В прошлом месяце ставки по потребительским кредитам наличными снизились. Однако это снижение было кратковременным, и в мае ставки снова подросли. FINANCE.TUT.BY составил топ потребительских кредитов без дополнительных комиссий и готов поделиться выводами о том, что изменилось за последний месяц в предложениях от банков.
Напомним, что нас интересуют только «прозрачные» кредиты — займы для новых клиентов банков, без особенных условий для оформления. Отбираются предложения, не требующие поручителей или залога, без запретов на досрочное погашение. Важный критерий отбора — отсутствие дополнительных комиссий, страховок и иных платежей.
Главные выводы из анализа текущих условий по кредитам наличными:
- в мае произошло увеличение процентных ставок. Для многих банков ставки стали больше на 0,06−0,14 процентного пункта, но есть и скачки посерьезнее — плюс 5−6 процентных пунктов;
- если в начале апреля оформить кредит на покупки наличными можно было под 14,9−15,49%, то теперь придется рассчитывать на ставку около 15,5%. Более того, в нашем топе по-прежнему остается много предложений со ставкой 25−29%;
- банки, как и раньше, могут оформить кредит без предоставления справки о доходах. Например, в МТБанке готовы одолжить до 15 000 рублей без подтверждения дохода. Несколько других банков не попросят справку о доходах при оформлении кредита до 5000 рублей;
- при выборе подобного кредита можно рассчитывать на максимальную сумму в размере 10 000−15 000 рублей. Для возврата долга чаще всего предложат до 5 лет;
- больше половины банков предлагают получить кредит на неименную карту. Этот способ удобен, так как картой можно будет расплачиваться в магазинах или без дополнительных комиссий снять нужную сумму в любом банкомате банка, который выдал кредит.
Вот на каких условиях предлагают сейчас кредиты без комиссий белорусские банки.
|
Банк, кредит |
Ставка (в скобках указаны изменения) |
Максимальный срок, максимальная сумма, справка о доходах, способ получения |
|---|---|---|
|
МТБанк, «Проще простого» |
15,548% (+0,138 п.п.) |
до 12 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» |
15,5% (+0,1 п.п.) |
до 12 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на свою существующую карту этого банка |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» |
27,5% |
до 60 месяцев, до 15 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка |
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» |
15,5 (+0,1 п.п.) |
до 12 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе |
|
Банк «Решение», «Проще некуда» |
15,55% (+0,06 п.п.) |
до 48 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на неименную карту банка |
|
Приорбанк, «Универсальный кредит» |
25% |
до 60 месяцев, до 16 450 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка или на свою существующую карту этого банка |
|
Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» |
14,9% |
13 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Банк Дабрабыт, «наЛИЧНОЕ» |
без отсрочки основного долга — 15,55% (+0,06 п.п.) или 19,99% (в зависимости от суммы) |
до 60 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, наличными в кассе |
|
Паритетбанк, Потребительский кредит |
26,99%- 29,99% (+5−6 п.п.), ставка зависит от срока и суммы |
до 60 месяцев, до 8000 рублей, без справки о доходах до 4000 рублей, на неименную карту банка или наличными в кассе |
|
Альфа-Банк, «Кредит наличными» |
27,9% — при сумме от 1000 рублей и сроке 36, 48, 60 29,9% — в иных ситуациях |
до 72 месяцев, до 30 тысяч рублей, до 5000 рублей без справки о доходах, наличными в кассе или на неименную карту банка |
|
Банк БелВЭБ, «Спрынтар» |
29% |
до 60 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на существующий счет в банке |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит |
15−15,4% в зависимости от срока |
до 36 месяцев, сумма не ограничена, без предоставления справки о доходах (сумма не больше 20 базовых величин), на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» |
26,45% |
до 60 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
БТА Банк, «Зачетный» |
12,99% — первые 30 дней, потом 15,55% (+0,14 п.п.) |
до 12 месяцев, до 5000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
Цептер Банк, «На удачу» |
15,55% (+0,14 п.п.) |
до 36 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на неименную карту банка |
|
Франсабанк, «Возможно все» |
15,55% (+0,06 п.п.) |
до 84 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на свой существующий счет в банке, или наличными в кассе, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
Сколько придется заплатить банку
Полную картину о кредите может дать только расчет графика платежей. Это очень важный пункт при принятии решения о кредитовании.
Предположим, что вам необходим кредит в размере 1000 рублей на 1 год. Вот сколько придется платить каждый месяц банкам и какой окажется итоговая переплата по процентам:
|
Банк, кредит, ставка |
Максимальный ежемесячный платеж, рублей |
Итоговая переплата за весь срок, рублей |
|---|---|---|
|
МТБанк, «Проще простого» 15,548% (+0,138 п.п.) |
90,52 |
86,21 |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» 15,5% (+0,1 п.п.) |
90,49 |
85,93 |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» |
96,26 |
155,14 |
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» 15,5 (+0,1 п.п.) |
90,49 |
85,93 |
|
Банк «Решение», «Простой кредит» 15,55% (+0,06 п.п.) |
89,55 |
86,50 |
|
Приорбанк, «Кредит на карточку» 25% |
95,04 |
140,53 |
|
Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» 14,9% |
83,77* (на 13 мес.) |
90 |
|
Банк Дабрабыт, «НаЛИЧНОЕ» 15,55% (+0,06 п.п.) |
90,52 |
86,22 |
|
Паритетбанк, «Потребительский кредит» 27,99% (+5 п.п.) |
96,50 |
158,01 |
|
Альфа-Банк, «По плечу» 29,9% |
55,86* (на 24 мес.), |
340,67 |
|
Банк БелВЭБ, «Спрынтар» 29% |
97,00 |
163,95 |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит 15% |
103,41 |
81,16 |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» 26,45% |
105,07 |
143,69 |
|
БТА Банк, «Зачетный» 12,99% — первые 30 дней, потом — 15,55% (+0,14 п.п.) |
91 |
92 |
|
Цептер Банк, «На удачу» 15,55% (+0,14 п.п.) |
40,74* (на 36 мес.) |
237,58 |
|
Франсабанк, «Возможно все» 15,55% (+0,06 п.п.) |
90,13* (на 13 мес.) |
91,16 |
Для наших условий самый маленький платеж сейчас у РРБ-Банка и Банка ВТБ (Беларусь) — 90,49 рубля, самую маленькую переплату — 81,16 рубля — предлагает Беларусбанк.
*Уточним, что для Франсабанка и Технобанка платежи по кредиту рассчитывались на 13 месяцев, для Альфа-Банка — на 24 месяца, а для Цептер Банка — на 36 месяцев, так как это минимальные сроки для выбранных продуктов.
