107 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Как заботиться о сердце после ковида и сколько фруктов нужно в день? Все про здоровье за неделю
  2. На воскресенье объявлен оранжевый уровень опасности
  3. Стильно и минималистично. В ЦУМе появились необычные витрины из декоративных панелей
  4. «Кошмар любого организатора». Большой фестиваль современного искусства отменили за сутки до начала
  5. «Молодежь берет упаковками». Покупатели и продавцы — о букетах с тюльпанами к 8 Марта
  6. Оперная певица, которая троллит чиновников и силовиков. Кто такая Маргарита Левчук?
  7. Изучаем весенний автоконфискат. Ищем посвежее, получше и сравниваем с ценами на рынке
  8. Стачка — за разрыв договора, профсоюзы — против. Что сейчас происходит вокруг «Беларуськалия» и Yara
  9. Минское «Динамо» в третий раз проиграло питерскому СКА в Кубке Гагарина
  10. Госконтроль заинтересовался банками: не навязывают ли допуслуги, хватает ли банкоматов, нет ли очередей
  11. «Ушло вдвое больше дров». Дорого ли выращивать тюльпаны и как к 8 марта изменились цены на цветы
  12. Что критики пишут о фильме про белорусский протест, показанном на кинофестивале в Берлине?
  13. Минздрав сообщил свежую статистику по коронавирусу в стране
  14. Суды над студентами и «Я — политзаключенная». Что происходит в Беларуси и за ее пределами 7 марта
  15. Кто стоит за BYPOL — инициативой, которая публикует громкие расследования и телефонные сливы
  16. BYPOL выпустил отчет о применении оружия силовиками. Изучили его и рассказываем основное
  17. «Очень сожалею, что я тренируюсь не на «Аисте». Посмотрели, на каких велосипедах ездит семья Лукашенко
  18. Я живу в Абрамово. Как неперспективная пущанская деревня на пару жителей стала «модной» — и передумала умирать
  19. «Прошло минут 30, и началось маски-шоу». Задержанные на студенческом мероприятии о том, как это было
  20. Генпрокуратура возбудила уголовное дело против BYPOL
  21. «Если вернуться, я бы ее не отговаривал от «Весны». Разговор с мужем волонтера Рабковой. Ей грозит 12 лет тюрьмы
  22. «Танцуем, а мое лицо прямо напротив ее груди». История семьи, где жена выше мужа (намного!)
  23. Еще 68,9 млн долларов. Минфин в феврале продолжил наращивать внутренний валютный долг
  24. Оловянное войско. Как учитель из Гродно преподает школьникам историю с солдатиками и солидами
  25. Россия анонсировала в марте совместные с Беларусью учения. В том числе — под Осиповичами
  26. На 1000 мужчин приходится 1163 женщины. Что о белорусках рассказали в Белстате
  27. Где поесть утром? Фудблогеры советуют самые красивые завтраки в городе
  28. Лукашенко рассказал, что сделал бы, «если бы в стране была настоящая диктатура» и о своем «дворце»
  29. Минздрав опубликовал свежую статистику по коронавирусу: снова 9 умерших
  30. «Хлеба купить не могу». Работники колхоза говорят, что они еще не получили зарплату за декабрь
реклама


/

Последние полгода ставки по кредитам на недвижимость медленно, но верно ползли вниз. Уже в июле условия максимально приблизились к аналогичным в прошлом году. FINANCE.TUT.BY проанализировал все предложения от банков и готов поделиться тем, как изменились условия за последние два месяца.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Напомним, что нас интересовали кредиты на приобретение или строительство жилья. Главный критерий отбора — предложения не привязаны к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.

Оформить кредит на приобретение или строительство недвижимости можно у шести банков, и вот какие условия они предлагают.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Беларусбанк,

Кредит на приобретение жилья

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

13,81% (-0,78 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Приорбанк,

«Дружная семья»

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

20%, залог недвижимости

нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит, процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Беларусбанк,

Кредит на приобретение жилья

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,81% (-0,78 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)

Приорбанк,

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

Вместе со ставками некоторые банки сократили и сроки кредитов на жилье

  • За последние два месяца произошло очередное снижение ставок, которое затронуло все банки. Теперь оформление кредита на недвижимость обойдется дешевле на 0,69−1,49 процентного пункта, чем по аналогичным предложениям в июле.
  • Такими низкими процентные ставки в этом году еще не были. Заключить кредитный договор можно под 13−13,81%. Еще один интересный момент: для кредитов на недвижимость разрыв между максимальной и минимальной процентной ставками практически стерся. Такого нет среди других кредитных продуктов.
  • Произошли небольшие изменения в сроках возврата кредитов. Приорбанк сократил срок возврата кредита по своим продуктам до 5 лет. Ранее этот банк предлагал максимум 15 лет для возврата всей суммы займа. А вот БПС-Сбербанк, наоборот, увеличил срок возврата кредита. Теперь вернуть кредит можно будет максимум за 20 лет.
  • В части обеспечения или размера собственного участия в сделке условия остаются прежними. Банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей. Первоначальный взнос составляет 10−30% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо будет накопить до обращения в банк, а остальную сумму покроет кредит.

Сколько будете платить каждый месяц и сколько переплатите в итоге

Чтобы полноценно сравнить разные предложения по кредитам от банков, нужно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Мы представили, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.

Далее мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату для наших условий. Дополнительно решили уточнить, какая потребуется зарплата для оформления такого кредита.

Важно: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других кредитов, рассрочек и несовершеннолетних детей.

Результаты расчетов представлены в таблице:

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата (руб.)

Необходимая зарплата (руб.)

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1041,62,

96 427,50

1542,29

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1030,04,

90 130,06

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,81%, на 20 лет

1030,04,

90 130,06

1700

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет

1505,71,

25 342,3

2100

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

13,81%, на 20 лет

799,33,

126 840,29

1500

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата, необходимая зарплата (руб.)

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1041,62,

96 427,50

1542,29

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1030,04,

90 130,06,

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65,

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,81%, на 20 лет

1030,04,

90 130,06,

1700

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет

1505,71,

25 342,3,

2100

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

13,81%, на 20 лет

799,33,

126 840,29,

1500

Самый маленький ежемесячный платеж может предложить сейчас Франсабанк — 799,33 рубля. Самая низкая переплата для наших условий будет у Белинвестбанка (если сравнивать кредиты сроком на 20 лет).

-10%
-5%
-20%
-30%
-12%
-50%
-10%
-60%
-40%