реклама


/

В этом году ставки по кредитам держатся примерно на одинаковом уровне. Стоит ли в таких условиях рефинансировать старые долги? FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения по кредитам и подготовил список предложений для тех, кто планирует рефинансировать старый долг.

фото с сайта: pixabay.com
Фото с сайта: pixabay.com

Кредиты на рефинансирование — это один из инструментов по работе со старыми долгами. Например, он может быть полезным, если есть необходимость соединить все действующие кредитные договоры в один. В такой ситуации больше не придется запоминать разные даты погашения своих долгов или вспоминать, какая сумма по ним накопилась.

Еще одно полезное применение кредита на рефинансирование — сокращение кредитной нагрузки. Это происходит за счет снижения выплат по процентам и за счет уменьшения ежемесячного платежа. В такой ситуации старый кредитный договор гасится за счет нового займа. У нового займа действующая процентная ставка будет ниже, а для возврата старого долга банк предоставит новый срок.

Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:

Банк, кредит

Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования

Обеспечение

РРБ-Банк,

Рефинансирование

14,99%, до 15 000 рублей, до 12 месяцев

нет

Приорбанк,

рефинансирование кредитов других банков

со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов,

без страховки 19%,

до 10 000 евро в эквиваленте,

до 60 месяцев

нет

Приорбанк,

рефинансирование кредитов Приорбанка

со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов,

без страховки 19%,

до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов),

до 60 месяцев

нет

Белорусский народный банк,

«Оранжевая мечта — Re Фреш»

15,9%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения)

Технобанк,

рефинансирование кредитов

14%, до 50 000 рублей, 48 или 84 месяца

свыше 15 000 рублей — поручительство

АБСОЛЮТБАНК,

рефинансирование кредитов

15,5%, до 30 000 рублей, до 24 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Идея Банк,

Простой Консолидация

29%, до 23 000 рублей, до 48 месяцев

нет

Идея Банк,

Консолидация

16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

нет

Паритетбанк,

«Кредитная перезагрузка»

14,9%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Альфа-Банк,

рефинансирование кредитов

21,9%, до 30 000 рублей, до 84 месяцев

нет

Банк БелВЭБ,

«Удалы разлiк»

14−14,5% (в зависимости от категории клиента), до 40 000 рублей (до 50 000 рублей для категории VIP), до 84 месяцев

свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц

Банк Москва — Минск,

Погашение кредитов других банков (рефинансирование)

16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Белагропромбанк,

рефинансирование кредитов на потребительские нужды

первый год — 14,5%, затем — 15,5% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 15,5%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость)

свыше 7500 — поручительство (при рефинансировании кредитов на недвижимость поручительство не менее 2 физических лиц)

Беларусбанк,

«Удачное обновление»

15,5%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев

свыше 7350 рублей

любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита)

Белинвестбанк,

«Прокачай свой кредит»

16,45%, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство

БПС-Сбербанк,

«Пора действовать со Сбербанком»

15,8% или 16,3% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

15% или 15,5% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев

поручительство, залог, гарантийный депозит денег

Франсабанк,

«Все и сразу»,
«Возможно все»

14,99% (16,4% при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица

Цептер Банк,

на рефинансирование

15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев

до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог

Банк, кредит

Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования

Обеспечение

РРБ-Банк,

Рефинансирование

14,99%, до 15 000 рублей, до 12 месяцев

нет

Белорусский народный банк,

«Оранжевая мечта — Re Фреш»

15,9%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения)

Приорбанк,

рефинансирование кредитов других банков

со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов,

без страховки 19%,

до 10 000 евро в эквиваленте,

до 60 месяцев

нет

Приорбанк,

рефинансирование кредитов Приорбанка

со страховкой: 15 или 16,4% в зависимости от суммы, 14 или 15% (в зависимости от суммы) для зарплатных клиентов,

без страховки 19%,

до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов),

до 60 месяцев

нет

Технобанк,

рефинансирование кредитов

14%, до 50 000 рублей, 48 или 84 месяца

свыше 15 000 рублей — поручительство

АБСОЛЮТБАНК,

рефинансирование кредитов

15,5%, до 30 000 рублей, до 24 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Идея Банк,

Простой Консолидация

29%, до 23 000 рублей, до 48 месяцев

нет

Идея Банк,

Консолидация

16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

нет

Паритетбанк,

«Кредитная перезагрузка»

14,9%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Альфа-Банк,

рефинансирование кредитов

21,9%, до 30 000 рублей, до 84 месяцев

нет

Банк БелВЭБ,

«Удалы разлiк»

14−14,5% (в зависимости от категории клиента), до 40 000 рублей (до 50 000 рублей для категории VIP), до 84 месяцев

свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц

Банк Москва — Минск,

Погашение кредитов других банков (рефинансирование)

16,45%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев

свыше 15 000 рублей — поручительство

Белагропромбанк,

рефинансирование кредитов на потребительские нужды

первый год 14,5%, затем 15,5% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 15,5%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость)

свыше 7500 — поручительство (при рефинансировании кредитов на недвижимость поручительство не менее 2 физических лиц)

Беларусбанк,

«Удачное обновление»

15,5%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев

свыше 7350 рублей

любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита)

Белинвестбанк,

«Прокачай свой кредит»

16,45%, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство

БПС-Сбербанк,

«Пора действовать со Сбербанком»

15,8% или 16,3% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

15% или 15,5% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев

поручительство, залог, гарантийный депозит денег

Франсабанк,

«Все и сразу»,
«Возможно все»

14,99% (16,4% при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев

свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица

Цептер Банк,

на рефинансирование

15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев

до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог

Главные выводы:

  • Кредит на рефинансирование можно оформить просто для уменьшения действующего платежа за счет увеличения срока кредита. Но важный момент: если главная цель — снижение итоговой выплаты по процентам, то при оформлении нового кредита нужно сравнить графики платежей, итоговую сумму процентов и только тогда делать вывод о том, стоит ли брать новый займ.
  • Банки предлагают рефинансировать старые потребительские кредиты, кредитные карты, кредиты на автомобиль или на недвижимость. Кстати, Белагропромбанк и БПС-Сбербанк предлагают специальные сроки погашения кредитов на недвижимость. При их рефинансировании вернуть долг можно будет за 10−15 лет.
  • В отличие от прошлого года сейчас постоянного снижения ставок по кредитам нет. В начале года новый кредит можно было оформить под 11,5−18% годовых, при этом для большинства кредитов действовали ставки до 16%. Как видно из нашего анализа, в мае ситуация с кредитами существенно не изменилась и ставки для основной массы предложений держатся в пределах тех же 16%. Интересный момент, в конце прошлого года ставки по кредитам на рефинансирование составляли 12,99−16,8%. Сейчас для многих банков ставки даже увеличились на 1−2 процентных пункта и составляют от 14 до 29%. Уточним, что для большинства банков будет действовать ставка до 16,45%.
  • Еще один важный момент. При оформлении кредита на рефинансирование на большую сумму банк может попросить дополнительное обеспечение — поручительство физических лиц или залог. Интересные предложения есть у Альфа-Банка и Идея Банка — здесь готовы предложить до 30 000 рублей без дополнительного обеспечения.

Сколько придется платить ежемесячно

Мы рассчитали примерный ежемесячный платеж и итоговую переплату, чтобы понять, во сколько может обойтись кредит на рефинансирование.

Предположим, вы планируете оформить кредит в размере 1000 рублей на 12 месяцев. Для таких условий максимальный платеж составит 97,82 рубля, а общая переплата — 76,03 рубля. Расчет был произведен на примере кредита от Паритетбанка (самая низкая процентная ставка для новых клиентов банка, есть срок 12 месяцев)

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

-20%
-30%
-14%
-30%
-20%
-20%
-20%
-10%
-30%