готов: стоит в фирме, которая его сделала, на хранении. Но забрать его я не могу, потому что заплатить за него мне нечем, – со слезами на глазах рассказывает свою историю пенсионерка. – Мне за это очень стыдно. Я боюсь, что так и не успею доделать дело. Пускай уже бог тогда меня простит.
 
Месячный доход Галины Николаевны – всего 2,2 миллиона. Половину своей пенсии она отдает на лекарства, остальное уходит на еду. Все, что женщина с мужем успела накопить на старость, – это 25 миллионов рублей. На восьмом десятке пенсионеры решили приумножить свой скромный капитал и полностью вложили его в компанию "Якутские бриллианты".
 
– Мы с мужем всегда жили бедно. Никак не могли отложить денег на черный день. И тут я как-то в газете читала телепрограмму и увидела объявление, что всем предлагают положить деньги под высокий процент. Потом и в метро такое же увидела. Мы все свои сбережения взяли тогда и отдали в эти "Якутские бриллианты, – рассказывает пенсионерка. – Это все наше безденежье и нищета… Если бы не это, то мы бы никуда свои деньги не понесли.
 
 Реклама "вкладов" от "Якутских бриллиантов", которая была размещена в метро
Компания "Якутские бриллианты" начала работать на рынке в декабре 2012 года. Чуть позже она получила лицензию Министерства финансов на оптовую продажу ювелирных изделий. Сама фабрика, судя по документам, разместилась в Москве. Инвестиции в дорогое производство руководство решило искать у простых белорусов. Людям предложили вложиться в дело и обещали за это хороший бонус – от 72 до 96% годовых в зависимости от срока действия договора. И это в то время, когда в банках ставки по рублевым депозитам в среднем были на уровне 45%.
 
Вообще принимать вклады у населения в Беларуси можно только с разрешения Нацбанка. Несмотря на то, что "Якутские бриллианты" его не получали, они нашли способ легально обойти закон. Компания заключала с клиентами договоры займа и фактически брала у людей деньги в долг под высокий процент.
 
Данную бизнес-модель придумал генеральный директор "Якутских бриллиантов" россиянин Михаил Казаков. Несмотря на то, что государственной гарантии возврата "вкладов" в его компанию никто не давал, руководитель заверял, что "вложенные средства обеспечиваются поручительством алмазоперерабатывающего предприятия". Об этом говорилось и в рекламе, и в договоре с клиентами. Финансовые риски страховала российская компания "Элефант".
 
Выдержка из договора "Якутских бриллиантов" с клиентами о страховании финансовых рисков.
 
Но "вкладчики" порой и не догадывались, что и у "Якутских бриллиантов", и у "Элефанта" один и тот же директор – господин Казаков, который сам у себя страховал свои же риски. И никто точно не знал, что уставный фонд компании-поручителя составляет всего 10 тысяч российских рублей (сейчас это менее 200 долларов). Этими деньгами вряд ли можно покрыть все потери кредиторов при форс-мажоре.
 
Пенсионерка Галина Николаевна всю жизнь работала экономистом. Но в схеме, придуманной Михаилом Казаковым, она не нашла ничего подозрительного.
 
– Мы же помогали Казакову строить бизнес, деньги ему отдали и думали, что это все законно, – объясняет женщина. – Все внушало доверие. Во-первых, реклама печаталась в больших газетах, которые я всегда читаю. Во-вторых, они же снимали комнату на проспекте Победителей в министерском здании. Туда, мне кажется, проходимцев не пускают. Еще Казаков постоянно присылал нам журналы иллюстрированные. Там и фотография его была. Я ему верила.
 
Но вышло, что зря. Муж Галины Николаевны обещанного богатства так и не дождался. А сейчас и сама женщина рискует остаться ни с чем.

Как потенциальных клиентов уговаривали вложиться в "Якутские бриллианты":

Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player.

Открыть/cкачать видео (9.47 МБ)


"Вкладчик": Смысл был в том, чтобы по максимуму прокрутить свои деньги, пока была такая возможность...

В феврале этого года Министерство торговли запретило рекламу "Якутских бриллиантов", признав ее ненадлежащей. Но было уже поздно. К этому моменту, помимо Галины Николаевны, свои деньги Михаилу Казакову и его компании успели доверить 180 "вкладчиков". Минимальный размер инвестиций составлял 5 миллионов рублей. Максимума установлено не было. Например, пенсионерка с сыном-инвалидом на руках одолжила фирме рекордные 3,7 миллиарда. По бухгалтерским документам общая сумма долга – около 20 миллиардов рублей.
 
Директор ЧТУП "Якутские бриллианты" Михаил Казаков
Несколько лет назад предприимчивый 30-летний россиянин Михаил Казаков уже пытался провернуть в Беларуси подобную схему заработка. Тогда он открыл фирму "Русский экран" и предложил жителям СНГ вложиться в кинопроизводство. Желающие быстро нашлись.
 
Но когда стало понятно, что "кина не будет", клиенты начали требовать свои деньги назад. В Москве по этому делу даже состоялось несколько судов. Но в Минске все прошло тихо. Здесь, чтобы не разрушить пирамиду и успокоить "вкладчиков", господин Казаков создал новую фирму – "Якутские бриллианты" – и перевел инвестиции граждан с киноиндустрии в еще более доходное, по его словам, дело – производство ювелирных украшений. И люди снова ему поверили.
 
– Я устроилась работать в эту фирму сразу после открытия – в январе 2013 года. Казаков говорил, что мы собираем деньги на ювелирное производство. Даже были планы, что отдельный завод будет открыт и в Беларуси. Поэтому у меня никаких подозрений по поводу законности бизнеса не возникало, – рассказывает, как все начиналось, главный бухгалтер "Якутских бриллиантов" Татьяна Трайковская.
 
Главной должностной обязанностью сотрудников компании на первом этапе был перевод клиентов "Русского экрана" на "Якутские бриллианты".
 
– В нашем распоряжении есть договор поручения, по которому "Якутские бриллианты" за определенное вознаграждение приняли на себя обязательства погашать долги и выплачивать проценты кредиторам "Русского экрана", – раскрывает подробности антикризисный управляющий по банкротству "Якутских бриллиантов" Виктор Винцкевич.
 
Вышло так, что костяк вкладчиков "Якутских бриллиантов" сложился из бывших клиентов "Русского экрана". Среди них оказался и пенсионер из Минска Николай Кожуро. В 2011 году он одолжил компании Казакова 20 миллионов рублей. За несколько лет мужчина успел приумножить свои сбережения почти в 30 раз – до 596,4 миллиона. По его признанию, он копил на "черный" день. Правда, реальных денег он так и не успел подержать в руках.
 
– Ни в "Русском экране", ни в "Якутских бриллиантах" я никогда не забирал наличными начисленные проценты: я просто перекладывал их на счет и перезаключал договор займа на большую сумму. Так почти все делали. Но это было добровольно, никто насильно не заставлял этого делать. Но смысл же был именно в том, чтобы по максимуму прокрутить свои деньги, пока была такая возможность. Банки же предлагали намного меньший доход по депозитам, – рассказывает Николай Яковлевич.
 
До начала этого года пенсионер и подумать не мог, что может в одночасье лишиться всех своих сбережений. Что-то неладное мужчина заподозрил только в январе, когда начались проблемы с выплатами.
 
– Если со стороны посмотреть, то это была богатая фирма. Никто о проблемах не думал. Тем более Казаков присылал мне домой журналы. Там писали, что его бизнес развивается: компании, которыми он владеет по всему миру, вкладываются в производство, инвестируют и в золото, и в кино. По тем статьям, они зарабатывали миллионы долларов.
 
Но уже с февраля никто из кредиторов положенные по договору выплаты не получал. А с 1 сентября в отношении "Якутских бриллиантов" началась процедура банкротства.

 

Антикризисный управляющий: "Ко мне приходят те же пенсионеры и говорят: "Сынок, аддай мае грошы"...

– Сотрудники в какой-то момент начали думать, что наша компания – это финансовая пирамида. Но Казаков все отрицал. Он уверял, что у нас производство ювелирных изделий, обещал, что скоро они поступят в продажу, – рассказывает главный бухгалтер. – Когда мы в декабре прошлого года все-таки получили товар и отдали его на реализацию в магазины, то вздохнули с облегчением.

Но на самом деле именно с этого позитивного, на первый взгляд, момента в "Якутских бриллиантах" начались проблемы. По закону, сразу после ввоза драгоценностей фирма должна была сразу заплатить НДС за этот товар. Но в отведенный налоговой срок – до 22 января 2014 года – этого сделано не было.
 
– Как только пришла продукция, мы предупредили Казакова, что по белорусским законам, когда товар пересекает границу, нужно платить НДС. Но он сказал, что налоги платить не нужно, – рассказывает и. о. заместителя директора "Якутских бриллиантов" Ирина Гранчик. – В августе директор был в Минске. Но в налоговую он тогда идти отказался.
 
Михаил Казаков все обвинения в свой адрес отрицает. Как только началась процедура банкротства, он из Москвы разослал письма всем белорусским вкладчикам.



По декларации компания была обязана заплатить НДС примерно на миллиард рублей. Эти деньги не были переведены, и после 22 января налоговая заблокировала счета организации и наложила арест на ювелирные изделия, которые хранились в офисе фирмы.
 
– С февраля у нас начались проблемы и с деньгами. Чтобы рассчитываться с клиентами, Казаков нам должен был высылать деньги. Но он этого не делал и написал письмо, чтобы мы прекратили все выплаты. Сотрудники тоже зарплаты не получали, – продолжает Ирина Гранчик. – Но летом, еще перед тем, как началась процедура банкротства, директор приехал и забрал все ювелирные изделия, которые к тому моменту не успели арестовать.

– Арестованных у компании активов на погашение задолженности перед кредитором – налоговой инспекцией было недостаточно. И предприятие уже не находилось по юридическому адресу. Тогда инспекция подала заявление в суд о признании фирмы банкротом, – объясняет причины открытия этой процедуры антикризисный управляющий "Якутских бриллиантов" Виктор Винцкевич.

Антикризисный управляющий Виктор Винцкевич
Антикризисный управляющий Виктор Винцкевич

Управляющий начал руководить компанией в сентябре. До этого к "Якутским бриллиантам" он не имел никакого отношения. На новую должность его назначил Экономический суд города Минска. По Закону "Об экономической несостоятельности (банкротстве)" задача антикризисного менеджера – провести анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, выявить все активы, взыскать деньги с его дебиторов и распределить их пропорционально между кредиторами.
 
– Ко мне приходят те же пенсионеры и говорят: "Сынок, аддай мае грошы". Но они не понимают, чем занимается антикризисный управляющий. Они думают, что Казаков мне передал все свое золото и бриллианты. А я сейчас с этого буду гасить его долги. Но это не так,объясняет Виктор Винцкевич. – Мы сейчас принимаем кредиторские требования от клиентов, проверяем их обоснованность, изучаем первичные бухгалтерские документы, договоры, движение денежных средств по расчетному счету и кассе. Мне нужно установить, как велась деятельность компании: где деньги заемщиков, когда они пришли, куда ушли. 

 

Антикризисный управляющий: "Куда ушли все привлеченные средства, я пока сказать не могу. Но это только дело времени..."

На сегодня признаны кредиторские требования почти на 16,5 миллиарда рублей. Но таких денег на счетах должника нет. Фактические активы – это всего 34 миллиона. Еще около 4,2 миллиарда для расчетов с "вкладчиками" антикризисный управляющий надеется получить после взыскания дебиторской задолженности и возврата ювелирных изделий, которые были куплены на деньги клиентов "Якутских бриллиантов".

– Куда ушли все привлеченные средства, я пока сказать не могу. Потому что до конца не изучены все первичные документы, не получены направленные запросы в соответствующие организации. По расчетному счету за период деятельности предприятия прошло 7,7 миллиарда рублей. А у меня уже сегодня заявленных требований почти на 16,5 млрд, – раскрывает управляющий финансовую отчетность. – Мы получили выписку с банковского расчетного счета, где видно, что в 2013 году "Якутские бриллианты" на 4,8 миллиарда белорусских рублей купили российские рубли и перечислили их в Россию на покупку ювелирных изделий. Драгоценности на эту сумму поступили. Сейчас мы изучаем первичные документы, кому они реализованы и где деньги от их реализации.

Риски так называемых вкладчиков "Якутских бриллиантов" были застрахованы российской компанией "Элефант". По сути, эта фирма должна возместить пострадавшим клиентам все деньги.
 
Среди прочего в договоре прописано, что в случае полного или частичного неисполнения своих обязательств поручитель выплачивает штраф в 3 миллиона российских рублей (сейчас это около 600 миллионов белорусских).
 
Управляющая антикризисная компания уже направила претензии компании "Элефант" с требованием заплатить почти 9 миллиардов белорусских рублей и около 9 миллионов российских (1,8 миллиарда белорусских). Этих денег пока нет. Но директор "Якутских бриллиантов" Михаил Казаков по-прежнему обещает своим клиентам, что со всеми рассчитается.

 
Финансовая судьба "вкладчиков" должна решиться 19 декабря. На эту дату назначен суд по окончательному признанию ЧТУП "Якутские бриллианты" банкротом.
 
– После принятия решения судом начинается ликвидационное производство. То, что удастся выявить: дебиторская задолженность, товары, недвижимость – оценивается и выставляется на торги. Полученная выручка будет пропорционально поделена между всеми заемщиками. Суммы возмещения будут зависеть от размеров вложенных средств, – описывает установленную законом процедуру антикризисный управляющий Виктор Винцкевич. – После того как пройдут эти выплаты, а долги в полном объеме не будут погашены, антикризисный управляющий обязан предъявить иск к должностным лицам предприятия о привлечении их к ответственности на сумму неудовлетворенных требований кредиторов. Но это произойдет только в том случае, если будет доказано, что это они своими действиями довели предприятие до банкротства.

Но "вкладчик" Николай Кожуро, как и другие пострадавшие клиенты "Якутских бриллиантов", с таким развитием событий не совсем согласны. Они хотят получить назад все свои деньги, причем сразу. Своей ошибки в том, что они отнесли деньги в непонятную фирму, люди признавать не хотят. В частности, в крахе "Якутских бриллиантов" они обвиняют и городские власти.
 
И вообще мне кажется, что в банкротстве и местные власти виноваты. Или причастны к этому, по крайней мере. Потому что они регистрировали эту компанию, и должны были проверить все. У Казакова же в России целая империя. Он миллионер, который владеет множеством компаний по всему миру. Непонятно, почему нам говорят, что у него нет имущества, – не понимает Николай Яковлевич. – Мы со всех своих полученных процентов платили подоходный налог, пополняли бюджет и помогали государству. Сейчас и оно должно о нас позаботиться.
 
Делом "Якутских бриллиантов" сегодня занимаются и правоохранительные органы. Если получится доказать, что директор преднамеренно довел свою компанию до банкротства, то ее владельцу Михаилу Казакову придется возмещать долги своим "вкладчикам" лично. Но здесь сложность в том, что он является гражданином России и постоянно живет в Москве.

Стоит отметить, что если бы не банкротство, "Якутским бриллиантам" все равно пришлось бы закрыться после Нового года. Указом президента с 1 января организациям запретили привлекать средства от населения.
Нужные услуги в нужный момент
-20%
-50%
-40%
-30%
-50%
-20%
-20%
-10%
-40%