1. Врач объясняет, когда выпивать два дня — это уже запой и как быстро человек может спиться
  2. Где в Беларуси численность населения падала, а где росла? Посмотрели статистику по регионам
  3. Склепы с останками ребенка и взрослого обнаружили при прокладке теплотрассы в центре Могилева
  4. Госдеп назвал ложными заявления о причастности США к попыткам устранения Лукашенко
  5. Лукашенко обвинил американские спецслужбы в подготовке покушения на него и сыновей
  6. Мужчина, который попал на видео с медвежонком, о случившемся: «Хотел как лучше, а вышло, что виноват»
  7. «Врач говорил: «Вам лучше второго ребенка родить». История Юрия, воспитывающего ребенка с аутизмом
  8. В прокате — «Чернобыль» Данилы Козловского. Что с ним не так?
  9. Свежая статистика по COVID-19 в стране: сколько новых случаев коронавируса за сутки
  10. Мы вам — факт о стране, а вы нам ее называете. Тест: Беларусь, Туркменистан, КНДР или США?
  11. Почему начало глаукомы легко пропустить? Врач рассказывает про опасное заболевание глаз
  12. Захарова: Запад хотел «перекрыть» информацию о готовящемся в Беларуси перевороте заявлениями Праги
  13. Не до покупок. В Беларуси заметно сократился розничный товарооборот
  14. «Переболел COVID-19 и вернулся». История 92-летнего фельдшера, без которого в деревне никак
  15. «Подобных дел в истории суверенной Беларуси не было». В КГБ сообщили подробности по «делу о госперевороте»
  16. От выстрелов под Лиозно до погреба в Гомельской области. Как «покушались» на Лукашенко
  17. «Все оказались в выигрыше». Эксперты — о «предотвращении переворота» в Беларуси и роли России в этом
  18. Что происходит с ИП, которым хотят поднять налоги и взносы: теряют рынок, падает товарооборот
  19. Белорусская и российская стороны высказались о задержании Зенковича и Федуты. Какие вопросы остались
  20. Как власть услышала народ — и решила отомстить, суетливо и неразборчиво. Мнение
  21. «Два раза смотрел потом». Лукашенко прокомментировал «шпионский» фильм «Манкурты»
  22. Автозадачка на выходные. Попробуйте разгадать секрет тайного знака японских водителей
  23. На «Гомсельмаше» рассказали про 400 вакансий, приглашение россиян на работу и зарплаты выше 3600 рублей
  24. Как вовремя заметить предвестники алкоголизма? Главное о здоровье за неделю
  25. «Ну ты же понимаешь о последствиях». Работники рассказали, по сколько сбрасывались на субботник
  26. «Банк умыл руки». Помните историю с изъятием ценностей из ячеек Белгазпромбанка? Спросили, вернули ли их
  27. Школьный друг Виктора Бабарико уже 10 месяцев в СИЗО КГБ. Вот что рассказывает об этом его брат
  28. «Шахтер» выдал абсолютно лучший старт в чемпионате Беларуси по футболу за свою историю
  29. В ФСБ России рассказали подробности «дела о планировавшемся в Беларуси перевороте»
  30. В Беларуси рванули цены на курицу, свинину, картошку, сладости, пиломатериалы и туристические услуги
реклама


/

Прийти в магазин и расплатиться прикосновением руки, голосом или одним взглядом. Звучит слишком фантастически, но это реальность, которая может наступить уже совсем скоро. О том, как изменятся банки в будущем, когда исчезнут пластиковые карточки и что придет к ним на замену, FINANCE.TUT.BY поговорили с исполняющим обязанности генерального директора компании «Системные технологии», которая занимается разработкой программных продуктов для банков и предприятий, Андреем Коршаковым.

Когда исчезнет вся «наличка»

В начале нового десятилетия Швеция может совсем отказаться от «налички». Например, в прошлом году наличные платежи составили всего 2% от общего числа, а к 2020 году планируется, что бумажными деньгами оплачиваться будет всего 0,5% всех товаров и услуг. Не сильно от Швеции отстают Дания и Норвегия. Беларусь также довольно быстрыми темпами идет по «безналичному» пути.

—  В последние годы Нацбанк активно продвигает идею ухода от использования наличности в сторону безналичных платежей. Банки развивают свои каналы дистанционного обслуживания — интернет- и мобильные банкинги. Причем не только для физических, но и для юридических лиц. Также постоянно появляются новые сервисы электронных платежей, — описывает то, что происходит в мире финансов сегодня, Андрей Коршаков. — Постепенно, думаю, безналичные платежи будут становиться дешевле наличных. Разрабатываются платежные сервисы, которые способствуют этому. В силу природы человека существуют два понятия, которые стимулируют людей, — лень и стремление сэкономить. И если платежные сервисы будут учитывать это, они будут успешны. Но полностью уйти от бумажных денег в ближайшие годы, на мой взгляд, мы не сможем — для этого понадобится еще 15−20 лет.

То, насколько быстро мы откажемся от наличных, зависит не только от развития технологий, которые уже позволяют осуществлять самые фантастические идеи. Это, как считает Андрей Коршаков, еще и процесс «прививания новой культуры». Действительно, сегодня в Беларуси много «цифровых иммигрантов» — представителей поколения, которое большую часть своей жизни прожило без применения современных технологий, для которых до сих пор удобней оплачивать «коммуналку» на почте и снимать сразу всю зарплату с карточки в первый день получки.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

— Молодое поколение быстро перейдет на безналичный расчет, а вот с поколением постарше могут возникнуть трудности. Есть люди, которые привыкли ходить в отделения, — для них и продолжит существовать «классический» банкинг. При этом все равно надо популяризировать новые технологии — обучать азам интернет-банкинга и т.д. Человек должен пользоваться услугами банков в том виде, в котором ему удобней, я не вижу смысла кого-то принуждать пользоваться технологиями. Мой прогноз такой: банки все больше будут переходить в цифровую область, увеличивать возможности дистанционного обслуживания и сокращать количество филиалов. Но полностью отделения не исчезнут, по крайней мере в ближайшие пять лет.

Симка вместо банковской карты

В Беларуси количество банковских карточек, находящихся в обращении, превышает количество жителей — 12,6 миллиона штук. При этом все равно остаются места, где карточкой расплатиться нельзя. Их немного, в основном это малый бизнес, для которого установка и обслуживание терминала попросту не по карману. Но сейчас эту проблему также решают новые технологии.

— Уже существуют решения для безналичной оплаты, которые не требуют терминала, — разнообразные мобильные приложения. Есть приложение, которое помогает индивидуальным предпринимателям и мелким предприятиям выставлять в электронном виде счета на оплату товаров и услуг физическим лицам, а физические лица могут их оплачивать в любом доступном канале: инфокиоск, почта, интернет-банкинг и так далее. По сути, предпринимателю ничего, кроме смартфона, не надо. Кроме того, можно использовать QR-коды, различные метки.

Фото: TUT.BY
Фото: TUT.BY

Да и пластиковым картам «жить» осталось недолго. С развитием бесконтактных технологий расплачиваться в магазинах вы скоро сможете, например, своим смартфоном.

— Например, на Android и iOS уже существуют решения, которые превращают смартфон в средство оплаты. Проводилось тестирование сим-карты, к которой можно привязать свой лицевой счет, а также тестировалась специальная виртуальная карта на основе технологии NFC (бесконтактная связь малого радиуса действия. — Прим. FINANCE.TUT.BY), которая генерируется банком. Это было в тестовом режиме — в широком применении у нас этих технологий пока нет. Но, думаю, пройдет лет 5 - и физические карты исчезнут.

Расплатиться в магазине одним взглядом

Будущее, в котором мы сможем расплачиваться в магазинах голосом или, скажем, прикосновением руки, не такое далекое: сегодня активно развиваются биометрические способы идентификации пользователя. Например, MasterCard и Королевский банк Канады уже тестируют технологию авторизации своих клиентов по ритму биения сердца: надев специальный браслет на руку, можно получить доступ к услугам банка. В Беларуси также уже работают подобные технологии: Приорбанк в прошлом году внедрил технологию распознавания личности клиента по голосу.

— Понятно, что с развитием дистанционного обслуживания запомнить все пароли становится невозможно. Поэтому банки внедряют различные биометрические технологии. Авторизация по голосу у нас в стране уже работает. В такой технологии есть алгоритм, который раскладывает любой голос на сотню параметров — так что, даже если сымитировать похожий голос, обмануть систему не удастся. Из других способов биометрики я бы назвал идентификацию по сетчатке глаза. Уже существуют готовые технологии, которые позволяют это делать, но они пока мало апробированы. Есть еще идентификация по отпечатку пальца, но это уже давно не новинка — технология существует в каждом iPhone.

Биометрические технологии помогают банкам сократить время на обслуживание клиента:

— Если раньше, чтобы узнать личную информацию, надо было совершить ряд операций, то вскоре распознать личность клиента банки смогут с первых секунд разговора. Кроме того, сами банки станут более персонализированными. Компьютер, проанализировав историю обращений, сможет определить, что пользователю действительно нужно — и банк, зная эту аналитику, будет предлагать не сотню всех существующих услуг, а две-три услуги, которые действительно актуальны и интересны клиенту.

Банк без отделений и кредит онлайн

Эксперты прогнозируют, что уже в следующем году в Беларуси может открыться первый виртуальный банк. Тогда же у белорусов появится возможность взять кредит, не выходя из дома, а предприниматели и компании смогут вести все свои финансовые дела онлайн — то, что еще десять лет назад представлялось нереальным.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

— Полностью виртуальным такой банк все равно не сможет быть: в любом случае будет какое-то юридическое лицо, получившее лицензию на банковскую деятельность. Скорее всего, речь идет о банке без отделений. Такие прецеденты уже существуют в мире, например, немецкий банк Number26, — рассказывает Андрей Коршаков. — Но у нас пока что это невозможно: существуют операции, для осуществления которых клиенту необходимо посещать отделение. Принимать оплату — без вопросов — можно и через интернет, а если говорить о продуктах банка, где необходимо заключение договоров, перевести их в интернет будет невозможно, пока у нас в государстве не закрепится такое понятие, как электронные цифровые подписи. К примеру, взять кредит онлайн пока невозможно, потому что существуют определенные законодательные ограничения. Возможно, законодательство будет трансформироваться. Нацбанк взял курс на дигитализацию — так что сегодня изменения в банковской сфере происходят довольно быстро. Не знаю как в 2017, но в 2018 году первый виртуальный банк у нас вполне может появиться.

«Вместо 10 приложений на телефоне — одно со всем необходимым»

Изменятся в будущем и платежные системы: из просто системы расчета они могут стать полноценными сервисами, где можно купить множество небанковских услуг и даже товаров. Вместо 10 разных приложений мы будем пользоваться одним, где приобрести можно практически все.

— Я склоняюсь к тому, что платежные системы превратятся в некий market place, где, помимо возможности рассчитаться, будут и иные сервисы для потребителей. Согласитесь, для того чтобы просто заплатить, существует очень много способов. В будущем успешны будут те площадки, которые будут предоставлять сторонние услуги и какие-нибудь программы лояльности. Хочется зайти в одно приложение, где ты бы мог и по счетам заплатить, и в ресторане поесть, и машину заправить, тут же — и онлайн-шопинг, возможно, в этом приложении можно было бы даже продукты заказать. Зашел в одно приложение — решил все свои вопросы, заплатил, а дальше уже работает сама система. И люди будут выбирать уже не банк, а удобный для них сервис, где представлены необходимые услуги.

Банки, в свою очередь, становясь все более виртуальными, будут выходить за пределы одной страны — в будущем будет уж не так важно, где находится офис.

— Понятие банка будет эволюционировать. Возможно, появятся какие-то трансграничные банки, которые позволят потреблять сервисы и услуги сразу в нескольких странах. Например, вы зайдете на одну площадку, где будут представлены продукты сразу в нескольких странах, — в Беларуси, России, Польше и Германии, при этом предлагать их будет один банк.

Еще больше интересного и актуального из мира цифровых финансовых трендов, решений для оптимизации и автоматизации деятельности и не только - 19-21 октября на XIII Международном форуме по банковским информационным технологиям «БанкИТ’2016»!

Следите за новостями на Facebook.

Читайте также:

Банкир: «Мобильность персонала приведет к краху современной кредитной системы»

-10%
-25%
-10%
-50%
-17%
-10%
-12%
0072984