реклама
Новенький
Банк ВТБ (Беларусь)
9 - 29.9%
Оранжевая мечта - Go Кэш
Белорусский народный банк
14.1%
Всё серьёзно
Банк ВТБ (Беларусь)
14.9 - 22.9%

Все кредиты

Рублю, Ergo Sum
Белорусский народный банк
9,2%
Окно возможностей (Безотзывный)
Банк ВТБ (Беларусь)
12.5%
Фирменный 14 плюс
Идея Банк
12.5%

Все вклады


/

До Нового года осталось чуть больше месяца, но еще можно успеть воплотить в жизнь свои мечты. Например, для многих самым желаемым остается приобретение собственного жилья. FINANCE.TUT.BY посмотрел, на какие кредиты можно рассчитывать, если вам не хватает на свои метры 20−30 тысяч долларов, какую зарплату нужно получать, чтобы банк одолжил эти деньги, и сколько придется платить каждый месяц.

Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY
Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

Сначала мы проанализировали варианты кредитов на строительство или покупку жилья. Нас интересовали только предложения без привязки к определенному застройщику, агентству недвижимости, кредиты, доступные новым клиентам банка, у которых нет дополнительных льгот.

Вот какие кредиты есть сейчас на банковском рынке.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

14% (ставка реф. + 4%), до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф. + 5%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%,

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

со страховкой — 15,6% (ставка реф. + 5,6%) или без страховки — 16,1% (ставка реф. + 6,1%),

до 150 000 USD в эквиваленте, до 10 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Приорбанк,

«Дружная семья»

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом - 14% (ставка реф. + 4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом — 14% (ставка реф. + 4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

15,5% (ставка реф. + 5,5%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

14% (ставка реф. + 4%), до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф. + 5%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%,

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

со страховкой — 15,6% (ставка реф. + 5,6%) или без страховки — 16,1% (ставка реф. + 6,1%),

до 150 000 USD в эквиваленте, до 10 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Приорбанк,

«Дружная семья»

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом — 14% (ставка реф. + 4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом — 14% (ставка реф. + 4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

15,5% (ставка реф. + 5,5%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Главные выводы о ситуации с кредитами на жилье:

  • с момента нашего последнего анализа кредитов на недвижимость произошло несколько существенных изменений. Самое выгодное предложения всегда было у Беларусбанка, но до конца года этот банк приостановил выдачу кредитов на приобретение недвижимости. Коснулись изменения и кредитов на строительство жилья. Теперь оформить договор можно под 15% вместо 13%, как было раньше. Еще одно изменение в ставках есть у Франсабанка. Кредит на приобретение недвижимости стал дороже на 1 п. п., и ставка составляет теперь 15,5%;
  • в целом же процентные ставки по кредитам, как и прежде, остаются самыми низкими на рынке — 14−16,1%;
  • еще одно изменение коснулось срока возврата кредита в БПС-Сбербанке. Теперь вернуть весь долг нужно будет за 10 лет. Для всех остальных, кроме Приорбанка, срок возврата задолженности составит 20 лет. Тут есть важный момент: банки сейчас не ограничивают досрочное погашение всего долга. Это дает возможность вносить платежи большими частями, чем установлено по графику. Так можно будет выплатить весь кредит раньше и сократить общую переплату;
  • к сожалению, сейчас для всех банков установлен первоначальный взнос. Прежде чем обращаться в банк, придется накопить нужную сумму. Так, например, Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк попросят подготовить 10% от покупки. Для остальных банков придется вложить 20−30% от сделки;
  • в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручителя и оформить договор залога на приобретаемое жилье. Важно помнить, что для каждого случая банк определяет сам, каким именно будет итоговое обеспечение.

Сколько нужно зарабатывать и сколько придется платить

Мы рассмотрели предложения от банков и теперь хотели бы сравнить все на конкретном примере.

Для этого мы предположим, что вы уже накопили на первый взнос и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно — 63 400 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.

Мы обратились в контактные центры банков и попросили рассчитать ежемесячный платеж, общую переплату и зарплату. Уточним, для расчета зарплаты мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других долгов, рассрочек и несовершеннолетних детей.

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата

Необходимая зарплата

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья,

15%, на 20 лет

1056,67,

95 482,42

2113,34

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»,

14%, на 20 лет

996

88 689

1234

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

15%, на 20 лет

1095,

103 025

2159

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

14,95%, на 20 лет

1069,

94 768

1600

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

16,1% (ставка реф. + 6,1%),

10 лет

1378,

51 000

2000

Приорбанк,

«Дружная семья»,

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом — 14% (ставка реф. + 4%),

15 лет

828,92,

85 805

1600

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог,

12% (ставка реф. + 2%) — первый год, потом — 14% (ставка реф. + 4%),

15 лет

828,92,

85 805

1600

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

15,5% (ставка реф. +5,5%),

20 лет

858,36,

100 500

1500

Мы предполагали, что вы оформляете кредит на максимальный срок. Сейчас везде, кроме Приорбанка и БПС-Сбербанка, он составляет 20 лет.

Самая маленькая зарплата, которая потребуется в нашем примере, — 1234 рубля при оформлении кредита в Банке БелВЭБ. При этом ежемесячный платеж для этого банка составляет 996 рублей. Это значит, что на жизнь в месяц остается всего 238 рублей.

Такая картина не у всех банков. Например, у Приорбанка разрыв между зарплатой и ежемесячным платежом составляет практически два раза. Ежемесячно нужно погашать платеж 828,92 рубля, а требуемая зарплата составляет примерно 1600 рублей.

Еще один неутешительный факт — огромная переплата. В лучшей ситуации за весь срок вы выплатите сумму процентов, равную первоначальному займу.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

-25%
-20%
-10%
-10%
-10%
-25%
-15%
0063437