Казалось бы, еще совсем недавно банки готовы были платить за риск белорусским вкладчикам до 50% годовых. Теоретически при необходимости они могли бы платить и 100%, и 200%, для этого достаточно выдавать кредиты менее состоятельному населению под 150-250%, за счет которого и выплачиваются "вкусные" проценты по вкладам.
Однако доходность по сберегательным продуктам не стала расти, но и не остановилась. Хорошо изучив повадки вкладчиков, Нацбанк с начала года смело обрушил доходность практически вдвое. Далеко не заглядывая в историю, можно вспомнить, что это уже не первая попытка снизить ставки по вкладам нерыночными инструментами, и заканчивались эти попытки только временным результатом и последующим "переливом" вкладчиков в валюту.
Так чего же ожидать на этот раз? Смогут ли банки в нестабильные времена нащупать равновесную процентную ставку или, как и раньше, они просто нащупают дно, от которого оттолкнутся?
Во многом это будет зависеть от того, какую часть вкладчиков устроит "доходность", устанавливаемая Нацбанком, а не рынком, и хватит ли у банков валюты для второй части вкладчиков, которых эта доходность не будет устраивать.
Пока что вкладчики имеют текущую доходность в 45-40% процентов по действующим договорам и размышляют над вопросом, что делать им дальше? Уже к середине лета большая часть из них даст свой ответ, который банки прочувствуют на своих депозитных портфелях.
А Нацбанк, в свою очередь, сконцентрировался на сдерживании процентных ставок у розничных банков, которые являются драйверами роста доходности по вкладам в белорусских рублях.
Таким образом, розничным банкам для продолжения своего развития придется научиться привлекать клиентов не за счет процентных преимуществ, а за счет более качественного сервиса. В противном случае им грозит перспектива снижения кредитного портфеля и рентабельности.
FINANCE.TUT.BY предлагает обзор депозитов с самыми большими процентными ставками для различных сроков хранения. В нем мы учитывали только вклады с фиксированными ставками по состоянию на пятницу, 8 мая. В графе "Пополнение" вариант "с ограничениями" означает, что возможность пополнения вкладов ограничена по срокам внесения либо по сумме дополнительного взноса.
Вклады в белорусских рублях
В отличие от прошлой недели на рынке появилось больше предложений с максимальной доходностью на срок 3 и более месяцев. Банки демонстрируют, что под такую ставку они готовы привлекать ресурсы на более длительные сроки. Так, например, Идея Банк на пару с Хоум Кредит Банком запустили новые продукты на 3 месяца, а МТБанк пошел дальше и возобновил "МТБелки" на 9 месяцев.Если процентные ставки прекратят свое дальнейшее падение и остановятся на отметке в 30%, то, скорее всего, эта тенденция продолжится, и уже в ближайшем будущем максимальные ставки банки будут давать не на 1 месяц, а на 3-6 месяцев. Либо, как минимум, ставки по депозитным линейкам выстроятся в ряд, что уже можно наблюдать у Альфа-Банка и МТБанка.
Вклад | Срок | Ставка | Пополнение | Выплата процентов |
"Золотая дюжина" Цептер Банк | 13 дней | 29% | без ограничений | в конце срока |
"Шкварка на 15 дней" Трастбанк | 15 дней | 30% | нет | в конце срок |
"15 карат" Хоум Кредит Банк | 15 дней | 30% | без ограничений | в конце срок |
"On-вклад" Белгазпромбанк | 30 дней | 30% | без ограничений | в конце срок |
"Национальный СОЛО" РРБ Банк | 30 дней | 30% | нет | в конце срок |
"МТБелки" МТБанк | 30 дней | 30% | без ограничений | 2 раза в месяц |
"Соло" Технобанк | 30 дней | 30% | нет | в конце срок |
"Альфа-хит" Альфа Банк | 30 дней | 30% | без ограничений | в конце срок |
"Большой доход" БТА Банк | 30 дней | 30% | без ограничений | в конце срок |
"Капитал" Хоум Кредит Банк | 33 дня | 30% | нет | в конце срок |
"На 35 дней" Белгазпромбанк | 33 дня | 30% | без ограничений | в конце срок |
"Все включено" Цептер Банк | 35 дней | 30% | без ограничений | в конце срока |
"Альфа-хит" Альфа Банк | 60 дней | 30% | без ограничений | ежемесячно |
"МТБелки" МТБанк | 60 дней | 30% | без ограничений | 2 раза в месяц |
"Онлайн-депозит-3" БПС Сбербанк | 90 дней | 30% | без ограничений | ежемесячно |
"Рублю, Ergo Sum" БНБ Банк | 90 дней | 30% | с ограничениями | ежемесячно |
Альфа-хит" Альфа Банк | 90 дней | 30% | без ограничений | ежемесячно |
"МТБелки" МТБанк | 90 дней | 30% | без ограничений | 2 раза в месяц |
"Навстречу лету" Идея Банк | 90 дней | 30% | нет | ежемесячно |
"Капиталист" Хоум Кредит Банк | 99 дней | 30% | без ограничений | ежемесячно |
"Капитал" ВТБ Банк | 120 дней | 30% | нет | ежемесячно |
"МТБелки" МТБанк | 270 дней | 30% | без ограничений | 2 раза в месяц |
"Годовой капитал" Хоум Кредит Банк | 360 дней | 30% | без ограничений | 1 раз в 2 месяца |
Вклады в долларах и евро
Процентные ставки по вкладам в долларах США и евро достаточно стабильны и, в отличие от ставок по вкладам в белорусских рублях, не имеют какого-либо ярко выраженного тренда. Текущая неделя также прошла без существенных изменений. Приорбанк снизил ставки по вкладам "Выше.net", "Пять звезд" и "Новая вершина", Альфа Банк снизил ставки по линейке вкладов "Альфа-хит" и одновременно поднял доходность по долгосрочным вкладам "Альфа-микс". А Технобанк порадовал новым продуктом на 1 год "Успешный плюс" под 6,4%.Вклад | Срок | Ставка | Пополнение | Выплата процентов |
"Отличный" Белинвестбанк | 30 дней | 6,5% | без ограничений | в конце срока |
"Отличный" Белинвестбанк | 60 дней | 6,45% | с ограничениями | ежемесячно |
"Отличный" Белинвестбанк | 90 дней | 6,4% | с ограничениями | ежемесячно |
"Солнечный" Паритетбанк | 90 дней | 6% | нет | ежемесячно |
"Онлайн-депозит-3" БПС Сбербанк | 90 дней | 6% | без ограничений | ежемесячно |
"Хуткая шкварка" Трастбанк | 90 дней | 6% | без ограничений | ежемесячно |
"Старт" Белагропромбанк | 95 дней | 6% | без ограничений | ежемесячно |
"Отличный" Белинвестбанк | 120 дней | 6,35% | с ограничениями | ежемесячно |
"Отличный" Белинвестбанк | 150 дней | 6,3% | с ограничениями | ежемесячно |
"Отличный" Белинвестбанк | 180 дней | 6,25% | с ограничениями | ежемесячно |
"Успешный" Технобанк | 365 дней | 6,25% | без ограничений | ежемесячно |
"Премиальный" Технобанк | 365 дней | 6% | без ограничений | ежемесячно |
"Успешный плюс" Технобанк | 365 дней | 6,4% | без ограничений | ежемесячно |
Вклады в российских рублях
Текущая неделя для вкладов в российских рублях прошла без изменений. Доходность по вкладам в российских рублях по-прежнему более чем вдвое превышает доходность по вкладам в долларах США и евро, однако намного уступает в количестве выгодных предложений.
Вклад | Срок | Ставка | Пополнение | Выплата процентов |
"Отличный" Белинвестбанк | 30 дней | 13% | без ограничений | в конце срока |
"Выгодный" Технобанк | 45 дней | 14,5% | нет | в конце срок |
"Альфа-хит" Альфа Банк | 90 дней | 13% | без ограничений | ежемесячно |
"Старт" Белагропромбанк | 95 дней | 14% | без ограничений | ежемесячно |
"Перспектива" Банк Москва-Минск | 180 дней | 15% | без ограничений | ежемесячно |
