Банки
Курсы валют
Карточки  
Кредиты
Продай свой кредит
Вклады
Экономические показатели
Сервисы
Платежи в интернете
Переводы с карты на карту
Налоговый калькулятор
Калькуляторы
Каталог компаний
Домашняя бухгалтерия

Банки


Марта Булынко /

С 1 апреля снижается ставка рефинансирования с 25% до 24%. Национальный банк поясняет, что данные изменения повлияют на снижения ставок по кредитам. FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие кредиты зависят от этого показателя напрямую.

Сравнивая предложения от банков, можно выделить несколько способов формирования ставки по кредитам: привязка к ставке рефинансирования (или ставке овернайт), плавающая ставка, которую банк может изменить по своему решению в одностороннем порядке, но предварительно уведомив кредитополучателя, или фиксированная ставка, которая остается неизменной с момента заключения кредитного договора.

На данный момент кредиты с привязкой к ставке рефинансирования предлагают 4 банка: Белгазпромбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Беларусбанк.

Банк, кредит

Процентная ставка

Срок кредита,
сумма кредита

Белагропромбанк,
Кредит на потребительские нужды
(под поручительство)

СР+16% (41%)

до 36 месяцев,
в пределах платёжеспособности кредитополучателя

Беларусбанк,
Потребительский кредит
(под поручительство физических лиц,
залог имущества
и иные способы обеспечения)

от 2*СР-12 п.п. (38%)
до 2*СР-10 п.п. (40%)

до 60 месяцев,
в пределах платежеспособности кредитополучателя

Белгазпромбанк,
«Под потребности»
(под залог автомобиля,
при необходимости — поручительство)
Отправить заявку

СР+13 п.п. (38%)

до 48 месяцев,
от 80 млн рублей
до 70% от залога

Белгазпромбанк,
«Карманные деньги»
(под поручительство)
Отправить заявку

СР+14 п.п. (39%)

до 36 месяцев,
от 50 млн рублей
до 160 млн рублей

БПС-Сбербанк,
Потребительский кредит
без обеспечения

от СР+16,5 п.п. (41,5%)
до СР+17 п.п. (42%)

до 60 месяцев,
до 60 млн рублей

БПС-Сбербанк,
Потребительский кредит
под поручительство

от СР+15,5 п.п. (40,5%)
до СР+16 п.п. (41%)

до 60 месяцев,
до 500 млн рублей

БПС-Сбербанк,
Потребительский кредит
«Доступный»

от СР+16 п.п. (41%)
до СР+17 п.п. (42%)

до 60 месяцев,
до 50 млн рублей

Таблица всех кредитов в банках Беларуси (постоянно обновляется)

Для этих продуктов ставка формируется как сумма ставки рефинансирования плюс определенное количество процентных пунктов. Минимальное увеличение предлагает Белгазпромбанк — плюс 13 процентных пунктов, максимальное увеличение по кредиту «Доступный» БПС-Сбербанка — 17 процентных пунктов.

При увеличении или снижении ставки суммы платежей пересчитываются и дополнительного оповещения клиента не происходит.

Чуть иначе формирует ставку Беларусбанк: ставка рефинансирования, увеличенная в два раза, минус 10% — 12% процентных пунктов. В кредитном договоре указывается размер процентной ставки в абсолютном значении на дату заключения кредитного договора. Далее ставка по кредиту не зависит от колебаний ставки рефинансирования и может изменяться по инициативе банка с предварительным уведомлением в прописанный в договоре срок.

Ранее FINANCE.TUT.BY уже рассматривали предложения по «прозрачным» кредитам. Для того чтобы определить, какой кредит лучше выбрать, с привязкой к ставке рефинансирования или кредит со ставкой, которая меняется по решению банка, мы сравним условия по этим кредитам.

Условия по кредитам практически не отличаются ни в части максимальной суммы, ни в части сроков. Пределы ставок по двум видам кредитов тоже практически идентичны: от 38% до 42% по кредитам с привязкой к ставке рефинансирования, от 37% до 57% для кредитов без привязки к ставке рефинансирования, при этом отметим, что основная масса предложений по двум группам кредитов имеет ставку, приближенную к 41 — 42%.

Клиенты, которые заключают договор под процентную ставку, которая может быть изменена по инициативе банка, будут предварительно уведомлены при любых изменениях. Клиенты же, которые заключают кредитный договор под ставку, которая привязана к ставке рефинансирования, при снижении или увеличении ставки дополнительных уведомлений получать не будут, их график будет просто автоматически пересчитан.

Для того чтобы детальнее сравнить, какие изменения в ежемесячных платежах и итоговой переплате по кредиту произойдут после снижения ставки рефинансирования, мы посчитали ежемесячные платежи и суммы переплаты по продукту БПС-Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения», для которого сейчас процентная ставка максимальная и составляет 42%.

При сумме 10 миллионов на 1 год ежемесячный платеж составляет 1 875 000 рублей, под ставку 41% — 1 175 000 рублей. Разница в ежемесячных платежах составляет всего 10 000 рублей, разница в итоговой переплате за 12 месяцев пользования составляет 50 000 рублей.

Для суммы кредита 60 миллионов и срока 60 месяцев ежемесячный платеж под ставку 42% составит 3 116 000 рублей, под ставку 41% — 3 066 000. Даже для такой суммы и такого большого срока разница между ежемесячными платежами составляет всего 50 000 рублей. Если выплачивать кредит все 5 лет, то разница между итоговой переплатой составит 1 475 000 рублей.

Из анализа платежей видно, что изменение ставки на 1% незначительно влияет на ежемесячные платежи. На итоговую сумму переплаты ощутимое влияние оказывается только при большом сроке и крупной сумме.

Так как варианты кредитов с привязкой к ставке рефинансирования и без нее очень похожи по своей сути и условиям, каждый сам может выбрать для себя, какому продукту отдать предпочтение.

Читайте также:

Депозиты белорусов в 3 раза превышают их долги перед банками