Публичный счет


/

FINANCE.TUT.BY узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал, сколько нужно будет платить по такому займу.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Какие банки предлагают кредиты на обучение?

Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году по таким кредитам процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.

На какое обучение можно получить деньги?

Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов. Так, БПС-Сбербанк предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышения квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие — срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.

Какие гарантии нужны для банка?

Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаще всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а в Белагропромбанке — 5000 рублей.

Кто может взять кредит на обучение?

В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.

Какие документы нужны?

Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образования.

Сколько времени на погашение кредита?

Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение — льготный кредит от Беларусбанка.

Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение составляет Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.

Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка — при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;

Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течение года изменилась стоимость обучения.

Сколько придется переплатить?

Для того чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка). Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления — 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.

У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%. Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рубля). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.

Посмотреть таблицу:

Банк, кредит

Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма

Обеспечение

Белагропромбанк,
«Студенческий»

13% — 14% (СР+1 — СР+2),
срок обучения + 3 месяца + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения),
в пределах годовой стоимости обучения

до 5 000 рублей — неустойка,
выше 5000 рублей — поручительство

Беларусбанк,
«Кредит на
обучение»

12% (СР),
срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обучения

Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Беларусбанк,
«Льготный кредит на обучение»

6% (СР/2),
срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения),
в пределах годовой
стоимости обучения

Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Белинвестбанк,
«Кредит на оплату обучения»

20% (СР + 8%),
срок обучения + 59 месяцев,
в пределах стоимости обучения за весь период обучения

Неустойка,
выше 10 000 рублей — поручительство

БПС-Сбербанк,
«Учимся вместе»

16% (СР + 4%),
срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет,
до 50 000

до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Нужные услуги в нужный момент
-10%
-10%
-10%
-20%
-30%
-33%
-50%