реклама
Испытательный
Банк ВТБ (Беларусь)
12.8%
Дабрабыт
Банк БелВЭБ
12.89%
Всё серьёзно
Банк ВТБ (Беларусь)
14.9 - 22.9%

Все кредиты

Вклад в будущее (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
11.7%
Доходный на 1095 дней
Банк ВТБ (Беларусь)
12.56%
ВТБ-Enter
Банк ВТБ (Беларусь)
12.66%

Все вклады


/

В ноябре снизилась ставка рефинансирования и — как следствие — в очередной раз уменьшились ставки по кредитам на покупку или строительство недвижимости. FINANCE.TUT.BY собрал все предложения от банков по таким кредитам, чтобы понять, стало ли хоть немного проще решить квартирный вопрос.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Напомним, что нас интересовали кредиты на приобретение или строительство жилья. Главный критерий отбора — предложения не привязаны к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, предоставляется клиентам, у которых нет дополнительных льгот.

Количество банков, которые оформляют кредиты на покупку или строительство недвижимости, осталось прежним. Оформить кредит можно у шести банков, и вот какие условия они предлагают.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

Банк БелВЭБ,

Кредит на строительство (приобретение) жилья

13,18% (ставка реф. + 4,18%), максимальная сумма кредита - в пределах платежеспособности, до 241 месяца

20%, до 50 000 рублей: не меньше 2-х поручителей; неустойка (пеня, штраф);

больше 50 000 рублей: не меньше двух поручителей; залог жилой недвижимости третьих лиц, либо залог жилой недвижимости заявителя, либо дополнительное поручительство не менее одного физлица; неустойка (пеня, штраф).

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья

12,9% (ставка реф. + 3,9%) (-0,9 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет`

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

13,18% (ставка реф. + 4,18%) (-0,63 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

13,18% (-0,63 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

12% (ставка реф. + 3%) (-1,5 п. п.),

373 500 BYN, до 20 лет (+15 лет)

20%, залог недвижимости

нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок, процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки

 

Банк БелВЭБ, 

Кредит на строительство (приобретение) жилья

13,18 (ставка реф. + 4,18%), максимальная сумма кредита - в пределах платежеспособности, до 241 месяца;

20%, до 50 000 рублей: не меньше 2-х поручителей; неустойка (пеня, штраф);

больше 50 000 рублей: не меньше двух поручителей; залог жилой недвижимости третьих лиц, либо залог жилой недвижимости заявителя, либо дополнительное поручительство не менее одного физлица; неустойка (пеня, штраф).

 

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья

12,9% (ставка реф. + 3,9%) (-0,9 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет;

10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;

свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения.

 

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

13,18 (ставка реф. + 4,18%) (-0,63 п. п.),

до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет;

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества.

 

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

13% (-1,49 п. п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет;

минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы).

 

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

13,18% (-0,63 п. п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет;

10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента).

 

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

12% (ставка реф. + 3%) (-1,5 п. п.),

373 500 BYN, до 20 лет (+15 лет);

20%, залог недвижимости, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента).

 

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

13,81% (-0,78 п. п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет;

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения.

 

Главные выводы

  • В ноябре ставки по кредитам на недвижимость снизились у всех банков. Это произошло на фоне снижения ставки рефинансирования. Теперь оформить кредит можно будет по ставке на 0,63−1,5 процентного пункта меньше, чем два месяца назад. Хотя важно отметить, что уже тогда ставки были самыми низкими за весь этот год;
  • кредиты на покупку или строительство недвижимости сейчас выдаются под ставку в размере 12−13,18%;
  • изменения в сроках возврата кредитов произошли только у Приорбанк. С 18 ноября банк прекратил выдавать кредиты на недвижимость на общих условиях (остались только кредиты по партнерским программам и для льготников по 240-му указу);
  • в части обеспечения или размера собственного участия в сделке условия остаются прежними. Банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей. Первоначальный взнос составляет 10−30% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо будет накопить до обращения в банк, а остальную сумму покроет кредит.

Сколько будете платить каждый месяц и сколько переплатите

Предположим, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.

Мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату для наших условий. Дополнительно решили уточнить, какая потребуется зарплата для оформления такого кредита.

Важно: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других кредитов, рассрочек и несовершеннолетних детей.

Результаты расчетов представлены в таблице:

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата (руб.)

Необходимая зарплата (руб.)

Банк БелВЭБ,

Кредит на строительство (приобретение) жилья, 

13,18% (ставка реф. + 4,18%), максимальная сумма кредита - в пределах платежеспособности, до 241 месяца

около 980, 

около 125 тысяч рублей

совокупный доход около 1200 рублей

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

12,9% (ставка реф. + 3,9%), на 20 лет

992,87,

90 488,13

1418,38

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,18% (ставка реф. + 4,18%) (-0,63 п. п.), на 20 лет

995,41,

86 014,50

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,18%, на 20 лет

995,41,

86 014,50

1700

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

12,68% (ставка реф. + 3,68%), на 20 лет

746,76,

114 221,26

1500

Банк и кредит, ставка, срок кредита

Максимальный платеж, общая переплата, необходимая зарплата (руб.)

Банк БелВЭБ,

Кредит на строительство (приобретение) жилья, 

13,18% (ставка реф. + 4,18%), максимальная сумма кредита - в пределах платежеспособности, до 241 месяца

около 980,

около 125 тысяч рублей  

совокупный доход около 1200 рублей

Беларусбанк,

Кредит на строительство (приобретение) жилья,

12,9% (ставка реф. + 3,9%), на 20 лет

992,87,

90 488,13,

1418,38

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,

13,18% (ставка реф. + 4,18%) (-0,63 п. п.), на 20 лет

995,41,

86 014,50,

2916

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,

13%, на 20 лет

985,51,

84 843,65,

1700

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»,

13,18%, на 20 лет

995,41,

86 014,50,

1700

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости,

12,68% (ставка реф. + 3,68%), на 20 лет

746,76,

114 221,26,

1500

Самый маленький ежемесячный платеж может предложить сейчас Франсабанк — 746,76 рубля. Самая низкая переплата для наших условий будет у Белинвестбанка (если сравнивать кредиты сроком на 20 лет).

-10%
-65%
-20%
-10%
-60%
-20%
-20%
-10%
-10%