Обзор рынка депозитов: как долго Нацбанк сможет удерживать низкие ставки?

Поторапливаемые Нацбанком, ставки по вкладам в белорусских рублях достигли психологической отметки в 30%. Доходность падает уже на протяжении нескольких месяцев, смело отсекая по 5 процентных пунктов при каждом снижении.

Казалось бы, еще совсем недавно банки готовы были платить за риск белорусским вкладчикам до 50% годовых. Теоретически при необходимости они могли бы платить и 100%, и 200%, для этого достаточно выдавать кредиты менее состоятельному населению под 150-250%, за счет которого и выплачиваются "вкусные" проценты по вкладам.

Однако доходность по сберегательным продуктам не стала расти, но и не остановилась. Хорошо изучив повадки вкладчиков, Нацбанк с начала года смело обрушил доходность практически вдвое. Далеко не заглядывая в историю, можно вспомнить, что это уже не первая попытка снизить ставки по вкладам нерыночными инструментами, и заканчивались эти попытки только временным результатом и последующим "переливом" вкладчиков в валюту.



Так чего же ожидать на этот раз? Смогут ли банки в нестабильные времена нащупать равновесную процентную ставку или, как и раньше, они просто нащупают дно, от которого оттолкнутся?

Во многом это будет зависеть от того, какую часть вкладчиков устроит "доходность", устанавливаемая Нацбанком, а не рынком, и хватит ли у банков валюты для второй части вкладчиков, которых эта доходность не будет устраивать.

Пока что вкладчики имеют текущую доходность в 45-40% процентов по действующим договорам и размышляют над вопросом, что делать им дальше? Уже к середине лета большая часть из них даст свой ответ, который банки прочувствуют на своих депозитных портфелях.

А Нацбанк, в свою очередь, сконцентрировался на сдерживании процентных ставок у розничных банков, которые являются драйверами роста доходности по вкладам в белорусских рублях.

Таким образом, розничным банкам для продолжения своего развития придется научиться привлекать клиентов не за счет процентных преимуществ, а за счет более качественного сервиса. В противном случае им грозит перспектива снижения кредитного портфеля и рентабельности.

FINANCE.TUT.BY предлагает обзор депозитов с самыми большими процентными ставками для различных сроков хранения. В нем мы учитывали только вклады с фиксированными ставками по состоянию на пятницу, 8 мая. В графе "Пополнение" вариант "с ограничениями" означает, что возможность пополнения вкладов ограничена по срокам внесения либо по сумме дополнительного взноса.

Вклады в белорусских рублях

В отличие от прошлой недели на рынке появилось больше предложений с максимальной доходностью на срок 3 и более месяцев. Банки демонстрируют, что под такую ставку они готовы привлекать ресурсы на более длительные сроки. Так, например, Идея Банк на пару с Хоум Кредит Банком запустили новые продукты на 3 месяца, а МТБанк пошел дальше и возобновил "МТБелки" на 9 месяцев.

Если процентные ставки прекратят свое дальнейшее падение и остановятся на отметке в 30%, то, скорее всего, эта тенденция продолжится, и уже в ближайшем будущем максимальные ставки банки будут давать не на 1 месяц, а на 3-6 месяцев. Либо, как минимум, ставки по депозитным линейкам выстроятся в ряд, что уже можно наблюдать у Альфа-Банка и МТБанка.

Вклад	Срок	Ставка	Пополнение	Выплата процентов
"Золотая дюжина" Цептер Банк	13 дней	29%	без ограничений	в конце срока
"Шкварка на 15 дней" Трастбанк	15 дней	30%	нет	в конце срок
"15 карат" Хоум Кредит Банк	15 дней	30%	без ограничений	в конце срок
"On-вклад" Белгазпромбанк	30 дней	30%	без ограничений	в конце срок
"Национальный СОЛО" РРБ Банк	30 дней	30%	нет	в конце срок
"МТБелки" МТБанк	30 дней	30%	без ограничений	2 раза в месяц
"Соло" Технобанк	30 дней	30%	нет	в конце срок
"Альфа-хит" Альфа Банк	30 дней	30%	без ограничений	в конце срок
"Большой доход" БТА Банк	30 дней	30%	без ограничений	в конце срок
"Капитал" Хоум Кредит Банк	33 дня	30%	нет	в конце срок
"На 35 дней" Белгазпромбанк	33 дня	30%	без ограничений	в конце срок
"Все включено" Цептер Банк	35 дней	30%	без ограничений	в конце срока
"Альфа-хит" Альфа Банк	60 дней	30%	без ограничений	ежемесячно
"МТБелки" МТБанк	60 дней	30%	без ограничений	2 раза в месяц
"Онлайн-депозит-3" БПС Сбербанк	90 дней	30%	без ограничений	ежемесячно
"Рублю, Ergo Sum" БНБ Банк	90 дней	30%	с ограничениями	ежемесячно
Альфа-хит" Альфа Банк	90 дней	30%	без ограничений	ежемесячно
"МТБелки" МТБанк	90 дней	30%	без ограничений	2 раза в месяц
"Навстречу лету" Идея Банк	90 дней	30%	нет	ежемесячно
"Капиталист" Хоум Кредит Банк	99 дней	30%	без ограничений	ежемесячно
"Капитал" ВТБ Банк	120 дней	30%	нет	ежемесячно
"МТБелки" МТБанк	270 дней	30%	без ограничений	2 раза в месяц
"Годовой капитал" Хоум Кредит Банк	360 дней	30%	без ограничений	1 раз в 2 месяца

Вклады в долларах и евро

Процентные ставки по вкладам в долларах США и евро достаточно стабильны и, в отличие от ставок по вкладам в белорусских рублях, не имеют какого-либо ярко выраженного тренда. Текущая неделя также прошла без существенных изменений. Приорбанк снизил ставки по вкладам "Выше.net", "Пять звезд" и "Новая вершина", Альфа Банк снизил ставки по линейке вкладов "Альфа-хит" и одновременно поднял доходность по долгосрочным вкладам "Альфа-микс". А Технобанк порадовал новым продуктом на 1 год "Успешный плюс" под 6,4%.

Вклад	Срок	Ставка	Пополнение	Выплата процентов
"Отличный" Белинвестбанк	30 дней	6,5%	без ограничений	в конце срока
"Отличный" Белинвестбанк	60 дней	6,45%	с ограничениями	ежемесячно
"Отличный" Белинвестбанк	90 дней	6,4%	с ограничениями	ежемесячно
"Солнечный" Паритетбанк	90 дней	6%	нет	ежемесячно
"Онлайн-депозит-3" БПС Сбербанк	90 дней	6%	без ограничений	ежемесячно
"Хуткая шкварка" Трастбанк	90 дней	6%	без ограничений	ежемесячно
"Старт" Белагропромбанк	95 дней	6%	без ограничений	ежемесячно
"Отличный" Белинвестбанк	120 дней	6,35%	с ограничениями	ежемесячно
"Отличный" Белинвестбанк	150 дней	6,3%	с ограничениями	ежемесячно
"Отличный" Белинвестбанк	180 дней	6,25%	с ограничениями	ежемесячно
"Успешный" Технобанк	365 дней	6,25%	без ограничений	ежемесячно
"Премиальный" Технобанк	365 дней	6%	без ограничений	ежемесячно
"Успешный плюс" Технобанк	365 дней	6,4%	без ограничений	ежемесячно

Вклады в российских рублях

Текущая неделя для вкладов в российских рублях прошла без изменений. Доходность по вкладам в российских рублях по-прежнему более чем
вдвое превышает доходность по вкладам в долларах США и евро, однако намного уступает в количестве выгодных предложений.

Вклад	Срок	Ставка	Пополнение	Выплата процентов
"Отличный" Белинвестбанк	30 дней	13%	без ограничений	в конце срока
"Выгодный" Технобанк	45 дней	14,5%	нет	в конце срок
"Альфа-хит" Альфа Банк	90 дней	13%	без ограничений	ежемесячно
"Старт" Белагропромбанк	95 дней	14%	без ограничений	ежемесячно
"Перспектива" Банк Москва-Минск	180 дней	15%	без ограничений	ежемесячно