В этом году ставки по кредитам держатся примерно на одинаковом уровне. Стоит ли в таких условиях рефинансировать старые долги? FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения по кредитам и подготовил список предложений для тех, кто планирует рефинансировать старый долг.
Кредиты на рефинансирование — это один из инструментов по работе со старыми долгами. Например, он может быть полезным, если есть необходимость соединить все действующие кредитные договоры в один. В такой ситуации больше не придется запоминать разные даты погашения своих долгов или вспоминать, какая сумма по ним накопилась.
Еще одно полезное применение кредита на рефинансирование — сокращение кредитной нагрузки. Это происходит за счет снижения выплат по процентам и за счет уменьшения ежемесячного платежа. В такой ситуации старый кредитный договор гасится за счет нового займа. У нового займа действующая процентная ставка будет ниже, а для возврата старого долга банк предоставит новый срок.
Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
14,99%, до 15 000 рублей, до 12 месяцев |
нет |
|
Приорбанк, рефинансирование кредитов других банков |
со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов, без страховки 19%, до 10 000 евро в эквиваленте, до 60 месяцев |
нет |
|
Приорбанк, рефинансирование кредитов Приорбанка |
со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов, без страховки 19%, до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов), до 60 месяцев |
нет |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
15,9%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Технобанк, рефинансирование кредитов |
14%, до 50 000 рублей, 48 или 84 месяца |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
АБСОЛЮТБАНК, рефинансирование кредитов |
15,5%, до 30 000 рублей, до 24 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, Простой Консолидация |
29%, до 23 000 рублей, до 48 месяцев |
нет |
|
Идея Банк, Консолидация |
16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
нет |
|
Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» |
14,9%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Альфа-Банк, рефинансирование кредитов |
21,9%, до 30 000 рублей, до 84 месяцев |
нет |
|
Банк БелВЭБ, «Удалы разлiк» |
14−14,5% (в зависимости от категории клиента), до 40 000 рублей (до 50 000 рублей для категории VIP), до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц |
|
Банк Москва — Минск, Погашение кредитов других банков (рефинансирование) |
16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, рефинансирование кредитов на потребительские нужды |
первый год — 14,5%, затем — 15,5% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 15,5%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость) |
свыше 7500 — поручительство (при рефинансировании кредитов на недвижимость поручительство не менее 2 физических лиц) |
|
Беларусбанк, «Удачное обновление» |
15,5%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев |
свыше 7350 рублей любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, «Прокачай свой кредит» |
16,45%, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
БПС-Сбербанк, «Пора действовать со Сбербанком» |
15,8% или 16,3% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15% или 15,5% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев |
поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
Франсабанк, «Все и сразу», |
14,99% (16,4% при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, на рефинансирование |
15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев |
до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
|
Банк, кредит |
Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования Обеспечение |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
14,99%, до 15 000 рублей, до 12 месяцев нет |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
15,9%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Приорбанк, рефинансирование кредитов других банков |
со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов, без страховки 19%, до 10 000 евро в эквиваленте, до 60 месяцев нет |
|
Приорбанк, рефинансирование кредитов Приорбанка |
со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов, без страховки 19%, до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов), до 60 месяцев нет |
|
Технобанк, рефинансирование кредитов |
14%, до 50 000 рублей, 48 или 84 месяца свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
АБСОЛЮТБАНК, рефинансирование кредитов |
15,5%, до 30 000 рублей, до 24 месяцев свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, Простой Консолидация |
29%, до 23 000 рублей, до 48 месяцев нет |
|
Идея Банк, Консолидация |
16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев нет |
|
Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» |
14,9%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Альфа-Банк, рефинансирование кредитов |
21,9%, до 30 000 рублей, до 84 месяцев нет |
|
Банк БелВЭБ, «Удалы разлiк» |
14−14,5% (в зависимости от категории клиента), до 40 000 рублей (до 50 000 рублей для категории VIP), до 84 месяцев свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц |
|
Банк Москва — Минск, Погашение кредитов других банков (рефинансирование) |
16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, рефинансирование кредитов на потребительские нужды |
первый год 14,5%, затем 15,5% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 15,5%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость) свыше 7500 — поручительство (при рефинансировании кредитов на недвижимость поручительство не менее 2 физических лиц) |
|
Беларусбанк, «Удачное обновление» |
15,5%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев свыше 7350 рублей любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, «Прокачай свой кредит» |
16,45%, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
БПС-Сбербанк, «Пора действовать со Сбербанком» |
15,8% или 16,3% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15% или 15,5% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
Франсабанк, «Все и сразу», |
14,99% (16,4% при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, на рефинансирование |
15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
Главные выводы:
- Кредит на рефинансирование можно оформить просто для уменьшения действующего платежа за счет увеличения срока кредита. Но важный момент: если главная цель — снижение итоговой выплаты по процентам, то при оформлении нового кредита нужно сравнить графики платежей, итоговую сумму процентов и только тогда делать вывод о том, стоит ли брать новый займ.
- Банки предлагают рефинансировать старые потребительские кредиты, кредитные карты, кредиты на автомобиль или на недвижимость. Кстати, Белагропромбанк и БПС-Сбербанк предлагают специальные сроки погашения кредитов на недвижимость. При их рефинансировании вернуть долг можно будет за 10−15 лет.
- В отличие от прошлого года сейчас постоянного снижения ставок по кредитам нет. В начале года новый кредит можно было оформить под 11,5−18% годовых, при этом для большинства кредитов действовали ставки до 16%. Как видно из нашего анализа, в мае ситуация с кредитами существенно не изменилась и ставки для основной массы предложений держатся в пределах тех же 16%. Интересный момент, в конце прошлого года ставки по кредитам на рефинансирование составляли 12,99−16,8%. Сейчас для многих банков ставки даже увеличились на 1−2 процентных пункта и составляют от 14 до 29%. Уточним, что для большинства банков будет действовать ставка до 16,45%.
- Еще один важный момент. При оформлении кредита на рефинансирование на большую сумму банк может попросить дополнительное обеспечение — поручительство физических лиц или залог. Интересные предложения есть у Альфа-Банка и Идея Банка — здесь готовы предложить до 30 000 рублей без дополнительного обеспечения.
Сколько придется платить ежемесячно
Мы рассчитали примерный ежемесячный платеж и итоговую переплату, чтобы понять, во сколько может обойтись кредит на рефинансирование.
Предположим, вы планируете оформить кредит в размере 1000 рублей на 12 месяцев. Для таких условий максимальный платеж составит 97,82 рубля, а общая переплата — 76,03 рубля. Расчет был произведен на примере кредита от Паритетбанка (самая низкая процентная ставка для новых клиентов банка, есть срок 12 месяцев)
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
