1. В Оршанском РУВД в кабинете нашли тело сотрудника милиции. СК проводит проверку
  2. Белорусы жалуются на задержку пенсий и пособий. В Минтруда пояснили, в чем дело
  3. Точки над i. От назначенной на четверг встречи Лукашенко и Путина ждут судьбоносных решений
  4. «В пандемию люди соскучились по общению». В Минске открылся клуб с настолками и баром, сходили туда
  5. Как самому недорого создать эффектный сад без помощи ландшафтного дизайнера. Вот простые советы
  6. Минэкономики: Система достаточно прочна. Неблагоприятные факторы носят временный характер
  7. Знакомьтесь с отважной белоруской, которая решилась взойти на самую высокую вершину земли
  8. Убита телохранителем, погиб от рук племянника. Как глав государств убивают на посту
  9. Акции в поддержку Навального в России: задержаны более 1600 человек
  10. «Однушки» — от 170 долларов. Что сейчас происходит на рынке аренды квартир в Минске и что дальше
  11. Замглавы МИД Литвы: Посол США, не получившая белорусскую визу, возможно, временно будет проживать в Вильнюсе
  12. Проект Суперлиги оказался полным провалом. Турнир отменили, а клубы испортили себе репутацию
  13. Помните, в Жодино милиционер ударил женщину? На одну из участниц той истории завели дело
  14. Новые выборы уже в этом году и права человека. Парламентская ассамблея Совета Европы приняла резолюции по Беларуси
  15. Вводят новшества по валютному рынку. Что они означают для белорусов
  16. «Череп маленький — мозг не помещается». История мамы парня, который родился с микроцефалией
  17. Их фура — их дом на колесах: как работает семья дальнобойщиков из Пинска, где жена — королева красоты
  18. В Минздраве рассказали о количестве привившихся от коронавируса и поствакцинальных реакциях
  19. Прорыв трубы в Чижовке: затопленная дорога, проблемы с водой в трех районах Минска и поврежденный газопровод
  20. Преподаватель гомельского медунивера от руки рисует лекции для студентов — и им нравится
  21. В Минске заметили эксклюзивный внедорожник с клиренсом полметра и ценой почти полмиллиона евро
  22. Власти смогут вводить ограничения и запреты по валютному рынку. Среди причин — падение рубля
  23. 35 лет после Чернобыля. История женщины, родившей сына в апреле 1986-го
  24. Пособие на погребение снова сократилось. В ФСЗН рассказали, сколько оно сейчас составляет
  25. КГБ: по «делу о госперевороте» обвинения предъявлены четырем лицам. Все они дают признательные показания
  26. В Минске и окрестностях — много силовиков и колонны техники. В МВД говорят, что «плановые учения»
  27. «Согласился с обвинением». Что сказали в суде предшественник Бабарико на посту главы банка и преемник
  28. Гинеколог — о заболевании, которое может не иметь симптомов и при этом мешать женщине родить
  29. «Все границы перешли!» Путин о «попытке госпереворота и убийства Лукашенко» в Беларуси
  30. В Беларуси запретили продажу популярного печенья, которое было во многих магазинах. Что с ним не так
реклама


Данные Нацбанка, которые регулятор опубликовал на прошлой неделе, свидетельствуют, что объем потребительских кредитов продолжает увеличиваться и устанавливать новые рекорды. Интрига состоит в том, как долго эта тенденция сохранится.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

«Чудес не бывает»: вся правда о льготных кредитах

Банки, которые активно развивают потребительское кредитование, ожидают, что этот сегмент рынка в текущем году заметно вырастет.

«Мы ожидаем рост рынка потребительского кредитования в этом году исходя из тенденции в первом полугодии минимум на 30%», — предположил в беседе с корреспондентом БелаПАН генеральный директор «БНБ-Банка» Константин Церетели.

В 2017 году, после нескольких лет стагнации, рынок потребительского кредитования стал активно расти. За прошлый год задолженность населения по потребительским кредитам увеличилась на 75%. Естественно, на этот тренд обратили внимание даже те банки, которые ранее занимались кредитованием малого и среднего бизнеса, а рознице не уделяли большого внимания.

«Наш розничный портфель в этом году уже удвоился и надеемся, что к концу года утроится», — предполагает Константин Церетели.

Другие участники финансового рынка в условиях обострившейся конкуренции за розничных клиентов пытаются удержать лидерские позиции на рынке потребительского кредитования. Например, «МТБанк», входящий в тройку ведущих игроков на этом сегменте рынка, на этот год ставил задачу увеличить свой портфель розничных кредитов на 10% и считает такую динамику «достойным результатом».

«В целом рынок потребительского кредитования может по итогам года вырасти на 25%, но вполне возможен и другой результат, сейчас еще сложно предсказывать», — отметил в беседе с корреспондентом БелаПАН председатель правления «МТБанка» Андрей Жишкевич.

Между тем, согласно свежим данным Нацбанка, за январь-июль задолженность населения по потребительским кредитам увеличилась на 24% до рекордных 3 млрд 773,7 млн рублей.

По мнению участников рынка, росту рынка розничного кредитования способствуют низкие процентные ставки. Дошло до того, что кредиты на покупку новых автомобилей отдельных брендов выдаются банками под одну сотую (!) процента годовых.

Неудивительно поэтому, что за первое полугодие продажи новых автомобилей выросли более чем на 70%. Впрочем, это не означает, что банки субсидируют продажи легковых автомобилей, выдавая льготные кредиты.

«Все программы льготного потребительского кредитования не являются дотируемыми со стороны банка. Всегда существует компенсирующий доход. В частности, это может быть прямая компенсация со стороны партнера, продажу товаров которого банк кредитует. Банк всегда стремится получать рыночную доходность в разных формах», — говорит Андрей Жишкевич.

Другие представители финансового сектора подтверждают, что это так.

«Что касается процентных ставок по автокредитам, то они зависят от партнерских соглашений с дилерами. Чудес не бывает — мы за рыночный подход, за рыночные условия», — сказал Константин Церетели.

По мнению белорусских экономистов, снизившиеся процентные ставки по кредитам вкупе с ростом доходов населения — основные предпосылки наблюдаемого кредитного бума.

«В годы рецессии население ограничило потребление. Рост розничного кредитования, наблюдаемый в 2017-2018 гг., связан с восстановлением потребления домашних хозяйств. Кроме этого, способствуют кредитному буму и процентные ставки, которые сейчас как никогда низкие», — отметил директор Исследовательского центра ИПМ Александр Чубрик.

Интрига заключается в том, как долго еще будут сохраняться высокие темпы роста потребительского кредитования.

Нацбанк наблюдает, но может вмешаться

Белорусские банки пытаются оценить, используя международное сравнение, как долго еще население будет наращивать объем своей кредитной задолженности.

Согласно расчетам банкиров, в первой половине этого года уровень долговой нагрузки (отношение всей задолженности, в том числе по потребительским и ипотечным кредитам, к доходам за 12 месяцев) в Беларуси находился в районе 10-12%.

«Этот уровень примерно соответствует показателю долговой нагрузки в западных странах», — отметил собеседник БелаПАН в банковских кругах.

К слову, Банк международных расчетов (Bank for International Settlements) уже порядка 20 лет рассчитывает уровень долговой нагрузки (отношение платежей по долгу к доходам) населения в развитых странах. Там уровень долговой нагрузки существенно отличается — от 4,3% в Италии до 16,6% в Нидерландах, но в среднем получаются примерно те цифры, которые характерны для Беларуси.

Экономисты белорусских банков не исключают, что в случае продолжения политики увеличения зарплат будет продолжать расти и кредитная активность в Беларуси, что приведет и к росту долговой нагрузки.

К слову, на прошлой неделе в Беларуси принято решение о повышении зарплат бюджетникам. Педагогическим работникам поднимут оклады на 20%, для работников здравоохранения доплаты составят от 13% до 20%.

«Рост зарплат бюджетников может привести к повышению их готовности брать кредиты. Учителя и врачи были ограничены в привлечении кредитных ресурсов в силу низкого дохода. Учитывая большое количество бюджетников, повышение их доходов может способствовать дальнейшему росту потребительского кредитования в этом году», — предположил экономист одного из банков.

Вместе с тем в среднесрочной перспективе, как предполагают эксперты, темпы роста кредитования населения будут, скорее всего, замедляться. Наблюдатели обращают внимание, что Минэкономики прогнозирует на 2019 год рост реальных доходов населения на 3,4%.

«Судя по официальному прогнозу, мы входим в фазу замедления темпов роста доходов населения, а в случае реализации разных рисков (в частности, выпадение нефтяных доходов из белорусского бюджета из-за налогового маневра в России), возможна и стагнация доходов населения. Это, естественно, может охладить рынок потребительского кредитования», — предполагает Александр Чубрик.

Следует отметить, что за рынком кредитования населения постоянно наблюдает Нацбанк. Регулятор весной этого года, ссылаясь на высокие темпы роста розничного кредитования, ввел коэффициент долговой нагрузки, согласно которому банкам не рекомендовано кредитовать физлиц, чьи расходы на погашение долгов превышают 40% среднемесячного дохода.

В будущем Нацбанк может в зависимости от ситуации смягчить или ужесточить условия потребительского кредитования.

«Нельзя исключать, что регуляторные условия на рынке потребительского кредитования могут измениться. Долговая нагрузка населения, динамика проблемной задолженности, влияние потребительского импорта на платежный баланс — эти факторы в первую очередь будут влиять на условия регулирования рынка потребкредитования», — считает эксперт БелаПАН в финансовых кругах, знакомый с позицией Нацбанка.

По прогнозам многих участников финансового рынка, в 2019 году двузначные темпы роста потребительского кредитования могут сохраниться, но будут ниже, чем в этом году.

Читайте также:

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
В Беларуси хотят повышать минимальную зарплату каждый квартал. Сейчас ее пересматривают раз в год
Александра Квиткевич, TUT.BY
Как отличаются зарплаты в Беларуси и соседних странах
-15%
-10%
-15%
-21%
-20%
-15%
-30%
-11%
-20%
-5%
-20%
0070859