Поддержать TUT.BY
66 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. 555 долларов за «квадрат». Под Минском построили частный дом из мапидовских панелей. Вот он какой
  2. «Место делали для себя и для гостей». Рядом с метро «Площадь Победы» открылся небольшой рестобар
  3. В 2020-м году — семилетний антирекорд по покупке квартир. Эксперты рассказали, что происходит
  4. В Беларуси готовятся нанести удар по коррупции. Что хотят изменить
  5. Милиция так и не смогла найти, кто повредил мотоцикл байкера, который лихо уходил от погони ГАИ во время протестов
  6. «Куды ідзеш, Беларусь?» Тадеуш Кондрусевич провел «прощальную службу» в Минске. Как это было
  7. История о том, как простой парень спас семью из пожара, получил медаль «За отвагу» — и как сложились их судьбы
  8. 18-летней Софии, которая расписала щиты военных, дали два года колонии. Ее другу — полтора
  9. Новый КоАП вводит правило «первого раза» для водителей: за какие нарушения сначала не будет штрафа
  10. Умер Ларри Кинг
  11. «Леха, выходи». В России на акциях в поддержку Навального рекордное число задержаний за 10 лет
  12. «В акциях участвует немногочисленное количество человек». Милиция сообщила о 100 задержанных в субботу в Минске
  13. Перед жительницей Петербурга, получившей удар в живот, извинились — и руководство полиции, и сам полицейский
  14. «Ответила: «Да». Ролик, где минчанин делает предложение, набрал около семи миллионов просмотров
  15. История врача, который два раза переболел ковидом и четыре раза был задержан — но не теряет оптимизма
  16. Белорусские биатлонистки финишировали пятыми в эстафете
  17. «Не уверен, что он сам в этот колодец бы прыгнул». Родители о гибели 10-летнего мальчика в Пуховичском районе
  18. Балаба: Минский ОМОН готов к возможным весенним акциям протеста
  19. На продукты, лекарства и детские товары подняли НДС. Рассказываем, что может заметно подорожать
  20. За сутки умерли 10 пациентов с коронавирусом. Минздрав озвучил последние цифры о COVID-19
  21. В России ищут 80 вагонов для поставки бронетранспортеров БТР-80 в Беларусь. Разбираемся, в чем дело
  22. «Поток ринувшихся к границе превратил окраину Бреста в «прифронтовую полосу». Как нашим уже пытались запретить выезд
  23. Без жестких диет. Совет Елены, которая много раз пробовала похудеть и наконец сбросила 21 кг
  24. В квартирах хотят запретить держать некоторых животных. В планах — и ограничения по контактным зоопаркам
  25. Порье нокаутировал Конора Макгрегора
  26. И ездить не стыдно, и налог платить не надо. Подборка крутых автомобилей старше 1991 года выпуска
  27. В Беларуси произошли массовые прорывы теплосетей. Неужели все так плохо?
  28. В Борисове горел дом: погибли четыре человека
  29. За восемь дней задержали более 500 человек: по БТ показали «социально-возрастной портрет» протестующих
  30. Протесты в России, правило «первого раза» для водителей и предложение руки на 7 млн просмотров — все за выходные
реклама
Испытательный
Банк ВТБ
13.3%
Всё серьёзно
Банк ВТБ
26.9 - 29.9%
Новенький
Банк ВТБ
26.9 - 29.9%

Все кредиты

Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит) 3 месяца
Белорусский народный банк
20.21%
Рублю, Ergo Sum 3 месяца
Белорусский народный банк
19.7%
Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит) 45 дней
Белорусский народный банк
19.5%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

Процентная ставка — ключевой критерий стоимости кредита. Но есть еще один нюанс. FINANCE.TUT.BY собрал все предложения от банков по кредитам на строительство и приобретение недвижимости и показал на практике, как влияет на общую переплату второй критерий — график погашения.

Фото: Сергей Балай, TUT.BY
Фото: Сергей Балай, TUT.BY

Отметим, что нас интересуют кредиты на приобретение и строительство жилья без дополнительных льгот и субсидий. Кроме того, кредиты не должны быть привязаны к определенному застройщику или агентству недвижимости.

В январе Белгазпромбанк возобновил выдачу кредитов, а БПС-Сбербанк, наоборот, приостановил выдачу таких кредитов. В итоге на рынке по-прежнему доступны предложения от 6 банков. Вот на каких условиях кредитуют недвижимость сегодня.

Банк, кредит

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, график погашения, комиссии

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

Банк, кредит, обеспечение, график погашения, комиссии

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

О ситуации на рынке жилищных кредитов

  • С ноября процентные ставки по кредитам на недвижимость снизились на 0,43−1,34 п.п. Отметим, что сегодня на рынке лучшие условия за последний год.
  • По итогам обзора 5 банков из 6 (кроме Белгазпромбанка) кредитуют недвижимость под 12,47% годовых. Ставки по кредитам не фиксированные, а привязаны к ставке рефинансирования НБ РБ или ставке кредитов овернайт.
  • Белгазпромбанк также готов предоставить кредит под 12,47%. При одном условии — один из поручителей размещает в банке беспроцентный депозит в белорусских рублях на сумму не менее 15% от суммы кредита. Без депозита ставка составит 15%.
  • Некоторые банки берут комиссии 25−50 рублей за оформление договоров поручительства и залога. Самый «чистый» вариант — кредит в Белинвестбанке.
  • Максимальная сумма кредита, как и прежде, зависит от кредитоспособности получателя. Чтобы подать заявку на кредит, достаточно накопить 10−20% от стоимости жилья, остальное покроет банк.
  • В качестве обеспечения используется неустойка и поручительство одного-двух физических лиц. Иногда дополнительно банк оформляет залог приобретаемой недвижимости.

Как меняется платеж по кредиту в зависимости от способа погашения

Покажем разницу между платежами по кредиту и общей переплатой на примере кредита на $ 30 000 (округлим до 65 000 рублей). Напомним, что все банки сейчас используют дифференцированный способ погашения. Франсабанк — единственный, кто применяет аннуитет.

При дифференцированном способе погашения основной долг погашается равными долями (условно: взяли 1200 рублей на год, ежемесячно погашается по 100 рублей долга). А вот проценты считаются от остатка долга (в нашем примере: от 1200 рублей в первый месяц, от 1100 — во второй и т.д.). Так, каждый месяц платеж по кредиту уменьшается.

При аннуитете платеж по кредиту — это постоянная сумма. В первые месяцы бОльшая часть платежа — проценты. Из-за этого аннуитетный способ погашения будет всегда дороже дифференцированного с такой же ставкой.

Мы рассчитали максимальный платеж и переплату по всем кредитам на недвижимость. Параметры расчетов: 65 000 рублей сроком на 20 лет.

Банки

Первый платеж (переплата)

Переплата в % от суммы кредита

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379)

125,20%

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890)

150,60%

Франсабанк

737,12 (111 734)

171,90%

Банки

Первый платеж (переплата), руб.; переплата в % от суммы кредита

 

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379);

125,20%

 

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890);

150,60%

 

Франсабанк

737,12 (111 734);

171,90%

 

Самая низкая переплата получилась по «дифференцированным» кредитам под 12,47% — 81 379 рублей. Она составила 125,2% от суммы кредита. Иными словами, за эту переплату можно купить недорогую «однушку» в Минске.

Минимальный платеж — 737,12 рубля — по кредиту Франсабанка. Это тот самый единственный аннуитетный вариант на рынке. Обратите внимание, что общая переплата равна 111 734 рублей, или 171,9% от стоимости кредита.

-30%
-20%
-7%
-50%
-30%
-30%
-40%
-20%
-10%
-35%