реклама
Рублю, Ergo Sum+ (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.5%
Вклад в будущее
Белорусский народный банк
13.5%
Вклад в будущее (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.5%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

Нацбанк вчера снизил ставку рефинансирования с 9% до 8,75%. Сегодня основная ставка по банковским кредитам стартует с отметки 12,07%. Если у вас есть старые кредиты, которые обходятся дороже, то как раз для вас FINANCE.TUT.BY подготовил обзор кредитов на рефинансирование.

фото с сайта: pixabay.com
Фото с сайта: pixabay.com

Кредиты на рефинансирование — кредиты, которые предоставляются для погашения уже имеющегося у клиента кредита. В обзор включены как варианты рефинансирования потребительских кредитов, так и кредиты на рефинансирование долга по авто и недвижимости.

Банк, кредит

Срок; ставка; сумма кредита

Обеспечение; график погашения; особенности

Банк БелВЭБ,

Удалы Разлiк

от 1 до 7 лет; 12,32%; от 1 тыс. до 40 тыс. BYN

до 10 тыс. BYN — неустойка; 10−20 тыс. BYN — поручительство; от 20 тыс. BYN — поручительство 2 физлиц;

дифференцированный график, возможна отсрочка уплаты основного долга до 2 месяцев;

не предоставляется на рефинансирование овердрафтных кредитов, кредитов на недвижимость, кредитов банка;

20 рублей нужно заплатить за договор поручительства

Банк Дабрабыт,

Рефинансирование

от 6 до 60 месяцев; 12,32%; в пределах кредитоспособности

до 20 тыс. BYN и 20−50 тыс. BYN на срок до 36 месяцев — неустойка; 20−50 тыс. BYN — поручительство; от 50 тыс. BYN — поручительство 2 физлиц;

дифференцированный график;

кроме кредитов банка

Банк Решение,

Кредит на рефинансирование SUPERсила

от 1 до 4 лет; 12,32%; от 500 до 10 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость, кредитов на авто, кредитов банка; наличие договора добровольного медицинского страхования или договора на организацию медицинских услуг

Белагропромбанк,

Рефинансирование

до 5 лет по кредитам на потребительские нужды; 12,29%; в пределах кредитоспособности

до 10 тыс. BYN — неустойка; от 10 тыс. BYN — поручительство;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства

до 15 лет на кредиты на недвижимость; 12,32%; в пределах кредитоспособности

поручительство не менее 2 физлиц;

дифференцированный график;

на рефинансирование кредитов на недвижимость, кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства

БНБ-Банк,

Рефинансирование

от 1 года до 5 лет; от 27,5%; от 500 до 30 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; от 15 тыс. BYN — поручительство;

аннуитет;

не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость

Беларусбанк,

Удачное обновление

до 7 лет; 12,32%; в пределах кредитоспособности

поручительство, неустойка, залог;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме онлайн-кредитов

БПС-Сбербанк,

Кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком»

до 240 месяцев; 19,99%; от 5 тыс. BYN в пределах кредитоспособности

поручительство, залог, гарантийный депозит;

на выбор;

на рефинансирование кредитов на недвижимость со сроком погашения от 1 года, кроме кредитов банка

БТА Банк,

Рефинансирование авто и недвижимости

до 84 месяцев на авто, до 120 месяцев на недвижимость; 12,3%; от 500 до 100 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; 15−20 тыс. BYN — поручительство или залог; от 20 тыс. BYN — залог;

аннуитет;

на рефинансирование кредитов на недвижимость и авто, кроме кредитов банка

Идея Банк,

Консолидация

до 48 месяцев; 12,32%; до 30 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч. автокредитов, кроме кредитов банка

Приорбанк,

Рефинансирование

до 5 лет; 10% — первый месяц, далее — 12,32%; до 24,9 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч. автокредитов, кроме кредитов банка

РРБ-Банк,

Рефинансирование

от 3 до 60 месяцев; 12,32%; от 500 до 20 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование любых кредитов, кроме кредитов банка

Технобанк,

Рефинансирование кредитов

4 года; 12,32%; от 500 до 30 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; от 15 тыс. BYN — поручительство;

аннуитет;

кроме кредитов банка

Франсабанк,

Рефинансирование недвижимости (Плюс) до 20 лет

20 лет; 12,07%; в пределах платежеспособности

до 25 тыс. BYN — неустойка и залог; от 25 тыс. BYN — неустойка, поручительство и залог;

на выбор;

на рефинансирование кредитов на недвижимость, кроме кредитов банка

Франсабанк,

«Всё и сразу» и «Возможно всё»

от 13 месяцев до 5 лет; 12,07%; до 25 тыс. BYN

до 10 тыс. BYN — неустойка; от 10 до 25 тыс. BYN — неустойка, поручительство и залог авто;

аннуитет или дифференцированный график с возможностью отсрочки уплаты основного долга до 3 месяцев;

на рефинансирование потребительских кредитов и кредитов на авто, кроме кредитов банка

Цептер Банк,

На рефинансирование

до 36 месяцев; 12,32%; от 1 тыс. BYN в пределах кредитоспособности

неустойка;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме кредитов банка

Банк, кредит, срок; ставка; сумма

Обеспечение; график погашения; особенности

Банк БелВЭБ,

Удалы Разлiк

от 1 до 7 лет; 12,32%; от 1 тыс. до 40 тыс. BYN

до 10 тыс. BYN — неустойка; 10−20 тыс. BYN — поручительство; от 20 тыс. BYN — поручительство 2 физлиц;

дифференцированный график, возможна отсрочка уплаты основного долга до 2 месяцев;

не предоставляется на рефинансирование овердрафтных кредитов, кредитов на недвижимость, кредитов банка

Банк Дабрабыт,

Рефинансирование

от 6 до 60 месяцев; 12,32%; в пределах кредитоспособности

до 20 тыс. BYN и 20−50 тыс. BYN на срок до 36 месяцев — неустойка; 20−50 тыс. BYN — поручительство; от 50 тыс. BYN — поручительство 2 физлиц;

дифференцированный график;

кроме кредитов банка

Банк Решение,

Кредит на рефинансирование SUPERсила

от 1 до 4 лет; 12,32%; от 500 до 10 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость, кредитов на авто, кредитов банка; наличие договора добровольного медицинского страхования или договора на организацию медицинских услуг

Белагропромбанк,

Рефинансирование

1. до 5 лет по кредитам на потребительские нужды; 12,29%; в пределах кредитоспособности

2. до 15 лет на кредиты на недвижимость; 12,32%; в пределах кредитоспособности

1. до 10 тыс. BYN — неустойка; от 10 тыс. BYN — поручительство;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства

2. поручительство не менее 2 физлиц;

дифференцированный график;

на рефинансирование кредитов на недвижимость, кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства

БНБ-Банк,

Рефинансирование

от 1 года до 5 лет; от 27,5%; от 500 до 30 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; от 15 тыс. BYN — поручительство;

аннуитет;

не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость

Беларусбанк,

Удачное обновление

до 7 лет; 12,32%; в пределах кредитоспособности

поручительство, неустойка, залог;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме онлайн-кредитов

БПС-Сбербанк,

Кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком»

до 240 месяцев; 19,99%; от 5 тыс. BYN в пределах кредитоспособности

поручительство, залог, гарантийный депозит;

на выбор;

на рефинансирование кредитов на недвижимость со сроком погашения от 1 года, кроме кредитов банка

БТА Банк,

Рефинансирование авто и недвижимости

до 84 месяцев на авто, до 120 месяцев на недвижимость; 12,3%; от 500 до 100 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; 15−20 тыс. BYN — поручительство или залог; от 20 тыс. BYN — залог;

аннуитет;

на рефинансирование кредитов на недвижимость и авто, кроме кредитов банка

Идея Банк,

Консолидация

до 48 месяцев; 12,32%; до 30 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч. автокредитов, кроме кредитов банка

Приорбанк,

Рефинансирование

до 5 лет; 10% — первый месяц, далее — 12,32%; до 24,9 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч. автокредитов, кроме кредитов банка

РРБ-Банк,

Рефинансирование

от 3 до 60 месяцев; 12,32%; от 500 до 20 тыс. BYN

неустойка;

аннуитет;

на рефинансирование любых кредитов, кроме кредитов банка

Технобанк,

Рефинансирование кредитов

4 года; 12,32%; от 500 до 30 тыс. BYN

до 15 тыс. BYN — неустойка; от 15 тыс. BYN — поручительство;

аннуитет;

кроме кредитов банка

Франсабанк,

Рефинансирование недвижимости (Плюс) до 20 лет

20 лет; 12,07%; в пределах платежеспособности

до 25 тыс. BYN — неустойка и залог; от 25 тыс. BYN — неустойка, поручительство и залог;

на выбор;

на рефинансирование кредитов на недвижимость, кроме кредитов банка

Франсабанк,

«Всё и сразу» и «Возможно всё»

от 13 месяцев до 5 лет; 12,07%; до 25 тыс. BYN

до 10 тыс. BYN — неустойка; от 10 тыс. до 25 тыс. BYN — неустойка, поручительство и залог авто;

аннуитет или дифференцированный график с возможностью отсрочки уплаты основного долга до 3 месяцев;

на рефинансирование потребительских кредитов и кредитов на авто, кроме кредитов банка

Цептер Банк,

На рефинансирование

до 36 месяцев; 12,32%; от 1 тыс. BYN в пределах кредитоспособности

неустойка;

дифференцированный график;

на рефинансирование потребительских кредитов, кроме кредитов банка

Особенности рефинансирования кредитов

  • Процентные ставки по кредитам на рефинансирование находятся в пределах 10−27,5%. При этом «стандартная» ставка большинства банков — 12,32%;
  • банки не рефинансируют кредиты, ранее выданные ими же. Исключение — БНБ-Банк, который готов рефинансировать свои собственные кредиты. Правда, под 27,5%;
  • кредиты на рефинансирование делятся на две целевые группы: на недвижимость и на потребительские нужды. Приорбанк, Идея-Банк, Франсабанк готовы рассмотреть рефинансирование автокредита в качестве потребительского. А БТА Банк закроет долг по программе рефинансирования недвижимости и авто;
  • рефинансирование овердрафта и возобновляемой кредитной линии возможно только после прекращения периода возобновляемости;
  • что касается обеспечения, то оно зависит от банка и цели рефинансирования. Рефинансировать потребительский кредит чаще всего возможно под неустойку, автокредит — под залог авто, а для закрытия долга по кредиту на недвижимость понадобятся 1−2 поручителя;
  • некоторые банки, например Приорбанк, РРБ-Банк, Банк БелВЭБ и другие, кредитуют на максимальную сумму 24,9−40 тысяч рублей;
  • а некоторые, например БТА Банк, Белагропромбанк, Беларусбанк, ограничивают сумму кредита 100 тыс. BYN и более в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • график погашения кредитов зависит от банка, а БПС-Сбербанк и Франсабанк предлагают оба варианта на выбор: аннуитетный или дифференцированный платеж. По кредиту Франсабанка и Банка БелВЭБ возможна отсрочка уплаты основного долга на 2−3 месяца;
  • срок кредитования зависит от цели и составляет от 6 месяцев до 7 лет для потребительских кредитов и 10−20 лет для кредитов на недвижимость.

Сколько можно сэкономить, если взять новый кредит, чтобы закрыть старый

Представим, что есть кредит на недвижимость, полученный в 2014 году под 16%, и остаток основного долга по нему равен 25 000 BYN.

Если продолжать погашать этот кредит за 5 лет под 16% с дифференцированным графиком погашения, то максимальный платеж будет равен 749,82 BYN, а общая переплата за 5 лет — 10 154,43 BYN.

Альтернатива — рефинансировать долг, например, во Франсабанке. Условия: срок — 5 лет, ставка — 12,07% и дифференцированный график погашений. Максимальный платеж составит 655,76 BYN, переплата за весь срок — 7 660,27 BYN.

Экономия за счет рефинансирования — 2 494,16 BYN.

-25%
-12%
-31%
-25%
-30%
-20%
-10%
-5%