Банки
Курсы валют
Карточки  
Кредиты
Продай свой кредит
Вклады
Экономические показатели
Сервисы
Платежи в интернете
Переводы с карты на карту
Налоговый калькулятор
Калькуляторы
Каталог компаний
Домашняя бухгалтерия
Праздничный
Паритетбанк
15%
Е-плюс
Евроторгинвестбанк
15%
Сезон мини
Идея Банк
15%

Все кредиты

Банки


/

Если лет пять назад белорусы с трудом могли представить себе, что в магазинах можно будет расплачиваться в одно касание, то сегодня уже каждая двадцатая платежная карточка — бесконтактная. А некоторые теперь и вовсе даже карточками не пользуются и платят с помощью мобильного приложения. Почему будущее именно в таких безналичных расчетах и насколько они безопасны, FINANCE.TUT.BY рассказал глава департамента инноваций Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Андрей Алейкин.

Фото: TUT.BY
Глава департамента инноваций Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Андрей Алейкин

О революции в сфере безопасности платежей

Очевидная тенденция во всем мире — растущее количество мобильных устройств и сервисов, которые люди через них получают. По словам специалиста, к концу года ожидается, что количество смартфонов на земле приблизится к полутора миллиардам.

Но Visa следит не только за этими цифрами. Компания старается отреагировать и на появление фактически нового класса устройств, которые пока все называют «подключенными» или «connected».

«Это тот самый „интернет вещей“, который в последнее время из фантастических книг приходит в нашу реальную жизнь, — рассказывает Андрей Алейкин. — Такие устройства имеют самостоятельное подключение к интернету и благодаря этому могут делать заказы, а также совершать их оплату. Конечно, согласно программе или желанию клиента».

Например, холодильник может сам заказывать продукты, а машина топливо, подъезжая к заправке, и оплачивать его. Автомобиль также может отслеживать наличие свободного парковочного места и оплачивать его наперед.

Ожидается, что к 2020 году денежный оборот через смартфоны и подобные устройства достигнет около 1,7 триллиона долларов в год. Для такого объема необходима возможность быстрых, удобных и безопасных транзакций.

В самом начале NFC-платежей (бесконтактных операций с помощью мобильных телефонов) карточные данные пытались записывать на чип, который находится на сим-карте, позже — в чип, встроенный в телефон. В последнее время используются «облачные» технологии, когда данные карточки загружаются в телефон из «облака» — защищенного сервера в интернете, и для оплаты используется приложение. Но в будущем проблема безопасности другому — через токенизацию.

Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY
Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

«Эта технология позволяет обезопасить электронные платежи с помощью надежной системы шифрования данных. Расплачиваясь картой, покупатель не передает продавцу свои платежные реквизиты. Вся карточная информация заменяется на так называемый „токен“, который выглядит как номер карты, но им не является, — рассказывает Андрей Алейкин. — Когда токен попадает в терминал торговца, а потом транслируется по сети в банк для подтверждения платежа, он абсолютно бесполезен для преступников, поскольку не отражает какой-либо важной информации. Токен — только указатель на карту».

Эксперты считают, что это революция в сфере безопасности платежей. Токенизацию уже используют крупные платежные системы, в том числе и Visa. Кроме того, компания является одним из глобальных токен-провайдеров.

«Это новый уровень безопасности, необходимый для миллионов устройств. Тем более, что каждая операция сопровождается шифрованием с помощью кратковременных ключей, как и при расчетах чиповой картой, — подчеркивает представитель Visa. — Даже выпуск виртуальной карты — менее безопасен, поскольку там используются реальные данные этой карты».

Предположим, что вас есть мобильное приложение от банка-эмитента вашей карточки и вы хотите платить в бесконтактных терминалах с помощью своего телефона и технологии NFC. Вы один раз вводите данные карточки. Идет запрос в токенный сервис, который сохраняет данные вашей карты и выпускает к ней указатель — токен. В телефон загружается именно этот указатель. А данные карточки хранятся на специальном сервере и подставляются в транзакцию на завершающем этапе уже в сети Visa. «С помощью мобильного телефона становится платить даже безопаснее, чем карточкой», — считает Андрей Алейкин.

Фото: TUT.BY

«Белорусы очень восприимчивы к новым технологиям»

В Беларуси Visa сейчас работает над вторым этапом реализации NFC-технологии - облачными платежами. «Переход на токенизацию планируем в следующем году, — заверяет представитель компании. — Мы видим хорошие результаты по бесконтактным платежам в вашей стране. Доля таких транзакций выросла за последний год до 2% от общего объема и продолжает быстро расти. Около 5% всех активных карт в стране — бесконтактные».

Специалист считает, что это очень высокие темпы. Беларусь вышла на четвертое место среди 96 стран региона CEMEA (Центральная Европа, Ближний Восток и Африка): «У нас очень позитивное впечатление от работы здесь. У белорусов высокая восприимчивость к новым технологиям».

Кстати, сам Андрей Алейкин тоже активно пользуется NFC-платежами: «У меня есть несколько приложений с карточками в телефоне. Но приходится пользоваться и пластиковыми картами, поскольку инфраструктура еще не везде готова».

По словам представителя компании, в Беларуси при расчете телефоном кассиры иногда смотрят на тебя удивленно, «но неприятия или попыток отказать в оплате я не встречал».

«Если карточка далеко от телефона — могут отклонить операцию»

Еще одна тенденция платежных систем — желание не ограничиваться только работой с банками и расширить круг партнеров. Visa меняет сейчас модель своей работы и открывает API-интерфейсы, которые позволяют подключаться напрямую к платежной системе любому желающему. «Это могут быть разработчики, даже небольшие стартапы в партнерстве с банками. И пользуясь этими подключениями, они могут создавать новые финансовые сервисы».

Фото: TUT.BY

Среди уже действующих сервисов — получение информации о ближайших банкоматах, о текущем курсе обмена валют, который применяет Visa. Или, к примеру, разработано мобильное приложение, которое сопоставляет положение мобильного телефона клиента и его карточки в момент совершения транзакции, проверяет нет ли между ними большого расстояния. То есть нет ли риска того, что карточка сейчас находится не у хозяина.

«В случае несоответствия заданным параметрам банк получает уведомление, что могла быть мошенническая операция. Он может ее отклонить, если посчитает нужным», — говорит Андрей Алейкин.

Возможно, скоро в столичном транспорте можно будет расплачиваться банковскими картами

Правда, компанию Visa интересуют и более «приземленные» проекты. Один из них — оплата бесконтактными банковскими карточками в общественном транспорте. «Это было бы удобно клиентам, потому что не нужно думать о пополнении проездного. И в Минске создана достаточно мощная инфраструктура для такого проекта, — считает Андрей Алейкин. —  Мы как платежная система в этом очень заинтересованы и ведем переговоры с участниками. Видим интерес, но, на наш взгляд, сейчас нужен решительный шаг со стороны транспортников».

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Эксперт напомнил, что, когда подобное решение приняли в Лондоне, планировалось получить 20-процентное замещение оплат разовых поездок в течение двух лет. Получили — больше 20% за первый год. И это замещение там сейчас активно продолжается. «Возможно, в скором времени минчане так же забудут про обычные билеты, как и в Лондоне».

«Кстати, часть расходов на доработку программного обеспечения и создание нового процессингового решения для банковских транзакций мы готовы взять на себя», — утверждает Андрей Алейкин.

При этом к оплате в случае реализации проекта будут приниматься карты всех платежных систем, которые присутствуют на рынке. «Это наша принципиальная позиция, — заявляет представитель компании. — Мы будем зарабатывать на комиссии от процессинга. На стоимости проезда это не скажется».

Читайте также:

«В интернете даже чип не защитит…» Разбираемся, какая карточка самая безопасная