Кредит и депозит на одной карточке: сколько стоит универсальный "пластик" и зачем он нужен

Сегодня универсальные пластиковые карточки выпускают три белорусских банка. Суть продукта в том, что один и тот же "пластик" можно использовать для разных целей: расплачиваться в магазинах и кафе, накапливать проценты или, наоборот, оформлять кредит на покупки. FINANCE.TUT.BY в своем обзоре разобрался, сколько стоят такие карты и на каких условиях их можно оформить.

Самой главной функцией универсальных карточек по-прежнему остаются безналичные расчеты.

Карточка, банк	Оплата в интернете	Расчеты за рубежом	Скидки в магазинах - партнерах	Кэшбэк
"Талака" Технобанк	+	-	-	от 0,3% до 3%
"Travel card" Технобанк	+	+	скидки на путевки, туры, языковые курсы, страхование	-
"Черепаха" ВТБ-банк	+	+	-	-
"Форсаж плюс" ВТБ-банк	+	+	-	-
"Visa Gold Student" МТБанк	+	+	скидки до 50%: кафе, одежда, техника, салоны, развлечение	-
"Динамо-МТБанк" МТБанк	+	+	-	-

Нужно отметить, что не все универсальные карты МТБанка может оформить любой желающий. Например, владельцем "Visa Gold Student" может стать только студент, а для оформления карты "Динамо-МТБанк" достаточно иметь при себе билет на любой матч с участием ХК "Динамо" (можно даже старый билет). Кроме этого, в банке есть универсальные карты, которые может оформить любой желающий, но работать они будут только в привязке к партнерам (карта "Синэво" и "Дело техники").

Если на карточке остались свободные деньги, то банк будет начислять на них процент в зависимости от суммы.

Карточка, банк	процент на остаток денежных средств
"Талака" Технобанк	20% - до 10 млн	24% - от 10 до 100 млн	26% - от 100 млн	-	-
"Travel card" Технобанк	20% - на любую сумму	-	-	-	-
"Черепаха" ВТБ-банк	0,1% - до 3 млн	20% - от 3 до 15 млн	24% - от 15 до 100 млн	18% - от 100 млн	-
"Форсаж плюс" ВТБ-банк	0,1% - до 3 млн	10% - от 3 до 15 млн	20% - от 15 до 100	10% - от 100 млн	-
"Visa Gold Student" МТБанк	10% - до 150 тыс.	29% - от 150 тыс. до 50 млн	27% - от 50 до 200 млн	18% - 200 млн	-
"Динамо-МТБанк" МТБанк	10% - до 2 млн	12% - от 2 до 5 млн	27% - от 5 до 50 млн	29% - от 50 до 200 млн	18% - от 200 млн

Отметим особенность начисления процентов по карте "Талака": чтобы получить более высокую процентную ставку (24% или 26%) за весь месяц, необходимо в течение месяца поддерживать остаток собственных денежных средств на карте не ниже 10 или 100 млн. Например, если на вашей карте будет лежать в течение месяца 150 млн, но в последний день месяца вы снимете 149 млн, за весь месяц вам начислят 20% годовых, т.е. минимальную процентную ставку.

Кроме этого, владельцы универсальных карточек могут рассчитывать и на кредит от банка. Если успеете вернуть его в течение льготного периода, то в большинстве случаев процент будут начислять по более низкой ставке.

карточка, банк	лимит овердрафта	процентная ставка	льготный период
"Талака" Технобанк	до 20 млн	50%	30 дней под 24%
"Travel card" Технобанк	до 10 млн	65%	15 дней под 24%
"Черепаха" ВТБ-банк	до 50 млн	42%	120 дней под 0,0001%
"Форсаж плюс" ВТБ-банк	до 10 млн	42%	-
"Visa Gold Student" МТБанк	до 10 млн	41%	до 50 дней под 25%
"Динамо-МТБанк" МТБанк	до 20 млн	41%	до 50 дней под 25%

По карте "Черепаха", например, льготный период составляет 120 дней под 0,0001%, т.е. фактически бесплатно. Однако следует учитывать, что льготный период по данной карте начинает действовать не с момента покупки товара в кредит, а с момента оформления карты. И чтобы полностью воспользоваться данным преимуществом и не переплачивать, покупки желательно совершать в день оформления карты. Также стоит обратить внимание на 15%-ную комиссию от суммы кредита, которая взимается при совершении покупок в магазинах, не являющихся партнерами банка.

Оформить универсальную карточку можно бесплатно, но в некоторых случаях нужно будет платить за ее обслуживание и за некоторые услуги.

карточка, банк	оформление	обслуживание	пакет услуг	интернет-банк
"Талака" Технобанк	бесплатно	15 000 в год	-	15 000 в год
"Travel card" Технобанк	бесплатно	200 000 в год	-	15 000 в год
"Черепаха" ВТБ-банк	бесплатно	бесплатно	99 000 в месяц	бесплатно
"Форсаж плюс" ВТБ-банк	бесплатно	бесплатно	99 000 в месяц	бесплатно
"Visa Gold Student" МТБанк	бесплатно	бесплатно	9 990 в месяц	бесплатно
"Динамо-МТБанк" МТБанк	бесплатно	бесплатно	299 000 в месяц	бесплатно

Как видно из таблицы, многие карты предусматривают ежемесячную абонентскую плату за пользование "Пакетом услуг", что не может радовать. Однако вам не придется ее платить в те месяцы, в которых у вас не возникало кредитной задолженности, то есть, если карта использовалась только как платежный и сберегательный продукт.