реклама
Испытательный
Банк ВТБ
13.6%
Всё серьёзно
Банк ВТБ
19.9 - 26.9%
Новенький
Банк ВТБ
19.9 - 29.9%

Все кредиты

Рублю, Ergo Sum онлайн-депозит
Белорусский народный банк
13.75%
СуперСемь
Банк ВТБ
10.9 - 13.4%
Рублю, Ergo Sum онлайн-депозит
Белорусский народный банк
13.5%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

Процентная ставка — ключевой критерий стоимости кредита. Но есть еще один нюанс. FINANCE.TUT.BY собрал все предложения от банков по кредитам на строительство и приобретение недвижимости и показал на практике, как влияет на общую переплату второй критерий — график погашения.

Фото: Сергей Балай, TUT.BY
Фото: Сергей Балай, TUT.BY

Отметим, что нас интересуют кредиты на приобретение и строительство жилья без дополнительных льгот и субсидий. Кроме того, кредиты не должны быть привязаны к определенному застройщику или агентству недвижимости.

В январе Белгазпромбанк возобновил выдачу кредитов, а БПС-Сбербанк, наоборот, приостановил выдачу таких кредитов. В итоге на рынке по-прежнему доступны предложения от 6 банков. Вот на каких условиях кредитуют недвижимость сегодня.

Банк, кредит

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, график погашения, комиссии

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

Банк, кредит, обеспечение, график погашения, комиссии

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

О ситуации на рынке жилищных кредитов

  • С ноября процентные ставки по кредитам на недвижимость снизились на 0,43−1,34 п.п. Отметим, что сегодня на рынке лучшие условия за последний год.
  • По итогам обзора 5 банков из 6 (кроме Белгазпромбанка) кредитуют недвижимость под 12,47% годовых. Ставки по кредитам не фиксированные, а привязаны к ставке рефинансирования НБ РБ или ставке кредитов овернайт.
  • Белгазпромбанк также готов предоставить кредит под 12,47%. При одном условии — один из поручителей размещает в банке беспроцентный депозит в белорусских рублях на сумму не менее 15% от суммы кредита. Без депозита ставка составит 15%.
  • Некоторые банки берут комиссии 25−50 рублей за оформление договоров поручительства и залога. Самый «чистый» вариант — кредит в Белинвестбанке.
  • Максимальная сумма кредита, как и прежде, зависит от кредитоспособности получателя. Чтобы подать заявку на кредит, достаточно накопить 10−20% от стоимости жилья, остальное покроет банк.
  • В качестве обеспечения используется неустойка и поручительство одного-двух физических лиц. Иногда дополнительно банк оформляет залог приобретаемой недвижимости.

Как меняется платеж по кредиту в зависимости от способа погашения

Покажем разницу между платежами по кредиту и общей переплатой на примере кредита на $ 30 000 (округлим до 65 000 рублей). Напомним, что все банки сейчас используют дифференцированный способ погашения. Франсабанк — единственный, кто применяет аннуитет.

При дифференцированном способе погашения основной долг погашается равными долями (условно: взяли 1200 рублей на год, ежемесячно погашается по 100 рублей долга). А вот проценты считаются от остатка долга (в нашем примере: от 1200 рублей в первый месяц, от 1100 — во второй и т.д.). Так, каждый месяц платеж по кредиту уменьшается.

При аннуитете платеж по кредиту — это постоянная сумма. В первые месяцы бОльшая часть платежа — проценты. Из-за этого аннуитетный способ погашения будет всегда дороже дифференцированного с такой же ставкой.

Мы рассчитали максимальный платеж и переплату по всем кредитам на недвижимость. Параметры расчетов: 65 000 рублей сроком на 20 лет.

Банки

Первый платеж (переплата)

Переплата в % от суммы кредита

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379)

125,20%

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890)

150,60%

Франсабанк

737,12 (111 734)

171,90%

Банки

Первый платеж (переплата), руб.; переплата в % от суммы кредита

 

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379);

125,20%

 

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890);

150,60%

 

Франсабанк

737,12 (111 734);

171,90%

 

Самая низкая переплата получилась по «дифференцированным» кредитам под 12,47% — 81 379 рублей. Она составила 125,2% от суммы кредита. Иными словами, за эту переплату можно купить недорогую «однушку» в Минске.

Минимальный платеж — 737,12 рубля — по кредиту Франсабанка. Это тот самый единственный аннуитетный вариант на рынке. Обратите внимание, что общая переплата равна 111 734 рублей, или 171,9% от стоимости кредита.

-30%
-30%
-20%
-15%
-16%
-51%
-20%
-20%
0069983