КУРСЫ ВАЛЮТ
Для физических лиц
Для бизнеса
Банки
Карточки  
Кредиты
Продай свой кредит
Вклады
Экономические показатели
Сервисы
Платежи в интернете
Переводы с карты на карту
Налоговый калькулятор
Калькуляторы
Каталог компаний
Домашняя бухгалтерия

Банки


/

Иметь в кошельке несколько миллионов рублей на неожиданные расходы — это удобно. И белорусы до кризиса активно пользовались такими «заначками» от банков: кредитные карты предлагали на разные сроки и суммы. Сейчас рынок поредел. FINANCE.TUT.BY решил проверить, на каких условиях банки выдают «пластик» со свободными деньгами?

Общую таблицу предложений отечественных банков по кредитным карточкам можно увидеть тут.

Классические кредитные карточки предполагают наличие определенного лимита на счету. В его пределах можно расплачиваться за товары и услуги или снимать наличные деньги. Нередко при этом устанавливается так называемый грейс-период (льготное время пользования кредитом), в течение которого средства банка можно брать бесплатно либо по уменьшенной ставке.

Больше зарплата - больше кредит. Банкиры рассказали, в каких городах чаще всего берут займы

Кроме того, деньги доступны постоянно, и воспользоваться ими можно в любой удобный момент. Самое главное — карточка многоразовая: вы платите, возвращаете деньги — и снова можете тратить. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы использовали.

Только как раз таких классических продуктов на рынке практически не осталось. Из-за кризиса банки сделали условия по кредитным картам, мягко скажем, спартанскими. Основные изменения произошли еще после прошлогоднего 30-процентного валютного сбора. Тогда банки заблокировали не только платежные карты, но и кредитки. А после возобновления работы у многих исчезли беспроцентные грейс-периоды. И пользоваться «запасными кошельками» стало не так выгодно.

Правда, общие ставки снизились и уже не доходят до 80−90% годовых (сегодня проценты по кредиткам составляют в среднем 40% годовых).

Банк заставляет тратить больше и ограничивает срок использования карты

На языке банкиров кредитные карточки называются «возобновляемой кредитной линией». Однако сейчас можно встретить в банках продукты, которые номинально являются кредитками, но все-таки больше напоминают обычный кредит, только выданный не наличными, а на карту. Скажем, в Белагропромбанке можно взять две карты с возобновляемой кредитной линией, а одну с невозобновляемой — VISA Instant. Последняя выдается на два года, но воспользоваться кредитом можно только в течение 6 месяцев. По завершении этого срока вы обязаны будете расплачиваться с банком за потраченные деньги как при обычном кредитовании.

Нестандартным для кредиток является и «минимальный размер единовременной задолженности», который на одной из карт банка установлен в размере 1 миллиона рублей. Это совсем неудобно — зачем тратить больше, чем тебе нужно?

Похожей схемой (с невозобновляемой кредитной линией) пользуется Паритетбанк. Его «Удобная карта» выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Но этот кредит можно использовать несколько раз только в течение 1, 12 или 24 месяцев в зависимости от его срока. Этот же параметр влияет на процентную ставку (от 35 до 41% годовых).

Есть подобные карточки и у других банков. Например, «Добры пачатак» банка БелВЭБ оговаривает сразу «период выборки кредита»: от 1 месяца до 1 года. Хотя срок кредитования варьируется от 2 до 7 лет.

Чем могут быть выгодны кредитки?

Несмотря на то, что кредитки предоставляют клиентам 12 банков, льготный грейс-период остался только у трех из них. Так, Белинвестбанк дает 20 дней абсолютно бесплатного пользования его деньгами (успеете вернуть — проценты не начислят), Альфа-Банк — на 5 дней меньше. Самый длинный грейс у Технобанка — 30 дней, но ставка при этом не нулевая, а лишь заниженная — 24% вместо 50%. Правда, в Белинвестбанке получить такой кредит можно при наличии трех завершенных положительных кредитных историй.

Кроме того, Альфа-Банк и Технобанк предлагают не просто кредитные карточки, а еще и возможность выгодных покупок по программе лояльности «Моцная картка». Множество магазинов будет предоставлять скидки при расчете этими карточками. А высокие максимальные лимиты (70 и 20 миллионов рублей соответственно) подойдут шопоголикам, которые любят хорошо закупиться.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Есть и еще один способ получения выгоды от кредиток. Некоторые банки предлагают одновременно кредитные и сберегательные карты. Правда, доход по ним дают не очень большой: от 0,1% до 2% - Банк ВТБ (Беларусь). И хотя БТА Банк пока что анонсирует ставку на остаток собственных денежных средств от 5% до 25%, скоро, вероятно, и он снизит доходность. Во всяком случае, об этом говорят эксперты, анализируя последствия декрета № 7.

Но обращать внимание при выборе кредитной карты стоит не только на бонусы, а и на некоторые «отягчающие» обстоятельства. Это может быть обязательное обеспечение по кредиту при крупных лимитах либо страховки. К примеру, последнее вам наверняка предложат в БПС-Сбербанке и Приорбанке.

Еще важно не перепутать льготный грейс-период и просто акцию, когда на первый месяц после оформления овердрафта дают меньший процент. Такое предложение есть у БТА-Банка: первые 30 дней — 33% годовых, а потом — 40,99%.

Сравнение условий по кредитным картам в белорусских банках

Банк

Ставка / ставка в грейс-периоде

(% годовых)

Сумма лимита

(миллионов рублей)

Комиссия за снятие наличных

(в своем банке)

Белагропромбанк

40 / -

В зависимости от платежеспособности

нет

Белинвестбанк

36 (до 90 дней), 39 (до 180 дней), 40,5 (более 180 дней) / 0,0001 (20 дней)

Максимум 200

нет

Паритетбанк

35−41 / -

В зависимости от платежеспособности

нет

БПС-Сбербанк

40,5−42 / -

Максимум 100

нет

Приорбанк

40−42 / -

От 300 до 15000 евро (по курсу Нацбанка)

нет

Банк БелВЭБ

33,5−37 / -

От 3 до 450

3% (минимум 40 тысяч рублей)

Белорусский народный банк

41,5 / -

От 5 до 50

нет

Белгазпромбанк

37−41 / -

Максимум 50

5% (минимум 30 тысяч рублей)

Технобанк

39−50 / 24 (30 дней)

От 1 до 50

3%

Банк ВТБ (Беларусь)

57−59 / -

Максимум 50

нет

Альфа-Банк

47−59 / 0,0001 (15 дней)

От 2 до 100

До 1,5 миллиона рублей (8 миллионов для премиум-карт) нет комиссии, в остальных случаях — 3%

БТА Банк

40,99 / -

От 5 до 50

5% (минимум 10 тысяч рублей)