Банки


Игнат Корнилов,

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Сегодня практически все банки выполнили новые рекомендации Нацбанка: процентная ставка по коротким вкладам не превышает 26%, по валютным вкладам ставка не превышает 5,5%. Кроме того, на рынке не осталось депозитов со сроками менее 1 месяца.

Поведение вкладчиков на рынке депозитов в последние два года напоминает серфинг: белорусы выбирают себе хорошую "доску" - то есть, вклад - и ждут хорошей волны роста процентных ставок, чтобы бесстрашно на большой скорости устремиться к берегу. Кого-то волна беспощадно накроет у самого берега, кого-то нет, но серфингисты-вкладчики несмотря ни на что возвращаются за новой "волной".

Однако со временем "волны" стали настолько быстрыми, высокими и опасными, что даже месячные вклады оказались недостаточно надежными. Банки, в свою очередь, не заставили себя долго ждать и быстро отреагировали на слишком суровую погоду, предоставив своим клиентам новые более мобильные короткие депозиты.

Именно так во времена дефицита ликвидности в банковской системе, когда ставки на межбанковском рынке достигали 60%, и появились вклады на 7, 10, 13 и 15 дней. "Коротышки" стали компромиссом между банками и вкладчиками в непростой ситуации. Первые решили проблемы с недостатком средств и процентными рисками, вторые - минимизировали потери при возможном досрочном расторжении и получали максимальную ставку на рынке, которая при этом самостоятельно обновлялась каждые 10 дней при пролонгации.

Однако нужно понимать, что сверхкороткие вклады - это результат сильной конкурентной борьбы между банками в условиях повышенных девальвационных ожиданий и недостатка ликвидности. И этот результат имел следующие последствия:

- увеличение темпов роста процентных ставок;

- увеличение риска недостаточности ликвидности;

- увеличение затрат на инкассацию наличности.

Таким образом, первое, что захотят сделать банки в более благоприятное время – это сократить долю сверхкоротких пассивов (вкладов) до безопасного уровня. В нашем же случае, во времена пропаганды длинных вкладов и "скачущих" валютных курсов, снижением доли не обошлось, и Нацбанк решил, что такой "серфинг" слишком опасный вид спорта для банковской системы.

FINANCE.TUT.BY предлагает обзор топ-10 депозитов с самыми большими процентными ставками для различных сроков хранения. В нем мы учитывали только вклады с фиксированными ставками по состоянию на понедельник, 29 июня. В графе "Пополнение" вариант "с ограничениями" означает, что возможность пополнения вкладов ограничена по срокам внесения либо по сумме дополнительного взноса.

Вклады в белорусских рублях

Все банки подстроились под новые рекомендации: сверхкороткие вклады (менее 1 месяца) закрыты либо по ним приостановлено оформление новых договоров, по вкладам со сроком хранения от 30 до 90 дней процентная ставка не превышает 26%. Максимальная ставка на более длительные сроки составляет 30%. Относительно выгодные процентные ставки на сроки менее 180 дней можно лишь найти на длинных вкладах с возможностью досрочного расторжения без пересчета процентов.

Последние две недели помимо снижения ставок по коротким вкладам банки активно запускали новые продукты на 6 и более месяцев, а также модифицировали действующие продукты, увеличивая по ним сроки хранения: "Старт 2.0" от Белагропромбанка (срок увеличен с 95 до 195 дней), "Проценты авансом" от Идея Банка (с 60 до 120 дней), "Альфа-хит" от Альфа-Банка (теперь его можно оформить и на 4-5 месяцев).

Кроме того, сегодня Трастбанк запустил еще три достаточно конкурентные "Шкварки" на 1, 7 и 12 месяцев. Новые вклады имеют фиксированные ставки в течение всего срока хранения (25% на 1 месяц и 30% на 7,12 месяцев). По вкладам на 7 и 12 месяцев можно делать дополнительные взносы.

Вклад
Срок
Ставка
Пополнение
Выплата процентов
Дорогой
ВТБ-банк
60 дней
28%
без ограничений
ежемесячно
Скарбонка
ВТБ-банк
90 дней
29%
без ограничений
ежемесячно
Стабильный плюс
Цептер банк
90 дней
30%
без ограничений
ежемесячно
Возьми от банка все
Идея банк
180 дней
30%
нет
ежемесячно
Капитал
Хоум кредит банк
198 дней
30%
нет
ежемесячно
Капиталист
Хоум кредит банк
198 дней
30%
без ограничений
ежемесячно
Шкварка на 7 месяцев
Трастбанк
210 дней
30%
без ограничений
ежемесячно
МТБелки
МТБанк
270 дней
30%
без ограничений
2 раза в месяц
Шкварка на 12 месяцев
Трастбанк
365 дней
30%
без ограничений
ежемесячно
Годовой капитал
Хоум кредит банк
360 дней
30%
без ограничений
1 раз в 2 месяца
 

Вклады в долларах США и евро

Изменения по валютным вкладам также были обусловлены рекомендациями регулятора: максимальная ставка не должна превышать 5,5% вне зависимости от срока хранения. Отметим вклады, которые были закрыты или приостановлены: "Столичный" (РРБ-Банк), "Расчетливый" (Технобанк), "Валютный экспресс" (Беларусбанк), "Накопительный" (Белинвестбанк).

Вклад
Срок
Ставка
Пополнение
Выплата процентов
Блиц
ВТБ-Банк
65 дней
5%
без ограничений
в конце срока
Скарбонка
ВТБ-Банк
90 дней
5,4%
без ограничений
ежемесячно
Доверяй+
БПС-Сбербанк
90 дней
5,5%
без ограничений
ежемесячно
Солнечный
Паритетбанк
90 дней
5,5%
нет
ежемесячно
Онлайн-депозит-6
БПС-Сбербанк
180 дней
5,5%
без ограничений
ежемесячно
Перспектива
Москва-Минск
180 дней
5,5%
без ограничений
ежемесячно
Европейский на 1 год
РРБ-банк
365 дней
5,5%
нет
ежемесячно
Успешный плюс
Технобанк
365 дней
5,4%
без ограничений
ежемесячно



















Вклады в российских рублях

Наиболее спокойные вклады в российских рублях и на этот раз остались сторонними наблюдателями стремительных изменений на рынке сберегательных продуктов, в связи с чем рейтинг не претерпел изменений.

 
Вклад
Срок
Ставка
Пополнение
Выплата процентов
Отличный
Белинвестбанк
30 дней
13%
без ограничений
в конце срока
Выгодный
Технобанк
45 дней
14,5%
нет
в конце срок
Старт
Белагропромбанк
95 дней
14%
без ограничений
ежемесячно
Перспектива
Банк Москва-Минск
180 дней
15%
без ограничений
ежемесячно


Нужные услуги в нужный момент