Кредиты на машины сейчас есть почти в каждом банке. FINANCE.TUT.BY посмотрел, смогут ли они стать подспорьем для водителей на фоне падающих цен на автомобильном рынке.
Среди всех предложений можно выделить три группы: кредиты на приобретение нового автомобиля, кредиты на приобретение б/у автомобиля и кредиты на приобретение автомобиля в организациях - партнерах банков. Мы посмотрели варианты, доступные новым клиентам банков, которые не находятся на зарплатном обслуживании.
Кредиты на покупку нового автомобиля
Максимальный срок — 7 лет, минимальный — 5 лет. Ограничения по максимальной сумме чаще всего выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля. Например, Беларусбанк и Паритетбанк дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.
Процентная ставка варьируется от 34% до 42%. При этом самое выгодное предложение в части процентной ставки оставляют за собой Белгазпромбанк — 34% и РРБ-Банк — 35%.
Обеспечением по кредиту чаще всего выступает залог автомобиля и, при дополнительной необходимости, поручительство физического лица. Одной из особенностей является то, что практически все банки для передачи автомобиля в залог заявляют о необходимости оформления страхования «Полное КАСКО».
|
Банк, кредит |
Ставка |
Срок, максимальная сумма (в рублях) |
Обеспечение |
|---|---|---|---|
|
Банк БелВЭБ, «Першы Гаспадар» |
37,5% |
до 7 лет, до 450 000 000 |
залог автомобиля, свыше 130 000 000 поручительство физ. лица |
|
Белагропромбанк, «Автокредитование» |
40% |
до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3-х лет), до 70% стоимости автомобиля |
залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а) |
|
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» |
40% (при сроке до 5 лет) 42% (при сроке до 7 лет) |
до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица), в пределах кредитоспособности |
поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы предусмотренные законодательством |
|
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» |
34% |
до 7 лет, до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля |
залог автомобиля |
|
Белинвестбанк, «На приобретение нового автомобиля» |
39% |
до 7 лет, не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля |
неустойка и залог приобретаемого автомобиля |
|
БПС-Сбербанк, «На приобретение нового авто» |
37% (со страховкой), 38% (без страховки) |
до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте |
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке) |
|
БТА Банк, «БТА.Автокредит» |
39,99% |
до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля |
залог приобретаемого автомобиля |
|
Паритетбанк, «АвтоШанс» |
38% (покупка нового автомобиля), |
до 7 лет, в пределах кредитоспособности |
залог автомобиля, поручительство |
|
Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» |
42% |
до 5 лет, до 60 000 USD |
залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии) |
|
РРБ-Банк, «Автоплюс» |
35% |
до 5 лет, до 300 000 000 |
залог автомобиля |
|
Франсабанк, «Кредит на приобретение нового автомобиля» |
39,99% |
до 7 лет, до 80% от стоимости автомобиля |
неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости) |
Чтобы понять, по карману ли вам эти варианты, предлагаем сопоставить свои финансовые возможности с нашим расчетом, который мы сделали на примере самых выгодных предложений.
Предположим, вы планируете покупку нового автомобиля среднего класса со стоимостью в пределах 10 000 тысяч долларов в эквиваленте, при этом у вас уже есть 30% собственных средств. Получается, что вам не хватает примерно 150 миллионов рублей для покупки. У Белгазпромбанка максимальный ежемесячный платеж составит 6 035 714 рублей. У РРБ-Банка — 6 875 000 рублей (при полном сроке кредитования). По сути, на кредит будет уходить одна зарплата среднестатистического белоруса.
Кроме того, отметим, что для получения подобного кредита минимальная необходимая зарплата должна составлять 9−10 миллионов.
На покупку б/у автомобилей
У кредитов на приобретение подержанных машин есть несколько существенных отличий, которые делают их условия менее «лояльными».
В первую очередь стоит отметить срок предоставления. Как правило, он составляет 5 лет. Исключением являются Белинвестбанк, БТА Банк и БПС-Сбребанк, которые предлагают своим клиентам максимальный срок 7 лет.
Процентная ставка чаще всего будет выше, чем на покупку нового авто.
|
Банк, кредит |
Ставка |
Срок, максимальная сумма, в рублях |
Обеспечение |
|---|---|---|---|
|
Банк БелВЭБ, «Практычнае ауто» |
37,5% |
до 5 лет; До 450 000 000 |
залог автомобиля, свыше 90 000 000 поручительство физ. лица |
|
Белагропромбанк, «Автокредитование» |
40% |
До 5 лет (если с момент выпуска прошло больше 3-х лет, но до 5 лет); до 70% стоимости автомобиля |
залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а) |
|
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» |
40% (при сроке до 5 лет) |
до 5 лет (при приобретении б/у автомобиля, у физ. лица, при приобретении нового с учетом зачета стоимости старого); в пределах кредитоспособности |
поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы предусмотренные законодательством |
|
Белгазпромбанк, «Из рук в руки» |
36% |
до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля |
залог автомобиля и поручительство (при необходимости) |
|
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» |
34% |
до 5 лет (при покупке автомобиля с пробегом) |
залог автомобиля |
|
Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации» |
40,5% |
до 7 лет, до 100% стоимости автомобиля |
Неустойка |
|
БПС-Сбербанк, «Классический» |
38% (со страховкой), 40% (без страховки) |
до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте |
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке) |
|
БТА Банк, «БТА.Автокредит» |
39,99% |
до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля |
залог приобретаемого автомобиля |
|
Паритетбанк, «АвтоШанс» |
40% |
до 5 лет, в пределах кредитоспособности |
залог автомобиля, поручительство |
|
Приорбанк, «Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)» |
42% |
до 4 лет, до 10 000 EUR |
Неустойка |
|
РРБ-Банк, «Автоплюс» |
35% |
до 5 лет, до 300 000 000 |
залог автомобиля |
|
Франсабанк, «Кредит на приобретение подержанного автомобиля» |
39,99% |
до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля |
неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости) |
Будем исходить из того, что вы хотите купить подержанную машину за 5 тысяч долларов в эквиваленте, при этом у вас уже есть 30% собственных средств. Выходит, для осуществления покупки не хватает примерно 75 миллионов рублей.
У Белгазпромбанка максимальный ежемесячный платеж под ставку 34% составит 3 375 000 рублей, под ставку 36% — 3 500 000 бел. руб.
У РРБ-Банка максимальный ежемесячный платеж — 3 438 000 рублей.
Чтобы банк одобрил кредит, ваш доход должен быть в пределах 5-6 миллионов рублей.
На покупку автомобилей в организациях-партнерах
Кроме того, пять банков предлагают специальные кредиты на покупку автомобиля в организациях-партнерах. Сравнивая процентную ставку, можно сделать вывод, что такие предложения являются самыми выгодными. Процентная ставка варьируется от 33% до 38%, исключение составляет Центер Банк — 42%.
|
Банк, кредит |
Ставка |
Срок, максимальная сумма (в рублях) |
Обеспечение |
|---|---|---|---|
|
Банк БелВЭБ, «Партнёрская парада» (покупка автомобиля в организациях партнерах банка) |
в первый год — 33% — 36%, второй и следующие — 36% |
до 7 лет, до 450 000 000 |
залог автомобиля, свыше 130 000 000 — поручительство физ. лица |
|
Белинвестбанк, «На приобретение нового автомобиля марки Skoda» |
35,5% |
до 7 лет, не более 80% стоимости автомобиля |
Неустойка и залог приобретаемого автомобиля |
|
БПС-Сбербанк, «Мультимоторс» (на приобретение нового автомобиля в УП «Мультимоторс») |
с оформлением страховки кредитополучателя: 1 год от 12% до 32%, второй и следующие — 37% без страховки: 1 год от 13% до 38%, второй и следующие — 38% (размер ставки зависит от процента собственного участия в покупке) |
до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте |
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке) |
|
БТА Банк, «БТА.Автокредит. Партнер» |
38,5% |
до 7 лет, до 80% от приобретаемого автомобиля |
залог приобретаемого автомобиля |
|
Цептер Банк, «ЦептерАвто» (приобретение автомобиля в ООО «Хёндэ АвтоГрад») |
42% |
до 4 лет, до 70% от стоимости автомобиля |
залог автомобиля, поручительство физ. лица (при необходимости) |
Здесь тоже приведем расчет на примере нового автомобиля ценой около 10 тысяч долларов в эквиваленте. Сумма собственных средств — 30%.
У Банка БелВЭБ максимальный ежемесячный платеж составит 6 285 714 рублей, у Белинвестбанка — 6 200 000 рублей. Минимальная необходимая заработная плата, как и по кредиту на приобретение нового автомобиля, составляет 9-10 миллионов.
Читайте также:
Просто о сложном. Что может поменять банк в кредитном договоре
