реклама


/ /

Почти полгода рынок жилищных кредитов практически не меняется. Какие условия предлагают сейчас банки тем, кто готов приобрести жилье в кредит. FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент проанализировал предложения от банков и сделали свои интересные выводы.

Фото: Reuters
Фото: Reuters

Мы проанализировали рынок кредитов и составили свою итоговую таблицу со сравнением условий. В нее попали кредиты на покупку или строительство недвижимости без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости. Важный критерий отбора — кредит предоставляется клиентам, у которых нет дополнительных льгот.

Итак, вот что предлагают банки на данный момент:

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Новая Боровая — инновационный проект «А-100 Девелопмент», со своей особой атмосферой и собственной эксплуатирующей организацией. У вас есть отличная возможность позволить себе квартиру в Новой Боровой уже сегодня! newbor.by

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

14% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%,

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,45% (ставка реф.+5,45%) или без страховки 15,95% (ставка реф.+ 5,95) ,

до 150 000 USD в эквиваленте, до 15 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Приорбанк,

«Дружная семья»

11% (ставка реф.+1%) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

11% (ставка реф.+1) — первый год, потом 13,5% (ставка реф.+3,5), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение жилых помещений

14,5% (ставка реф.+4,5), обеспечение — поручительство физических лиц, залог приобретаемой недвижимости.

20%,

от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Новая Боровая — инновационный проект «А-100 Девелопмент», со своей особой атмосферой и собственной эксплуатирующей организацией. У вас есть отличная возможность позволить себе квартиру в Новой Боровой уже сегодня! newbor.by

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

14% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%,

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,45% (ставка реф.+5,45%) или без страховки 15,95% (ставка реф.+ 5,95) ,

до 150 000 USD в эквиваленте, до 15 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Приорбанк,

«Дружная семья»

11% (ставка реф.+1%) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

11% (ставка реф.+1) — первый год, потом 13,5% (ставка реф.+3,5), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение жилых помещений

14,5% (ставка реф.+4,5), обеспечение — поручительство физических лиц, залог приобретаемой недвижимости.

20%,

от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Главные выводы по текущей ситуации:

  • По кредитам на приобретение собственного жилья банки всегда предлагали самые низкие ставки. Это объясняется тем, что такие кредиты оформляются на большие суммы, долгие сроки и главное требуют обеспечение для гарантии возврата всего долга. В качестве обеспечения банк может попросить залог приобретаемого имущества и поручительство. Дополнительно, вам точно потребуется собственное участие в покупке. В результате, прежде чем обращаться в банк придется накопить 10 — 30% от стоимости квартиры.
  • Уже примерно полгода ставки по всем видам кредитов практически не изменяются и держатся на одинаковом уровне. Кредиты на приобретение жилья не исключение. Оформить договор можно под ставку от 11 до 15,95%.
  • Дополнительно отметим еще одну интересную тенденцию. Сейчас по разным типам кредитов ставки зафиксировались примерно на одинаковом уровне. Так, например, потребительский кредит можно оформить со ставкой до 16,1% в основной массе предложений, автокредит под ставку до 16%. Для кредитов на недвижимость ставки будут ниже, хоть и не сильно далеко ушла — 14 — 15% в основной массе предложений.
  • Еще один из важных моментов кредитного договора — максимальный срок и сумма. В этом плане не произошло каких-то существенных изменений — максимальная сумма будет ограничена кредитоспособностью клиента, а долг потребуется вернуть за 15 — 20 лет.

Сколько придется платить банку

Самым наглядным при принятия окончательного решения о кредитовании будет расчет возможного ежемесячного платежа, переплаты.

Мы ориентировались на кредит от Беларусбанка (самая низкая основная процентная ставка) и рассчитали нужные данные. Предположим, что для покупки квартиры вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей).

Ежемесячный платеж для такой суммы и максимального срока в размере 20 лет составит примерно 614,33 рубля, а общая переплата — около 52 217 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Партнер проекта:

Предложение по рассрочке ограничено и действует на лимитированное количество квартир. Достаточно минимального пакета документов. Возможность досрочного погашения.

Купить в рассрочку можно квартиру с отделкой и без.

-20%
-20%
-20%
-50%
-20%