1. «Ура, Гагарин в космосе!» Как дети на «гродненском космодроме» запустили в небо мини-копию ракеты
  2. Белорусов стали массово приглашать на вакцинацию от коронавируса. Узнали, как проходит процедура
  3. Врач рассказывает, по каким симптомам узнать пневмонию
  4. Начался суд по делу о наезде BMW на силовиков 11 августа. Водителю грозит до 25 лет тюрьмы
  5. Кого государство назвало причастными к террористической деятельности после выборов-2020? Инфографика
  6. Как река превращается в море. Большая вода на Полесье
  7. На картодроме в Стайках открыли сезон. На гоночном треке соревновались на время и Tesla, и УАЗ Patriot
  8. Сколько стоит тур на море в этом году и где можно отдохнуть в Беларуси? Интервью с экспертом туризма
  9. «Ребенок неудачно упал и оказался в коме». История Веры, которая работает в детском хосписе
  10. Секондам запретили продавать новые вещи. Как рынок б/у одежды отреагировал на нововведение
  11. Врача-невролога Руслана Бадамшина уволили — в день выхода из СИЗО он пришел на работу позже
  12. Задержан глава партии БНФ Григорий Костусев
  13. Это последние дни, за которыми что-то наступит. Чалый рассуждает о настроениях разных белорусов
  14. Закроем наши посольства там, где они не приносят отдачи? С кем мы успешно торгуем, а с кем — просто дружим
  15. На основателей Фонда солидарности BYSOL завели уголовное дело
  16. «Чем ниже спускаешься, тем больше горя». Жители домов над «Октябрьской» — о теракте в метро и фото, сделанных сразу после взрыва
  17. Уголовные дела на руководителей BYSOL и исчезновение Александра Федуты. Что происходило 12 апреля
  18. Тысячи сотрудников «Нафтана» и «Гродно-Азота» могут не получить допуск к работе по медицинским показаниям
  19. «Этот магазин для всех». В Минске открывается гастромаркет FishFood, где закупаются рестораны
  20. Мининформ прекратил вещание телеканала Euronews в Беларуси
  21. Бывшая жена Ивана Вабищевича: «Когда увидела интервью Вани о нашем расставании, у меня был шок»
  22. Самые теплые, крепкие и дешевые стены: сравнили газосиликат, керамзитобетон и керамические блоки
  23. Euronews прокомментировал прекращение вещания в Беларуси
  24. Я живу в 25 км от центра Европы. Как семья на хуторе в глуши среди леса делает сыры по рецептам ВКЛ
  25. Крупных промышленных должников собрались оздоравливать через спецагентство
  26. Можно ли отсрочить климакс? Гинеколог отвечает на важные вопросы
  27. На какие курорты из Беларуси у туроператоров этим летом запланированы полеты?
  28. СМИ опубликовали разговоры подозреваемого по делу MH17 в день трагедии
  29. С 13 апреля снова дорожает автомобильное топливо
  30. Теплое начало недели, а потом — похолодание. Прогноз погоды на ближайшие дни
реклама


Марта Булынко /

Кроме привычных кредитов на рынке есть и другие инструменты, которые позволяют решить проблему покупки дорогостоящих вещей, когда своих средств не хватает. FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие условия предлагают банки для клиентов, которые хотят оформить кредит на покупку нового автомобиля, и сравнил с условиями, которые предлагают лизинговые компании.

Фото: Юлия Альгерчик
Фото: Юлия Альгерчик

Динамика задолженности по кредитам для физических лиц, которую публикует Нацбанк, указывает на стабильный интерес к кредитованию, который не ослабевает с начала 2016 года. Потребители не хотят отказывать себе и стараются найти новые доступные способы для покупки.

«Каждый второй покупатель авто в лизинг имеет зарплату меньше 1000 рублей»

Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.

Автолизинг представляет собой приобретение и передачу автомобилей во временное пользование как с последующим выкупом, так и без него на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

— Несмотря на кризисные явления, в нашей компании наблюдается рост интереса к автолизингу, — говорит заместитель генерального директора по маркетингу компании «Активлизинг» Владислав Смирнов. Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин. — Примечательно, что 54% наших клиентов в 2015 году имели доход ниже 10 миллионов рублей (сейчас это 1000 рублей. — прим. ред.). Такие клиенты оформляли в лизинг автомобиль среднего класса и сроком действия договора 36 месяцев.

По данным компании «Активлизинг», большая часть клиентов — мужчины (68%) в возрасте от 31 до 40 лет (39%). При этом большинство клиентов выбирают вариант с авансом в размере 40%.

На какие «звездочки» в договоре лизинга стоит обратить внимание

Фото с сайта my-evp.ru
Фото с сайта my-evp.ru

— Лизинговая ставка в чистом виде не всегда является показательной, так как существуют другие инструменты «выравнивания» итоговой стоимости приобретаемого в лизинг автомобиля, — объясняет Владислав Смирнов. —  Обратить внимание стоит на отсутствие скрытых платежей, мелких текстов и других «звездочек» в договоре. Это головная боль любого покупателя.

В договоре лизинга они могут скрываться в следующих позициях:

  • комиссия заключения договора;
  • оплата по курсу Нацбанка, но с дополнительными процентными пунктами, увеличивающими размер платежа;
  • оплата через ЕРИП может быть с комиссией;
  • штрафы, пересчет размера лизинговой ставки при досрочном выкупе автомобиля;
  • обратить внимание стоит и на раздел в договоре, касающийся условий, при которых может быть изменен размер вознаграждения лизингодателя;

— Практически все лизинговые компании включают в стоимость договора расходы на добровольное страхование автомобиля (КАСКО). Не стоит беспокоиться по этому поводу, — продолжает рассказывать о нюансах Владислав Смирнов. — У лизинговых компаний налажены партнёрские отношения со страховыми компаниями. В связи с этим часто КАСКО может обойтись гораздо дешевле, чем при личном обращении.

Есть еще один очень удобный инструмент — trade-In. С его помощью можно убить сразу двух зайцев. Вам не придется тратить своё время и нервы на продажу старого автомобиля, его примут в зачет авансового платежа по рыночной стоимости.

— Однако покупателю следует обратить внимание на возраст автомобиля, который может быть принят «в зачет». В каждой компании он разный. У нас он, например, составляет 10 лет, это максимум, — уверяет представитель «Активлизинга».

Теперь посмотрим, что конкретно предлагают банки и лизинговые компании.

Кредиты для покупки нового автомобиля

Ранее уже анализировались условия, которые предлагают банки для покупки автомобиля в кредит. На данный момент можно отметить снижение ставок по кредитам.

Процентная ставка варьируется в пределах от 28% до 50%. При этом можно отметить, что основная масса ставок зафиксировалась на уровне 30% — 35%. Максимальный срок остался прежним — 7 лет, минимальный — 5 лет. Ограничения по максимальной сумме чаще всего выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля.

Беларусбанк и Паритетбанк остаются единственными банками, которые дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.

Новый продукт предлагает Альфа-Банк. Основным преимуществом является отсутствие дополнительного обеспечения.

Для других банков обеспечение осталось прежним. Чаще всего им выступает залог автомобиля и, при дополнительной необходимости, поручительство физического лица. Требование для передачи автомобиля в залог у многих банков тоже не изменилось — оформление страхования «Полное КАСКО», при этом клиент самостоятельно выбирает удобную для него страховую компанию и оформляет страховку.

Банк, кредит

Ставка,
срок и сумма

Обеспечение

Альфа-Банк,
Кредит на автомобиль

50%,
до 60 мес.,
до 30 000 руб.

без обеспечения

Банк БелВЭБ,
Першы гаспадар

35%,
до 84 мес.,
до 45 000 руб.

залог автомобиля, свыше 130 000 000 поручительство физ. лица

Белагропромбанк,
Автокредитование
Отправить
заявку

33%,
до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3 лет),
до 70% стоимости автомобиля

залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)

Беларусбанк,
Кредит на приобретение автомобиля

32% (при сроке до 5 лет)/
34% (при сроке до 7 лет),
до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица),
в пределах кредитоспособности

поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

Белгазпромбанк,
Автомобиль от дилера
Отправить
заявку

31%,
до 84 мес.,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля

залог автомобиля

Белинвестбанк,
Кредит на приобретение нового автомобиля

32,5%,
до 84 мес.,
не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля

неустойка и залог приобретаемого автомобиля

БПС-Сбербанк,
На приобретение нового автомобиля

30%,
(при обязательном страховании 23% первые 2 месяца, 29% с 3 месяца),
до 84 мес.,
до 70 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк,
БТА.Автокредит

29,99% (при первоначальном взносе более 40%) и 32% (при первоначальном взносе 20% — 40%),
до 84 мес.,
до 80% стоимости автомобиля

залог приобретаемого автомобиля

Паритетбанк,
АвтоШанс

34%,
до 7 лет,
в пределах кредитоспособности

залог автомобиля, поручительство

Приорбанк,
Кредит на новый автомобиль

35%,
до 5 лет,
до 60 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)

РРБ-Банк,
Автоплюс

28%,
до 5 лет,
до 40 000

залог автомобиля

Франсабанк,
На приобретение нового автомобиля

34%,
до 7 лет,
до 80% от стоимости автомобиля

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

 

Плюсы кредитов на покупку автомобиля:

— Максимально прозрачные условия.

— Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.

Минусы кредитов на покупку автомобиля:

— Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой;

— Ограничение по максимальной сумме.

Лизинг для покупки нового автомобиля

Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.

Ставка по лизингу ниже, чем ставка по кредитам, и составляет 16% — 25%, максимальный срок - от 3 до 5 лет.

Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.

Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.

Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.

Компания

Ставка,
срок,
размер авансового платежа

Страховка,
(другие комиссии при наличии),
курс оплаты

Активлизинг

18%,
до 48 мес.,
аванс 20% — 40%,

 

3,66%,
НБРБ

Микро Лизинг

19,5%,
до 48 мес.,
аванс 20% — 40%

3% — 3,5%,
НБРБ

Интеллект-Лизинг

от 12,5 до 19%,
до 60 мес.,
аванс от 10% до 40%

1,69%,
НБРБ

Райффайзен-Лизинг

15%,
до 48 мес.,
(от 15 000 USD),
аванс 25% — 40%

3,58%,
100 евро при заключении договора,
НБРБ + 1 рубль

Риетуму-Лизинг
(ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 12% — 14%,
до 60 мес.,
аванс 20% — 40%

3,08%,
НБРБ

Статус лизинг
(ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 10%,
до 36 мес.,
аванс 20% — 40%

3%,
НБРБ

БНБ Лизинг

16% — 18%,
до 60 мес.,
аванс 10% — 40%

Страховку можно оформить самостоятельно в любой страховой компании,
НБРБ

АВАНГАРД ЛИЗИНГ
(ставка после получения документов)

Итоговая переплата 12%,
до 36 мес.,
аванс до 40%

4% — 5%,
НБРБ

ГродноЛизинг

19%,
до 36 мес.,
аванс 30% — 40%

3,5% — 4%,
НБРБ

Автопромлизинг

18%,
до 60 мес.,
аванс 20% — 40%

2,99% — 3,18%,
НБРБ

ГЛОБАЛ лизинг

25%,
до 60 мес.,
аванс от 20% — 40%

нет данных,
НБРБ

 

Плюсы автолизинга:

— Ставка значительно ниже, чем по кредиту.

— Нет ограничения по максимальной сумме.

Минусы автолизинга:

— Валютные риски.

— Большое количество скрытых платежей и комиссий.

— Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.

Сколько стоит лизинг и кредит

Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.

Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.

Минимальный ежемесячный платеж составил 351 долларов (702 рубля), а переплата — 4 095 «зеленых» (включая платежи по КАСКО).

Для сравнения мы попросили рассчитать ежемесячный платеж, который получится при кредитовании в РРБ-Банке, у которого сейчас самая низкая ставка на рынке — 28%.

Максимальный ежемесячный платеж для таких же параметров без учёта страховки составил 664 рубля (332 доллара), переплата — почти 4 150.

-20%
-30%
-20%
-13%
-10%
-10%
-18%
-5%
0072984