Поддержать TUT.BY
142 дня за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Закроем наши посольства там, где они не приносят отдачи? С кем мы успешно торгуем, а с кем — просто дружим
  2. В Беларуси хотят разрешить создавать партии только постоянно проживающим в стране гражданам
  3. Автозадачка на выходные. Простая ситуация на перекрестке, но мало кто справится
  4. Оценивает по походке. История бывшего балетмейстера, который в 74 года работает фитнес-тренером
  5. Топ-10 самых популярных подержанных авто в стране. Какие на них цены?
  6. Я живу в 25 км от центра Европы. Как семья на хуторе в глуши среди леса делает сыры по рецептам ВКЛ
  7. Полчаса процедуры, два дня страданий. Как я сделала прививку от коронавируса
  8. «У Лукашенко нет опоры в госаппарате». Латушко рассказал про новые санкции и транзит власти
  9. «Чем ниже спускаешься, тем больше горя». Жители домов над «Октябрьской» — о теракте в метро и фото, сделанных сразу после взрыва
  10. Доски стали «золотыми»: пиломатериалы подорожали в два раза. Разбираемся, что происходит
  11. «Джинн злобно загоняется в бутылку». Большое интервью с многолетним журналистом президентского пула
  12. Пассажиры автобуса, которых не пустили в Украину из-за поддельных ПЦР-тестов, рассказали подробности
  13. История одного фото. Как машинист метро и его коллеги помогали пассажирам после взрыва 11 апреля 2011 года
  14. МВД прокомментировало жалобы на условия в ИВС на Окрестина и в Жодино и показало видео из изолятора
  15. В Минске прошел необычный концерт. На такой же можно будет попасть на следующей неделе
  16. Прокурор: Протесты в Беларуси начались и из-за блогеров из Бреста. Обвиняемых лишили слова в суде
  17. «Этот магазин для всех». В Минске открывается гастромаркет FishFood, где закупаются рестораны
  18. 15 жертв, более 400 пострадавших. 10 лет назад произошел теракт в минском метро
  19. За прошлый год белорусов стало меньше на 60 тысяч
  20. В Беларуси не хватает более 2 тысяч врачей и столько же — медсестер. В Минтруда рассказали про дефицит специалистов
  21. С осторожным оптимизмом. Как безвизовый Гродно, потерявший туристов и деньги, ждет новый сезон
  22. Какие курсы доллара и евро установили обменники на выходные
  23. Глава Минска задумался об отказе от участков под паркинги у МКАД. И вот почему он прав
  24. В Мингорисполком подана заявка на проведение «Чернобыльского шляха»
  25. Врач объясняет, откуда берется шум в ушах и как от него избавиться
  26. Умер муж королевы Великобритании принц Филипп. Ему было 99 лет
  27. «Затеял игру в президентство». В суде над Бабарико допросили свидетеля в наручниках и озвучили жалобы
  28. Роман одного из самых известных белорусских писателей отправили на экспертизу
  29. Как не пропустить рак легкого? Главное о здоровье за неделю
  30. Последняя официальная статистика по коронавирусу в Беларуси: за сутки умерло 10 человек
реклама


Ольга Мурашевич /

Процентная ставка — ключевой критерий стоимости кредита. Но есть еще один нюанс. FINANCE.TUT.BY собрал все предложения от банков по кредитам на строительство и приобретение недвижимости и показал на практике, как влияет на общую переплату второй критерий — график погашения.

Фото: Сергей Балай, TUT.BY
Фото: Сергей Балай, TUT.BY

Отметим, что нас интересуют кредиты на приобретение и строительство жилья без дополнительных льгот и субсидий. Кроме того, кредиты не должны быть привязаны к определенному застройщику или агентству недвижимости.

В январе Белгазпромбанк возобновил выдачу кредитов, а БПС-Сбербанк, наоборот, приостановил выдачу таких кредитов. В итоге на рынке по-прежнему доступны предложения от 6 банков. Вот на каких условиях кредитуют недвижимость сегодня.

Банк, кредит

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, график погашения, комиссии

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

Банк, кредит, обеспечение, график погашения, комиссии

Ставка, как изменилась с ноября, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

Поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж.

12,47% (1,247*СКО) (-0,53 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

При сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка. Дифференцированный платеж. 20 рублей за договор поручительства.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

2 поручителя и залог. Дифференцированный платеж. 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,71 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

При сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог. Дифференцированный платеж. 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-0,43 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

Неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство. Аннуитет. 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге.

12,47% (СР+3,47%) (-1,34 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

Залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита. Дифференцированный платеж.

15% (СР+6%);

при наличии гарантийного депозита — 12,47% (СР+3,47%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

О ситуации на рынке жилищных кредитов

  • С ноября процентные ставки по кредитам на недвижимость снизились на 0,43−1,34 п.п. Отметим, что сегодня на рынке лучшие условия за последний год.
  • По итогам обзора 5 банков из 6 (кроме Белгазпромбанка) кредитуют недвижимость под 12,47% годовых. Ставки по кредитам не фиксированные, а привязаны к ставке рефинансирования НБ РБ или ставке кредитов овернайт.
  • Белгазпромбанк также готов предоставить кредит под 12,47%. При одном условии — один из поручителей размещает в банке беспроцентный депозит в белорусских рублях на сумму не менее 15% от суммы кредита. Без депозита ставка составит 15%.
  • Некоторые банки берут комиссии 25−50 рублей за оформление договоров поручительства и залога. Самый «чистый» вариант — кредит в Белинвестбанке.
  • Максимальная сумма кредита, как и прежде, зависит от кредитоспособности получателя. Чтобы подать заявку на кредит, достаточно накопить 10−20% от стоимости жилья, остальное покроет банк.
  • В качестве обеспечения используется неустойка и поручительство одного-двух физических лиц. Иногда дополнительно банк оформляет залог приобретаемой недвижимости.

Как меняется платеж по кредиту в зависимости от способа погашения

Покажем разницу между платежами по кредиту и общей переплатой на примере кредита на $ 30 000 (округлим до 65 000 рублей). Напомним, что все банки сейчас используют дифференцированный способ погашения. Франсабанк — единственный, кто применяет аннуитет.

При дифференцированном способе погашения основной долг погашается равными долями (условно: взяли 1200 рублей на год, ежемесячно погашается по 100 рублей долга). А вот проценты считаются от остатка долга (в нашем примере: от 1200 рублей в первый месяц, от 1100 — во второй и т.д.). Так, каждый месяц платеж по кредиту уменьшается.

При аннуитете платеж по кредиту — это постоянная сумма. В первые месяцы бОльшая часть платежа — проценты. Из-за этого аннуитетный способ погашения будет всегда дороже дифференцированного с такой же ставкой.

Мы рассчитали максимальный платеж и переплату по всем кредитам на недвижимость. Параметры расчетов: 65 000 рублей сроком на 20 лет.

Банки

Первый платеж (переплата)

Переплата в % от суммы кредита

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379)

125,20%

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890)

150,60%

Франсабанк

737,12 (111 734)

171,90%

Банки

Первый платеж (переплата), руб.; переплата в % от суммы кредита

 

Белинвестбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белагропромбанк

957,36 (81 379);

125,20%

 

Белгазпромбанк (15%)

1096,65 (97 890);

150,60%

 

Франсабанк

737,12 (111 734);

171,90%

 

Самая низкая переплата получилась по «дифференцированным» кредитам под 12,47% — 81 379 рублей. Она составила 125,2% от суммы кредита. Иными словами, за эту переплату можно купить недорогую «однушку» в Минске.

Минимальный платеж — 737,12 рубля — по кредиту Франсабанка. Это тот самый единственный аннуитетный вариант на рынке. Обратите внимание, что общая переплата равна 111 734 рублей, или 171,9% от стоимости кредита.

-10%
-45%
-15%
-70%
-10%
-30%
-50%
-10%
-20%