реклама
Испытательный
Банк ВТБ (Беларусь)
14.5%
Всё серьёзно
Банк ВТБ (Беларусь)
14.9 - 22.9%
Новенький
Банк ВТБ (Беларусь)
14.9 - 29.9%

Все кредиты

Вклад в будущее (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
12.87%
Доходный на 1095 дней
Банк ВТБ (Беларусь)
12.77%
Вклад в будущее
Белорусский народный банк
12.87%

Все вклады


/

Последние полгода ставки по кредитам на недвижимость медленно, но верно ползли вниз. Уже в июле условия максимально приблизились к аналогичным в прошлом году. FINANCE.TUT.BY проанализировал все предложения от банков и готов поделиться тем, как изменились условия за последние два месяца.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Напомним, что нас интересовали кредиты на приобретение или строительство жилья. Главный критерий отбора — предложения не привязаны к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.

Оформить кредит на приобретение или строительство недвижимости можно у шести банков, и вот какие условия они предлагают.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Беларусбанк,

Кредит на приобретение жилья

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

13,81% (-0,78 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Приорбанк,

«Дружная семья»

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

20%, залог недвижимости

нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит, процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Беларусбанк,

Кредит на строительство жилья

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Беларусбанк,

Кредит на приобретение жилья

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,81% (-0,78 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)

Приорбанк,

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п. п.),

373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

Вместе со ставками некоторые банки сократили и сроки кредитов на жилье

  • За последние два месяца произошло очередное снижение ставок, которое затронуло все банки. Теперь оформление кредита на недвижимость обойдется дешевле на 0,69−1,49 процентного пункта, чем по аналогичным предложениям в июле.
  • Такими низкими процентные ставки в этом году еще не были. Заключить кредитный договор можно под 13−13,81%. Еще один интересный момент: для кредитов на недвижимость разрыв между максимальной и минимальной процентной ставками практически стерся. Такого нет среди других кредитных продуктов.
  • Произошли небольшие изменения в сроках возврата кредитов. Приорбанк сократил срок возврата кредита по своим продуктам до 5 лет. Ранее этот банк предлагал максимум 15 лет для возврата всей суммы займа. А вот БПС-Сбербанк, наоборот, увеличил срок возврата кредита. Теперь вернуть кредит можно будет максимум за 20 лет.
  • В части обеспечения или размера собственного участия в сделке условия остаются прежними. Банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей. Первоначальный взнос составляет 10−30% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо будет накопить до обращения в банк, а остальную сумму покроет кредит.

Сколько будете платить каждый месяц и сколько переплатите в итоге

Чтобы полноценно сравнить разные предложения по кредитам от банков, нужно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.

Мы представили, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.

Далее мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату для наших условий. Дополнительно решили уточнить, какая потребуется зарплата для оформления такого кредита.

Важно: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других кредитов, рассрочек и несовершеннолетних детей.

Результаты расчетов представлены в таблице:

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата (руб.)

Необходимая зарплата (руб.)

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1041,62,

96 427,50

1542,29

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1030,04,

90 130,06

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,81%, на 20 лет

1030,04,

90 130,06

1700

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет

1505,71,

25 342,3

2100

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

13,81%, на 20 лет

799,33,

126 840,29

1500

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата, необходимая зарплата (руб.)

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1041,62,

96 427,50

1542,29

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет

1030,04,

90 130,06,

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65,

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,81%, на 20 лет

1030,04,

90 130,06,

1700

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог,

13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет

1505,71,

25 342,3,

2100

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

13,81%, на 20 лет

799,33,

126 840,29,

1500

Самый маленький ежемесячный платеж может предложить сейчас Франсабанк — 799,33 рубля. Самая низкая переплата для наших условий будет у Белинвестбанка (если сравнивать кредиты сроком на 20 лет).

-25%
-30%
-25%
-10%
-10%
-50%
-50%
-40%
0066604