реклама


Ольга Мурашевич /

На прошлой неделе мы изучили условия кредитов на жилье на общих условиях. Но для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке, есть еще такой вариант, как партнерские программы. FINANCE.TUT.BY выяснил, с какими застройщиками сотрудничают белорусские банки и на каких условиях можно оформить кредит сегодня.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

В данный обзор включены кредиты на недвижимость, предоставляемые банками по партнерским программам с застройщиками. Рассматривались кредиты с минимальным сроком от 10 лет с процентной ставкой ниже ставки на общих условиях (ниже 12,47%).

Партнерские кредиты сроком от 10 лет выдают сейчас 5 банков. Вот на каких условиях оформляются кредиты и с какими столичными застройщиками сотрудничают банки.

Банк, кредит

Объект, ставка

Cрок, минимальный взнос, обеспечение

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

СООО «Инфореалт» (МК «Фарфоровый»);

10,99% — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

25 лет;

от 20%;

при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка;

при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка;

если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

ООО «ТАПАС» (ЖК «Мегаполис»);

7,99% — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Беларусбанк,

Ипотека с нами

ООО «Стройтехинвест»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «Си — Трейдинг»; ОАО «Оргпромстрой — Торговая сеть»; ОДО «АЙРОН»; ГК «ТАПАС»; ООО «МайКлассКом»; ООО «СтройФормула»;

9% (СР) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

20 лет;

от 10%;

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог;

при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ООО «ТЕНКинвест»;

8,2% (СР-0,8%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «ТРАЙПЛ»;

10% (СР+1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

«Дана Холдингз»;

4,99% (СР-4,01%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «ЭЛЕДИ Компани»;

11% (СР+2%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

ООО «Трайпл» (ЖК «Мармелад»); СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «МайКлассКом»; ООО «ТАПАС» (ЖК «Мегаполис», ЖК «Олимпик Парк»); ООО «Стройформула»; ООО «Альбивита»; ООО «АйронИнвестПроект»; ООО «Флайбирд»;

не менее 9,99% (СКО-2,01%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

20 лет;

от 10%;

поручительство

СП «Строминвест» ООО;

не менее 8,9% (СКО-1,85%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

БНБ Банк,

Кредиты на недвижимость

1. «Дана Холдингз»;

0,000001−12,47% в зависимости от срока

От 6 месяцев до 15 лет;

от 10%;

залог

2. ООО «ТАПАС», ООО «ДЕКО-ПЛАСТ»;

10,99% на 5 лет, 10,99% (СР+1,99%) на 7 лет, 7,99% — первые 12 месяцев, далее — 12,47% (СР+3,47%) на 10 лет и 15 лет

5, 7, 10, 15 лет;

от 10%;

залог

3. ООО «Трайпл»;

10,99−12,47% в зависимости от срока

От 5 до 15 лет;

от 10%;

залог

4. ООО «ТЕНКинвест»;

11,5% на 7 лет, 11,99% на 10 лет и 15 лет

7, 10, 15 лет;

от 10%;

залог

БПС-Сбербанк,

Новоселье со Сбербанком

СООО «Инфореалт»;

8,99−11,5% — первые 12−18 месяцев в зависимости от объекта, далее — 12,47% (СКО*1,247)

20 лет;

10−30% в зависимости от обеспечения;

залог, гарантийный депозит или поручительство не менее 2 физлиц

ООО «АйронИнвестПроект»;

9,99% — первые 11 месяцев, далее — 12,47% (СКО*1,247)

«Дана Холдингз»;

6,99% — первые 24 месяца, далее — 12,47% (СКО*1,247)

«НикаПроект» (ЖК Smart)

9,99% — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

Банк, кредит, cрок, минимальный взнос, обеспечение

Объект, ставка

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

25 лет; от 20%; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

СООО «Инфореалт» (МК «Фарфоровый»);

10,99% — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «Тапас» (ЖК «Мегаполис»);

7,99% — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Беларусбанк,

Ипотека с нами

20 лет; от 10%; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ООО «Стройтехинвест»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «Си — Трейдинг»; ОАО «Оргпромстрой — Торговая сеть»; ОДО «АЙРОН»; ГК «ТАПАС»; ООО «МайКлассКом»; ООО «СтройФормула»;

9% (СР) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «ТЕНКинвест»;

8,2% (СР-0,8%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «ТРАЙПЛ»;

10% (СР+1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

«Дана Холдингз»;

4,99% (СР-4,01%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «ЭЛЕДИ Компани»

11% (СР+2%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

20 лет; от 10%; поручительство

ООО «Трайпл» (ЖК «Мармелад»); СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «МайКлассКом»; ООО «ТАПАС» (ЖК «Мегаполис», ЖК «Олимпик Парк»); ООО «Стройформула»; ООО «Альбивита»; ООО «АйронИнвестПроект»; ООО «Флайбирд»;

не менее 9,99% (СКО-2,01%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

СП «Строминвест» ООО;

не менее 8,9% (СКО-1,85%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

БНБ Банк,

Кредиты на недвижимость

1. От 6 месяцев до 15 лет; от 10%; залог

2. 5, 7, 10, 15 лет; от 10%; залог

3. От 5 до 15 лет; от 10%; залог

4. 7, 10, 15 лет; от 10%; залог

1. Дана Холдингз;

0,000001−12,47% в зависимости от срока

2. ООО «Тапас», ООО «ДЕКО-ПЛАСТ»;

10,99% на 5 лет, 10,99% (СР+1,99%) на 7 лет, 7,99% — первые 12 месяцев, далее — 12,47% (СР+3,47%) на 10 лет и 15 лет

3. ООО «Трайпл»;

10,99−12,47% в зависимости от срока

4. ООО «ТЕНКинвест»;

11,5% на 7 лет, 11,99% на 10 лет и 15 лет

БПС-Сбербанк,

Новоселье со Сбербанком

20 лет; 10−30% в зависимости от обеспечения; залог, гарантийный депозит или поручительство не менее 2 физлиц

СООО «Инфореалт»;

8,99−11,5% — первые 12−18 месяцев в зависимости от объекта, далее — 12,47% (СКО*1,247)

ООО «АйронИнвестПроект»;

9,99% — первые 11 месяцев, далее — 12,47% (СКО*1,247)

«Дана Холдингз»;

6,99% — первые 24 месяца, далее — 12,47% (СКО*1,247)

«НикаПроект» (ЖК Smart)

9,99% — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

Кредиты дешевле, но только первый год

  • Ключевое отличие большинства партнерских программ от кредитов на недвижимость на общих условиях — более низкая процентная ставка в первые 12−24 месяца: от 4,99% до 10,99% в зависимости от застройщика;

  • исключение — БНБ-Банк. Там можно оформить кредит с постоянной льготной ставкой и максимальным сроком 15 лет;

  • в обзор не попали предложения от Приорбанка и БТА Банка: максимальный срок кредита по партнерской программе с этими банками — 5 лет;

  • самый «длинный» кредит — 25 лет. На такой срок выдается партнерский кредит в Банке БелВЭБ. Для сравнения: максимальный срок кредита на общих условиях — 20 лет;

  • банки сотрудничают как с известными застройщиками: «Дана Холдингз», «Айрон», «ТАПАС», — так и с теми, которые не на слуху. Например, СООО «Инфореалт», которое сейчас реализует ЖК «Фарфоровый» в центре Минска;

  • минимальный размер собственного капитала равен 10−20% от стоимости жилья. Такой же минимальный процент банки потребуют по кредиту на общих условиях;

  • обеспечением, как обычно, выступает неустойка, поручительство одного-двух физических лиц или залог.

А что в регионах

Среди банковских партнеров есть и региональные застройщики. Больше всего предложений по Бобруйску, Гомелю и Бресту.

В таблице представлена подробная информация по условиям и стоимости региональных партнерских кредитов в трех банках.

Банк, кредит

Объект, ставка

Срок, минимальный взнос, обеспечение

Беларусбанк,

Ипотека с нами

КУДП «УКС г. Бобруйска»; КУДП ООО «БелКитСтрой и Ко»;

10% (СР+1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

20 лет;

от 10%;

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог;

при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ЧП «Ремсантехстрой»; ООО «Полоцкжилстрой»; ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;

9% (СР) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «Белпрок Строй групп»; ООО «ЕвростройАлиза»;

8% (СР-1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

ООО «АЛДпроект»; ЧСУП «Ремсантехстрой»; ООО «Тетра-Стиль»; ООО «БелКитСтрой и Ко»;

не менее 9,99% (СКО-2,01%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

20 лет;

от 10%;

поручительство

ООО «Амфир-девелопмент»; ООО «Гомельский ДСК»;

не менее 10,99% (СКО-1,01%) — первый год, далее 12,47% (СКО*1,247)

«Стройинжиниринг Групп»;

не менее 11,99% (СКО+0,24%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

БПС-Сбербанк,

Новоселье со Сбербанком

«ЮрСтройМаш»;

6,99% — первый год (при кредите на сумму 60−90% стоимости жилья); первые 18 месяцев (при кредите на сумму 45−60% стоимости жилья); первые 24 месяца (при кредите на сумму 45−60% стоимости жилья), далее — 12,47% (СКО*1,247)

20 лет;

10−30% в зависимости от обеспечения;

залог, гарантийный депозит или поручительство не менее 2 физлиц

Банк, кредит, срок, минимальный взнос, обеспечение

Объект, ставка

Беларусбанк,

Ипотека с нами

20 лет; от 10%; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

КУДП «УКС г. Бобруйска»; КУДП ООО «БелКитСтрой и Ко»;

10% (СР+1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ЧП «Ремсантехстрой»; ООО «Полоцкжилстрой»; ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;

9% (СР) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

ООО «Белпрок Строй групп»; ООО «ЕвростройАлиза»;

8% (СР-1%) — первый год, далее — 12,47% (СР+3,47%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

20 лет; от 10%; поручительство

ООО «АЛДпроект»; ЧСУП «Ремсантехстрой»; ООО «Тетра-Стиль»; ООО «БелКитСтрой и Ко»;

не менее 9,99% (СКО-2,01%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

ООО «Амфир-девелопмент»; ООО «Гомельский ДСК»;

не менее 10,99% (СКО-1,01%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

«Стройинжиниринг Групп»;

не менее 11,99% (СКО+0,24%) — первый год, далее — 12,47% (СКО*1,247)

БПС-Сбербанк,

Новоселье со Сбербанком

20 лет; 10−30% в зависимости от обеспечения; залог, гарантийный депозит или поручительство не менее 2 физлиц

«ЮрСтройМаш»;

6,99% — первый год (при кредите на сумму 60−90% стоимости жилья); первые 18 месяцев (при кредите на сумму 45−60% стоимости жилья); первые 24 месяца (при кредите на сумму 45−60% стоимости жилья), далее — 12,47% (СКО*1,247)

Условия строительства в регионах аналогичны предложениям по Минску. В первые 12−24 месяца банки предлагают льготную процентную ставку 6,99−11,99% в зависимости от застройщика. Далее — стандартные 12,47%.

Сколько нужно будет платить

На примере квартиры в новостройке от ООО «ТАПАС» в ЖК «Мегаполис» посмотрим, во сколько обойдется такой кредит. Лучшие условия на данный момент — в Банке БелВЭБ. Рассчитаем, каким будет первый и 13-й ежемесячный платеж и общая переплата по партнерскому кредиту в сравнении с кредитом на общих условиях. Сумма кредита для расчетов: 30 тысяч долларов (65 тысяч рублей в эквиваленте).

Кредит

Срок, ставка, способ погашения

Первый платеж, переплата (BYN)

Банк БелВЭБ,

Дружная будоўля (ООО «ТАПАС»)

20 лет; 7,99% — первый год, далее — 12,47%; дифференцированный платеж

1-й месяц — 710,72; 13-й месяц — 924,82;

78 516

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

20 лет; 12,47%; дифференцированный платеж

957,36;

81 379

Кредит

Срок, ставка, способ погашения; первый платеж; переплата (BYN)

Банк БелВЭБ,

Дружная будоўля (ООО «ТАПАС»)

20 лет; 7,99% — первый год, далее — 12,47%; дифференцированный платеж;

1-й месяц — 710,72; 13-й месяц — 924,82;

78 516

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

20 лет; 12,47%; дифференцированный платеж;

957,36;

81 379

В первый месяц экономия на процентах составит 246,64 рубля за счет сниженной процентной ставки по партнерской программе. За весь год удастся сэкономить 2864 рубля.

-90%
-70%
-10%
-25%
-20%
-10%
-10%
-21%
0071402