98 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Проверка слуха: Виктора Бабарико отпустили под домашний арест? Адвокат не подтверждает
  2. Под угрозой даже универсам «Центральный». Что происходит в магазинах «Домашний» из-за проблем сети
  3. «Произойдет скачок доллара — часть продуктов может исчезнуть». Вопросы про ограничения в торговле
  4. «Фантастика какая-то». В Гродно начали судить водителя Тихановского, который молчал все следствие
  5. В Беларуси выпустили пробную серию российской вакцины от коронавируса
  6. Гинеколог и уролог называют типичные ошибки пациентов на приеме. Проверьте, не совершаете ли вы их
  7. Бывший офицер: «В августе понимал, что рано или поздно дело коснется меня и я не смогу на это пойти»
  8. Требования дать «план победы» — это вообще несерьезно. Ответ Чалого разочарованным
  9. Могилев лишился двух уникальных имиджевых объектов — башенных часов и горниста (и все из-за политики). Что дальше?
  10. Сейчас плюс даже ночью, а какими будут выходные: синоптики о погоде на конец февраля — начало марта
  11. Можно ли носить одежду БЧБ, новый глава НОК и «водометный» суд. Что происходит в Беларуси 26 февраля
  12. Виктора Лукашенко уволят с должности помощника президента
  13. «Куплен новым в 1981 году в Германии». История 40-летнего Opel Rekord с пробегом 40 тысяч, который продается в Минске
  14. «Когда Володя готовит, в доме все замирает». Макей и Полякова — о секретах брака, быте, Латушко и политике
  15. Жила в приюте для нищих, спаслась после теракта в США. Женщина, которая перевернула российскую «фигурку»
  16. «Самая большая покупка — 120 рублей». История Маргариты, которая работает продавцом в деревне
  17. Рынок лекарств штормит. Посмотрели, как изменились цены на одни и те же препараты с конца 2020-го
  18. «Любой поставщик должен закладывать в цену риск принятия судом такого решения». Кредиторы БМЗ в печали
  19. Белорус опубликовал информацию обо всех известных захоронениях соотечественников в Чехии и Словакии
  20. Госдолг Беларуси за месяц вырос на 1,9 млрд рублей, занять на внешних рынках удалось мизер
  21. 10 лет по делу о выстреле в Бресте. Что рассказывают родные осужденных и адвокат
  22. Политолог: Россия устала играть в кошки-мышки с Лукашенко, но не видит альтернативы
  23. «За 5−10 тысяч можно взять дом». Белорус переехал из Минска за 90 километров «у мястэчка» и возрождает его
  24. Как сложилась судьба участников групп, известных в 1990-е и 2000-е? Оказалось, очень по-разному
  25. «Из-за анорексии попал в реанимацию». История пары, где у одного психическое расстройство
  26. Звезда белорусской оперы сказал три слова на видео, его уволили за аморальный проступок — и суд с этим согласился
  27. «Магазины опустеют? Скоро девальвация?» Экономисты объяснили, что значит и к чему ведет заморозка цен
  28. «Оправдания не принимаются». Лукашенко заявил, что на Олимпиаду надо отправить «боеспособный десант»
  29. Выброшенные на лед в Шклове освежеванные трупы животных оказались лисьими. Их проверяют на бешенство
  30. Александр Лукашенко — больше не президент Национального олимпийского комитета
реклама


В последние месяцы ставки по банковским кредитам демонстрируют поразительное единодушие. Особенно это касается кредитов на покупку автомобилей и недвижимости. Исключением были разве что кредиты с особыми условиями банков или партнерские программы с застройщиками или дилерами. Не сильно отличаются ставки и по обычным потребительским займам. FINANCE.TUT.BY выяснил, почему так происходит и что это значит для рынка кредитов.

Год борьбы с чрезмерными рисками

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Например, в начале февраля все желающие купить с помощью заемных денег квартиру или автомобиль почти во всех вариантах видели ставку 12,32% годовых.

Дело в том, что ставки по кредитам, установленные по принципу «равняйсь, смирно!», — это следствие проводимой Нацбанком политики. Ровно год назад регулятор ввел в действие систему мер, направленных на ограничение чрезмерно рискованного поведения банков.

— Их суть заключается в том, что для банков, которые устанавливают повышенные процентные ставки, повышаются требования к капиталу и к формированию специальных резервов, — напоминают в пресс-службе Нацбанка.

С 1 марта прошлого года на стоимость кредитов влияет не только ставка рефинансирования, но и такой показатель, как расчетная величина стандартного риска (РВСР). Если говорить просто: это порог, который перешагнуть можно, но не стоит. Значение этой величины Нацбанк публикует на своем сайте. Например, в январе РВСР составлял 12,47%, в феврале — 12,32%. К слову, РВСР устанавливают не только для кредитов, но и для вкладов. Отметим, если ставка меняется, ее новый размер применяется только к новым кредитам.

— Если раньше для повышения конкурентоспособности кредитных продуктов банки могли ориентироваться на рыночные условия и собственную политику, диверсифицируя ставки в зависимости от текущей ситуации, то сейчас диапазон, в котором банки могут конкурировать ставкой, слишком мал для таких маневров, — объясняет причину единодушия ставок по кредитам заместитель председателя правления Банка БелВЭБ Анатолий Павлович. — Банки вынуждены балансировать в пределах значения расчетной величины стандартного риска либо формировать дополнительные резервы.

Кредит будут выбирать не по ставкам, а по уровню сервиса

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Ситуация одинаковых ставок по кредитам на самом деле не белорусское изобретение.

— Если оценивать мировой опыт, то при стабильной экономической ситуации и четко установленных «правилах игры» уровень ставок по кредитам, как правило, однородный. В таком случае имеются незначительные колебания размера процентных ставок в размере 0,1−0,2 процентного пункта. Наибольшая же амплитуда «разброса» ставок наблюдается в периоды экономической нестабильности и кризисов, — отмечают банкиры.

По мнению специалистов, в такой ситуации, безусловно, выигрывает потребитель. Ставки по кредитам находятся практически на уровне депозитных ставок — это значит, кредиты становятся доступнее.

— В условиях неценовой конкуренции на передний план выходит именно сервис — как в смысле качества обслуживания, так и развития дистанционных каналов, — уверены в Банке БелВЭБ.

Например, все больше банков предлагают оформить кредиты онлайн. Это удобно и клиенту (не нужно тратить время и собирать документы), и банку (сокращаются затраты).

Серьезно кредиты не подешевеют

Самый первый вопрос, который возникает у желающих идти в банк за кредитом, — так ждать ли в этой связи еще большего снижения ставок? Ведь если выше порога, установленного Нацбанком, «прыгнуть» нельзя, то, может, в борьбе за клиента ставки снизят более значительно?

— По моему мнению, ожидать снижения общего уровня процентных ставок ниже рекомендованного Национальным банком в ближайшее время не стоит, — говорит Анатолий Павлович. — Вместе с тем, зачастую банки выступают кредиторами в рамках партнерских программ с торговыми организациями, застройщиками, автодилерами. При кредитовании в рамках таких партнерских программ, как правило, потребителю предлагаются более выгодные условия.

Снижение ставок ниже рекомендованной Нацбанком, по мнению банкира, возможно в случае, когда бизнес-модели банковского обслуживания позволят в значительной степени снизить затраты банка на оказание услуг и затраты на привлечение ресурсов. Однако это процесс небыстрый, хотя и динамично развивающийся.

-10%
-31%
-15%
-40%
-5%
-15%
-23%
-20%
-40%
-40%