Банки


Марта Булынко /

Один из самых удобных банковских продуктов — возобновляемая «кредитка». Она не накладывает таких обязательств, как долгосрочный кредит, зато деньги всегда под рукой. FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие варианты оформления таких карт предлагают сейчас белорусские банки.

Ранее уже анализировались карты с льготным периодом и карты рассрочки, в этот раз мы обратим внимание на базовые кредитные карты для новых клиентов банка, которые не находятся на зарплатном обслуживании. Их сейчас предлагают почти все банки.

Банк, кредит

Процентная ставка,
комиссии
за выдачу наличных (в банкоматах банка),
плата за выпуск карты,
страховка (при наличии)

Порядок формирования минимального ежемесячного платежа

Максимальная сумма кредита,
срок кредита

Альфа-Банк,
«Моцная»

0,1% (первые 15 дней), потом 50%,
снятие наличных до 1,5 миллиона рублей бесплатно, свыше этой суммы 3% за снятие,
100 000 рублей выпуск карты

5% от задолженности + проценты

до 70 млн рублей,
24 мес.

Банк БелВЭБ,
«Спраўная»

39%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

2% от задолженности + проценты

до 80 млн рублей,
48 мес., из них 24 только погашение

Банк Москва-Минск,
«Smart карта»
Отправить заявку

41,9%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

задолженность делится на 12 + проценты

до 150 млн рублей,
12 месяцев

Белагропромбанк,
«Кредитная карта»

39%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

2−4% от задолженности + проценты

до 75 млн рублей,
до 60 мес., из них 36 или 48 мес. только погашение

Белгазпромбанк,
«Быстрые деньги»
Отправить заявку

42%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

задолженность делится на 24 + проценты

до 70 млн рублей,
60 мес., из них 24 мес. только погашение

Белорусский народный банк,
Dream Line
Отправить заявку

0,0001% до 41 дня, потом 39,5%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

10% от задолженности + проценты

до 125 млн руб.
48 мес., из них 24 только погашение

БПС-Сбербанк,
овердрафтный кредит «Классический»

41%,
0% за снятие,
от 100 000 рублей до 250 000 рублей за выпуск и обслуживание

только проценты

до 50 млн рублей,
до 36 мес.

БТА Банк,
накопительно-кредитная карта
«Двойная сила»

33% первые 30 дней с момента оформления, потом 40,99%,
0% за снятие,
выпуск карты от 99 000 рублей до 269 000 рублей

4,17% от задолженности + проценты

до 50 млн рублей
60 мес., из них 24 только погашение

ВТБ Банк,
«Портмоне»

59%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

2% от задолженности + проценты

до 50 млн рублей
48 мес., из них 36 мес. только погашение

Евроторгинвестбанк,
«На мечты»

52%,
2% за снятие,
бесплатный выпуск карты

4% от задолженности + проценты

до 70 млн рублей,
36 мес., из них 24 мес. только погашение

МТбанк,
«Проще простого»
Отправить заявку

39% (безналичные операции),
59% (при снятии наличных),
0% за снятие наличных,
бесплатный выпуск карты,
добровольное медицинское страхование 1215 000

основной долг + проценты делятся на срок (аннуитетные платежи)

до 150 миллионов,
до 54 мес.

Паритетбанк,
«Удобная карта»

36−41% (в зависимости от срока кредита),
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

0−3% от задолженности (зависит от установленного срока) + проценты

до 50 000 000,
до 60 месяцев, из них 36 только погашение

Приорбанк,
«Кредитная карта для ежедневных покупок»

42% (без страховки),
40% (со страховкой),
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты,
страховка 0,96% от суммы кредита * на срок

задолженность делится на 24 + проценты

до 3 000 евро в эквиваленте,
до 24 мес.

РРБ-Банк,
«Карт-экспресс»

42%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты,
страховка от 100 000 до 300 000 (в зависимости от суммы кредиты)

задолженность делится на 12 + проценты

до 25 млн рублей
(до 50 000 000 при положительной кредитной истории),
36 мес., из них 12 мес. только погашение

Трастбанк,
кредит-экспресс «Стандарт»

от 38% до 65% (в зависимости от срока карты),
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

задолженность делится на 3−12 или задолженность полностью (в зависимости от установленного срока) + проценты

до 70 миллионов рублей,
до 48 мес., из них 36 только погашение

Технобанк,
«Талака»
Отправить заявку

24% до 30 дней, потом 50%,
0% за снятие,
15 000 за выпуск карты

только проценты, задолженность в любой момент в течение 12 месяцев

до 20 миллионов,
до 36 мес.

Франсабанк,
«Открой мир с Master Card»

35%,
0% за снятие,
200 000 рублей за выпуск и обслуживание

3% от задолженности + проценты

до 50 миллионов рублей,
24 месяца

Цептер Банк,
«Все включено»

42%,
0% за снятие,
бесплатный выпуск карты

задолженность делится на 36 + проценты

до 50 000 000,
36 мес., из них 24 последних только погашение

Таблица всех доступных кредитных карт в банках Беларуси

Ставки по карточкам

Сейчас процентная ставка по кредитным картам варьируется от 35% до 65%.

Альфа-Банк, Белорусский народный банк предлагают карты с беспроцентным льготным периодом. Технобанк предлагает карту с льготным периодом, при котором на первые 30 дней ставка снижена до 24%. БТА Банк тоже предлагает специальные условия. Процентная ставка снижается до 33% только на первые 30 дней после оформления карты, далее ставка всегда составляет 40,99%.

Приятно удивляет тот факт, что сейчас комиссии за снятие наличных в банкомате банка или его партнеров отменена практически у всех банков.

Сколько стоит открыть карточку

Плата за выпуск карты установлена у Франсабанка, Технобанка, РРБ-Банка, БТА Банка, БПС-Сбербанка, Альфа-Банка и составляет от 15 000 до 269 000 рублей. Плата разовая, и в нее обычно сразу входит и выпуск, и обслуживание карты, если предусмотрена такая комиссия.

Для остальных банков плата за выпуск карты не установлена.

РРБ-Банк, Приорбанк и МТБанк предлагают клиентам дополнительно оформить страхование, но банки подчеркивают, что страхование не является обязательным условием.

Лимиты и срок действия

Максимальная возможная сумма составляет 150 миллионов рублей. Такую предлагает МТБанк и Банк Москва-Минск.

Что касается срока действия карт, то есть два основных варианта. В первом клиент может использовать установленный лимит на протяжении всего срока действия карты. Такой вариант предлагают Банк Москва-Минск, БПС-Сбербанк, МТБанк, Технобанк, Приорбанк и Франсабанк. Срок действия таких карт в основной массе до 36 месяцев, но МТБанк предлагает срок 54 месяца.

Остальные банки делят срок на две части: первая, когда клиент может пользоваться лимитом без ограничений, и вторая часть, когда клиент может производить только погашение задолженности. Для таких карт срок действия карты может составлять до 60 месяцев, а срок, когда есть возможность погашать, может составлять до 36 месяцев. Преимущества такого варианта в том, что клиент может свободно пользоваться картой, оплачивать минимальные ежемесячные платежи, а потом получить дополнительный срок, когда произведет погашение задолженности.

По карте Альфа-Банка срок действия и установленный срок, при котором клиент может пользоваться картой без ограничений, — 2 года, но специалисты подчеркивают, что клиент может обратиться в банк, написать заявление и продлить срок еще на два года для погашения кредита без права снятия денежных средств.

Ежемесячные платежи

Тут тоже есть несколько вариантов. Паритетбанк, Технобанк и БПС-Сбербанк могут предоставить своим клиентам в качестве минимального необходимого платежа оплатить только проценты за пользование. Основной долг клиент может вносить любыми частями и в удобный для него срок.

Банк Москва-Минск, Транстбанк, РРБ-Банк, Приорбанк, Белгазпромбанк, Цептербанк вкладывают в формирование минимального необходимого платежа следующую логику: ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов за пользование, при этом часть основного долга формируется как задолженность, разделенная на срок действия кредитной карты или на иной установленный банком срок. Так задолженность может быть разделена от 3 до 36.

Для Альфа-Банка, Банка БелВЭБ, Белагропромбанка, Белорусского народного банка, БТА Банка, ВТБ Банка, Евроторгинвестбанка, Паритетбанка и Франсабанка ежемесячный платеж состоит тоже из основного долга и процентов, но часть основного долга формируется как установленный процент от задолженности. Такой процент у банков варьируется от 2% до 5%, исключение Белорусский народный банк — 10%.

МТБанк закладывает в логику формирования минимального необходимого платежа аннуитетный график погашения. Сумма процентов и основной долг разделяются на весь срок кредита.

На примере продукта «Открой мир с Master Card» от Франсабанка, у которого на данный момент самая низкая процентная ставка, рассчитаем реальный ежемесячный платеж. Если клиент снимает 5 миллионов, то его ежемесячный платеж будет равен 295 833 рублей, из них 150 000 рублей платеж по основному долгу (3% от задолженности) и 145 833 рублей — часть по процентам.

Читайте также:

В связке со ставкой рефинансирования. Какие кредиты станут дешевле с 1 апреля

Нужные услуги в нужный момент
-20%
-15%
-25%
-20%
-50%
-20%
-50%
-30%
-20%
0058043