реклама


/

FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения банков и выбрал лучшие кредиты на оплату обучения. Какие банки и на каких условиях предоставляют их — читайте в нашем обзоре.

Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY
Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

Получить займ для оплаты обучения сейчас можно в 5 банках: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк или БТА Банк.

В первую очередь такие кредиты предназначены для оплаты высшего или среднего специального образования, но ими можно воспользоваться для оплаты магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов.

Оформить кредит может как и сам студент, так и его близкие родственники. Важный момент: кредит предоставляется на длительный срок, и по этой причине банк попросит дополнительное обеспечение. Чаще всего в качестве такого будет выступать поручительство физического лица.

Рассмотрим варианты подробнее:

Банк, кредит

Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма

Обеспечение

Белагропромбанк,
«Студенческий»

13,5% — 14,5% (СР + 3,5% — СР + 4,5%), срок обучения + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обучения

до 5000 рублей — неустойка, выше 5000 рублей — поручительство

Беларусбанк,
«Кредит на обучение»

13% (СР + 3), срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения)

поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Беларусбанк,
«Льготный кредит на обучение»

6% (СР/2), срок обучения + 60 месяцев, кредит на весь срок обучения, сумма определяется ежегодно в пределах 70% от годовой стоимости обучения

поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Белинвестбанк,
«Кредит на оплату обучения»

15,53%, срок обучения + 59 месяцев, в пределах стоимости обучения за весь период обучения

неустойка, выше 10 000 рублей — поручительство

БПС-Сбербанк,
«Учимся вместе»

15,45% — 15,95% (СР + 5,45−5,95%), срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет, до 50 000

до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя

БТА Банк,
«Универ» (на обучение в Международном университете «МИТСО»)

14,5%, 36 месяцев, до 2500

неустойка

Банк, кредит

Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма

Обеспечение

Белагропромбанк,
«Студенческий»

13,5% — 14,5% (СР + 3,5% — СР + 4,5%), срок обучения + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обучения

до 5000 рублей — неустойка, выше 5000 рублей — поручительство

Беларусбанк,
«Кредит на обучение»

13% (СР + 3), срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения)

поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Беларусбанк,
«Льготный кредит на обучение»

6% (СР/2), срок обучения + 60 месяцев, кредит на весь срок обучения, сумма определяется ежегодно в пределах 70% от годовой стоимости обучения

поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки

Белинвестбанк,
«Кредит на оплату обучения»

15,53%, срок обучения + 59 месяцев, в пределах стоимости обучения за весь период обучения

неустойка, выше 10 000 рублей — поручительство

БПС-Сбербанк,
«Учимся вместе»

15,45% — 15,95% (СР + 5,45 — 5,95%), срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет, до 50 000

до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя

БТА Банк,
«Универ» (на обучение в Международном университете «МИТСО»)

14,5%, 36 месяцев, до 2500

неустойка

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Основные выводы:

  • ставки по кредитам на обучения составят 13% − 15,95%, и это на 0,5−2 процентных пункта выше, чем ставки по таким предложениям в прошлом году;
  • кредит от Белинвестбанка не обязательно оформлять на оплату высшего или среднего специального образования. Его можно оформить на оплату любых курсов. А кредитом от БПС-Сбербанка можно воспользоваться для оплаты дополнительного образования, например курсов повышения квалификации или обучения по программе MBA. Единственное условие — срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. Исключение тут БТА Банк, который предоставляет свой кредит только на оплату обучения в Международном университете «МИТСО»;
  • основной вид обеспечения по такому займу — поручительство физического лица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а в Белагропромбанке — до 5000 рублей;
  • чтобы оформить кредит, потребуется подготовить небольшой пакет документов. Понадобится справка о доходах для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут запросить и дополнительные документы, например ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образования;
  • по сравнению с другими кредитами кредиты на обучение имеют свои особенности при погашении. С момента получения кредита и до конца обучения погашаются только проценты, а после окончания в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Можно сказать, что на время учебы дается «отсрочка» по оплате основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать основной долг и тем самым сокращать итоговую переплату по процентам. Тут будет исключением льготный кредит от Беларусбанка;
  • Белинвестбанк и Белагропромбанк устанавливают срок возврата кредита в зависимости от формы обучения. Если это не высшее образование, то вернуть долг нужно будет за 3−4 года. Для остальных банков срок кредита составит до 5 лет;
  • сумма кредита может быть как в пределах годовой стоимости обучения, так и в пределах стоимости обучения за весь срок. Так, например, Белинвестбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. В такой ситуации каждая новая часть за год обучения будет прибавлена к существующему долгу.

Сколько придется переплатить?

Для того чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получение образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка).

Если взять кредит в размере 2800 рублей (средняя стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что самые дорогие специальности стоят примерно 3500 рублей, а самые дешевые направления — 2300 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 63,71 рубля, а переплата за весь срок кредита составит 1 022,60 рубля.

-50%
-20%
-20%
-20%
-30%
-50%
-15%
-40%
-40%
-15%