Многие хотят встретить новый год без долгов или максимально сократить их. В некоторых случаях помочь этому может кредит на рефинансирование. FINANCE.TUT.BY узнал, стоит ли сейчас погашать старую задолженность при помощи нового кредита.
По своей сути, кредиты на рефинансирование — это «перекуп» старого долга под новую ставку и на новый срок. Банк рефинансирует текущий остаток по действующему кредиту, а клиент уже выплачивает долг по кредиту на других условиях. Для того, чтобы понять, выгодно ли гасить старый кредит при помощи нового, очень важно сравнить не только ежемесячный платеж, но и итоговую переплату.
Ранее мы уже анализировали несколько вариантов с погашением старых долгов при помощи нового займа и пришли к выводу, что рефинансирование кредитов действительно хороший способ сократить кредитную нагрузку за счет уменьшения платежа и за счет сокращения выплат по процентам. Дополнительно такой кредит может быть полезен тем, кто хочет соединить несколько действующих договоров в один.
Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:
Посмотреть таблицу кредитов на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка (изменения за 3 мес. в скобках), макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования |
Обеспечение |
|---|---|---|
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
13,9% (-2,1%) и 14,9% (-5,1%) при рефинансировании кредитов БНБ-Банка, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% для зарплатных клиентов, без страховки 17%, до 10 000 евро в эквиваленте, до 60 месяцев |
нет |
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% для зарплатных клиентов, без страховки 17%, до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов), до 60 месяцев |
нет |
|
Технобанк, |
14%, до 50 000 рублей, до 48 месяцев (до 84 месяцев с поручителем) |
свыше 5000 рублей — поручительство |
|
АБСОЛЮТБАНК, |
15,5% (-1,4%), до 30 000 рублей, до 24 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, |
16,8% (-2,8%), до 23 000 рублей, до 48 месяцев |
нет |
|
Паритетбанк, |
14% или 15,5%, в зависимости от срока, до 30 000 рублей, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Альфа-Банк, |
35%, до 7000 рублей |
нет |
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1%, затем 24,9%, до 30 000 рублей, до 72 месяцев |
нет |
|
Банк БелВЭБ, |
16,5%, до 40 000 рублей, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц |
|
Банк Москва — Минск, |
16,8% (-0,2%) (16,3% (-0,2%) для зарплатных клиентов), до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первый год 11%, затем 14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 7500 — поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первые два года 11% (-1%), затем 14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 180 месяцев |
поручительство |
|
Беларусбанк, |
14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев (до 120 месяцев при рефинансировании кредитов на недвижимость, полученных в другом банке) |
свыше 6900 рублей любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, |
13,92% (-1,2%) (14,52% (-1,3%) для кредитов на недвижимость), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 120 месяцев для кредитов на недвижимость) |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Белинвестбанк, |
13,56−15,06% (0,06%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство или залог, или гарантийный депозит |
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц |
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев |
поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99% и 14,99%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 — поручительство двух физлиц |
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99% и 14,99%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 рублей — залог автомобиля |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,99% (в зависимости от кредита), до 15 000 рублей, до 36 месяцев |
нет |
|
Франсабанк, |
13,99% (16,5% (-1,5%) при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, |
15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев |
до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
Посмотреть таблицу кредитов на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка (изменения за 3 мес. в скобках), макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования, обеспечение |
|
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
13,9% (-2,1%) и 14,9% (-5,1%) при рефинансировании кредитов БНБ-Банка, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
|
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% для зарплатных клиентов, без страховки 17%, |
|
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% для зарплатных клиентов, без страховки 17%, |
|
|
Технобанк, |
14%, до 50 000 рублей, до 48 месяцев (до 84 месяцев с поручителем), |
|
|
АБСОЛЮТБАНК, |
15,5% (-1,4%), до 30 000 рублей, до 24 месяцев, |
|
|
Идея Банк, |
16,8% (-2,8%), до 23 000 рублей, до 48 месяцев, |
|
|
Паритетбанк, |
14% или 15,5%, в зависимости от срока, до 30 000 рублей, до 84 месяцев, |
|
|
Альфа-Банк, |
35%, до 7000 рублей, |
|
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1%, затем 24,9%, до 30 000 рублей, до 72 месяцев, |
|
|
Банк БелВЭБ, |
16,5%, до 40 000 рублей, до 84 месяцев, |
|
|
Банк Москва — Минск, |
16,8% (-0,2%) (16,3% (-0,2%) для зарплатных клиентов), до 30 000 рублей, до 60 месяцев, |
|
|
Белагропромбанк, |
первый год 11%, затем 14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев, |
|
|
Белагропромбанк, |
первые два года 11% (-1%), затем 14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 180 месяцев, |
|
|
Беларусбанк, |
14% (-1%), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев (до 120 месяцев при рефинансировании кредитов на недвижимость, полученных в другом банке), |
|
|
Белинвестбанк, |
13,92% (-1,2%) (14,52% (-1,3%) для кредитов на недвижимость), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 120 месяцев для кредитов на недвижимость), |
|
|
Белинвестбанк, |
13,56−15,06% (0,06%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев, |
|
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев, |
|
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев, |
|
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99% и 14,99%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев, |
|
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99% и 14,99%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев, |
|
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,99% (в зависимости от кредита), до 15 000 рублей, до 36 месяцев, |
|
|
Франсабанк, |
13,99% (16,5% (-1,5%) при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев, |
|
|
Цептер Банк, |
15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев, |
|
Главные выводы:
- В этом году ставки по потребительским кредитам постоянно снижались. Если еще в начале года ставка для новых договоров составляла в основной массе 30%, то в декабре она составляет 11,5−18%, а основная масса предложений со ставкой до 16%.
- В сентябре ставки по кредитам на рефинансирование составляли 15−19%. Сейчас они составляют 12,99−16,8%.
- Для рефинансирования кредитов на покупки или строительство недвижимости можно обратиться в Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк. У этих банков есть специальные условия со сроком кредита от 10 до 20 лет.
- Идея Банк предлагает оформить до 23 000 рублей без дополнительного обеспечения. У Абсолютбанка, Белорусского народного банка и Банка Москва — Минск можно оформить без поручителей или залога до 15 000 рублей.
- Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Цептер Банк ограничивают максимальную возможную сумму только кредитоспособностью клиента. Для таких вариантов может потребоваться обеспечение при большой сумме нового кредита.
- Не все банки рефинансируют кредиты, оформленные в своем же банке, но Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Белинвестбанк, Белорусский народный банк, БПС-Сбербанк, Идея Банк, Паритетбанк, Технобанк, Приорбанк предоставляют свои клиентам такую возможность.
Чтобы понять, сколько может стоить обновленный кредит, рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для 1000 рублей на 12 месяцев на примере БТА Банка (самая низкая процентная ставка). Максимальный платеж составит 89,55 рубля, а общая переплата — 74,60 рубля.
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
