Банки


/

После того как белорусы начали платить подоходный налог с процентов по коротким вкладам, вырос интерес к альтернативным, "бесплатным" и быстрым сбережениям. Об одном из них — сберегательных сертификатах — мы уже рассказывали. Теперь FINANCE.TUT.BY разбирался в особенностях и выгодности металлических вкладов.

Фото: Reuters

Покупаешь не золото, а возможность на нем заработать

Справка FINANCE.TUT.BY. Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет в банке, предназначенный для учета золота, серебра, платины и палладия в виде банковских слитков без указания их индивидуальных признаков. Часто эти счета называют металлическими вкладами.

"Основное и принципиальное отличие от других сберегательных инструментов — стоимость таких вложений зависит от цены драгоценного металла", — поясняют в управлении операций с драгоценными металлами и камнями Главного управления международных операций Нацбанка. В таком случае деньги инвестируются в драгоценный металл без физической покупки (в отличие от приобретения мерных слитков). Проще говоря, покупатель привязывает свои сбережения к цене на золото или другой металл, но самого золота не получает. То есть можно заработать на драгоценном металле без риска его потери. Это одно из важных преимуществ ОМС.

Кроме того, металлические вклады позволяют сохранить и преумножить сбережения за счет роста стоимости драгоценных металлов, которая иногда может значительно превышать доходность обычных вкладов. Но с этим связан и самый главный риск подобных сбережений. Так, цены на драгоценные металлы могут не только расти, но и падать. Тогда можно вообще ничего не заработать и даже потерять.

Среди других преимуществ обезличенных счетов называют возможность диверсифицировать сбережения, снизить риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках. У ОМС также высокая ликвидность — покупку и продажу металла со счета банк совершает в день обращения клиента. То есть такой вклад по сути является вкладом до востребования — забрать свои деньги можно в любой момент.

Кроме того, разница между ценами покупки и продажи металла меньше, чем в случае с физическими слитками. Банки устанавливают цены покупки и продажи драгоценных металлов с учетом цен на международном рынке.

"Купить" обезличенные драгоценные металлы можно по месту открытия счета. Для этого нужно подать специальную заявку. Правда, придется заплатить еще за зачисление металла на счет.

Государство не гарантирует возврат металлических вкладов

Доходность металлических вкладов формируется исходя из цены на драгоценный металл. Для примера специалисты Нацбанка предлагают рассмотреть подобные инвестиции в золото и серебро в апреле 2012 года.

Цена продажи банком безналичного золота (с его зачислением на ОМС клиента) 13 апреля 2012 года составляла 445 тысяч 770 рублей за 1 грамм. Цена покупки этим же банком безналичного золота (с его списанием) на 13 апреля 2016 года — 781 710 рублей за 1 грамм. Получается, что доход вложения в белорусских рублях за четыре года составил 335 940 рублей за 1 грамм. То есть за это время сбережения выросли на 75%. Условно можно предположить, что "ставка" по такому вкладу равнялась в среднем 18,8% годовых, что для вклада до востребования намного выше обычного (не более 3% годовых).

Фото: Reuters

По такой же схеме можно подсчитать доходность серебра. Цена продажи банком безналичного металла (с его зачислением на ОМС клиента) 13 апреля 2012 составляла 8650 рублей за 1 грамм. Цена покупки этим же банком серебра (с его списанием) на 13 апреля 2016 года — 9970 рублей за 1 грамм. Таким образом, доход вложения в белорусских рублях за четыре года составил 1320 рублей за 1 грамм, или 15%. То есть в год зарабатывали по 3,75%.

Такой разнобой и нестабильность дохода объясняют то, что доля подобных вкладов среди сбережений белорусов совсем невелика — менее 1%. Вот и сейчас эксперты прогнозируют, что цены на золото в скором времени упадут после значительного роста с начала года (+15%).

Вероятно, настораживает вкладчиков и то, что государство не гарантирует полный возврат металлических вкладов. "Но такие вкладчики могут получить свои платежные средства в случае банкротства банка как его кредиторы, — пояснили в Агентстве по гарантированному возмещению банковских вкладов. — А физические лица у нас являются кредиторами первой очереди. Однако возвратом уже занимается не агентство". Поэтому деньги вернут только в том случае, если у должника будут на это средства.

Где можно найти "золотые" депозиты?

В Беларуси металлические вклады предлагают своим клиентам только два банка.

Так, БПС-Сбербанк физическим лицам оказывает услугу по открытию и ведению обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии. А Банк БелВЭБ открывает металлические вклады только в золоте.

Оба банка ориентируются при установлении цены покупки/продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленных Нацбанком, а также ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов и тенденций колебания текущих цен на мировом рынке.

К примеру, в Банке БелВЭБ цена за услугу по зачислению (или списанию) на обезличенные металлические счета драгоценных металлов составляет 30 тысяч рублей.

Читайте также:

Вклад или облигация: разбираемся, что сегодня выгоднее для белорусов

Нужные услуги в нужный момент
-30%
-10%
-30%
-30%
-20%
-33%
-10%
-15%
-10%
-25%