"Игра на курсах": вклады в рублях обгоняют заначку в валюте

Политика Нацбанка на рынке сберегательных продуктов в ближайшее время не претерпит никаких изменений: ставки — только вниз, сроки — подлиннее. На недавнем расширенном заседании Правления НБ РБ было решено и дальше придерживаться стратегии по переформатированию ресурсной базы путем увеличения доли долгосрочных вкладов. А банки на фоне продолжающегося оттока сбережений пока в основном «играют» с валютными депозитами.

Например, БПС-Сбербанк расширил свою линейку депозитов «Безотзывной», теперь оформить вклад можно и в российских рублях. В зависимости от срока хранения и суммы вклада банк предлагает доходность от 6,5% до 9% годовых, при этом ставка является нефиксированной.

Практически все валютные вклады Белинвестбанка за раз потеряли в доходности от 3 до 5 п.п. и понизили верхнюю планку с 5 до 4,5% годовых. Такую доходность (4,5% годовых), например, можно получить по вкладам «Личный выбор» на 3 года и по «Срочному безотзывному вкладу» на 3 года.

Белгазпромбанк «подпортил» привлекательность своих коротких интернет-депозитов. Теперь «ON-Вклады» в долларах и евро можно оформить под 3,5% и 2,5% годовых на 3 и 1 месяц соответственно. До этого ставки достигали 4% годовых.

Точечным снижением воспользовался и Банк Москва-Минск, подрезав доходность по валютным вкладам «Достойный» на 95 дней до 3,5% (-0,5 п.п.) и вкладу «Все по плану» на 3 и 6 месяцев до 4% и 4,5% соответственно (также -0,5 п.п.). Как мы видим, и здесь под удар попали «короткие» депозиты.

Единственным, кто пошел против тренда на прошедших неделях, оказался БелВЭБ, который пару дней назад оповестил об увеличении ставок по вкладам в долларах США и евро. Изменения затронули как короткие, так и длинные сроки хранения, и подняли максимальную доходность, предлагаемую банком по отзывным валютным вкладам, с 3,9% до 4% годовых.

Уже по традиции не обойдем вниманием и успехи банков в развитии каналов дистанционного обслуживания. На этот раз отличился Альфа-Банк. Теперь его клиенты при работе с вкладами через интернет-банк имеют доступ к таким возможностям, как отмена автопролонгации и досрочное закрытие вклада без посещения отделений банка.

Стратегии сбережений: белорусский рубль отыгрывает позиции

Напомним, что две недели назад результаты нашего эксперимента были такие: за 14 дней хранения вклад в белорусских рублях показал худшую доходность — всего 1,15%. На первом же месте оказался вклад в евро, который за счет стремительного скачка курса получил доходность в размере 7,85% при пересчете на белорусские рубли.

Суть эксперимента: мы «оформили» на год депозиты в разных валютах на суммы, эквивалентные 50 млн белорусских рублей, чтобы отслеживать и сравнивать доходность сберегательных продуктов в зависимости от того, какую стратегию выбрал бы «условный» вкладчик.

Но сейчас ситуация изменилась: белорусскому рублю удалось значительно отыграть свои позиции, приблизившись вплотную к долларовому вкладу. Хотя еще в прошлом выпуске доходность патриотической стратегии отставала более чем в три раза.

Вклад в евро тоже «сдал» и пока имеет промежуточный 2-й результат — 3,65% за 28 дней. Падение курса европейской валюты опустило доходность депозита более, чем на 50%.

На коне же на этот раз оказался вклад в российских рублях, перескочив с 3-го на 1-место с результатом 4,33%.

Стратегия	Патриотическая	Классическая	Альтернативная	Экстремальная
Валюта вклада	BYR	USD	EUR	RUB
Сумма вклада	50 000 000	2 355	2 163	182 289
Процентная ставка	30%	5%	5%	12%
Сумма вклада + % за 28 дней в валюте вклада	51 147 541	2 364	2 171,27	183 962,47
Сумма вклада + % за 28 дней в пересчете на BYR	51 147 541	51 176 049	51 823 962	52 162 559
Доходность за 28 дней в BYR	2,30%	2,35%	3,65%	4,33%

Посмотрим, что будет происходить с депозитами дальше.

«Матрасные накопления»: не долларом единым «заначка» жива?

А теперь посмотрим, что происходит с еще одним популярным способом сбережений — «под матрасом». Процентов здесь никто не заплатит, зато без всяких ограничений можно менять валюты — успевай только за новостями следить да по обменникам бегать. Вопрос лишь в том, нужно ли это делать каждый раз?

Суть эксперимента: с помощью голосовалки в конце статьи можно выбрать валюту, которая, на ваш взгляд, в ближайшем времени больше всего укрепится по отношению к другим.

Читатели второй раз подряд выбирали надежность в виде доллара США, а наш эксперт — старший аналитик "Альпари" Вадим Иосуб, так и не дождавшись рывка российского рубля, также «перепрыгнул» в доллар, что на данный момент и вовсе увело его «в минус».

Как оказалось, лучший прирост за последние две недели показал российский рубль (+1,82%). А вот доллар и евро упали на 1,75% и 4,08% соответственно.

	На что сделал ставку эксперт	На что сделали ставку читатели
Валюта сбережений	доллар	доллар
Текущие сбережения	2 289 USD	2 355 USD
Изменение курса за отчетный период	↓1,75%	↓1,75%
Текущие сбережения в пересчете на BYR	49 552 272	50 981 040

При этом второй раз подряд «народная молва» не угадывает лидера: на российский рубль две недели назад положились только 5%.

В итоге «матрасные» сбережения уступают любой депозитной стратегии, в том числе и «Патриотической» (в белорусских рублях). Однако, учитывая высокую волатильность курсов валют, все может кардинально измениться всего за несколько дней.

Так, Вадим Иосуб рассчитывает, что «в ближайшие две недели подорожает нефть, российский рубль укрепится к доллару, а значит, подорожает и у нас».

А вы как думаете?