Поддержать TUT.BY
63 дня за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Ультрамарафонец из Витебска установил табличку у истока Витьбы. Вы знаете, где это?
  2. Уже год в столице работает музей Lego, но знают о нем не все. Взглянули на коллекцию минчан
  3. «Перевернуть страницу» нельзя, психика так не работает". Психиатр, отсидевший «сутки», о том, что мы переживаем
  4. Лукашенко о госинвестпрограмме: Удивляет потеря отдельными членами правительства реалий, в которых мы живем
  5. В Беларуси делают полуколичественные тесты на антитела к коронавирусу. Объясняем, что это такое
  6. «Танцевала, показывая, что ей все сойдет с рук». В суде по делу о надписях на щитах выступил военнослужащий
  7. «Лукашенко меня не обувал, чтобы я сейчас переобулась». Анжелика Агурбаш об отношении к ситуации в стране
  8. «Хотели дать понять, что с людьми так нельзя». Пятерых мужчин судят за поврежденное авто семьи милиционера
  9. Жителя Минского района оштрафовали на 870 рублей за красно-белые жалюзи
  10. ЕС: Санкции в отношении Беларуси пока не дали никакого эффекта
  11. «Пуля повредила мой спинной мозг». История тренера по кроссфиту на коляске
  12. «Прозревают люди уже после стройки». Архитектор — о выборе проекта дома и цене строительства
  13. Стали известны планы по строительству жилья на 2021 год. Что, где и сколько?
  14. Выросла на ферме и вышла замуж за парня, с которым встречалась 10 лет. Лучшая биатлонистка прямо сейчас
  15. В Островце мужчину отправили в колонию за оскорбление Лукашенко и Караева в телеграм-чате
  16. «Не чувствовал, что вокруг наркоманы». В Бресте первых 10 человек судят по большому делу о хороводе на перекрестке
  17. В Москве задержан боец Алексей Кудин, ему грозит отправка в Беларусь и суд за августовские события
  18. Совещание у Лукашенко и «дело Бабарико» в Верховном суде. Что происходит в Беларуси 21 января
  19. «Даже по московским меркам это элитное жилье». «А-100» презентовала квартал у площади Победы
  20. «200 гостей гуляли два дня». Как сложилась судьба новобрачных, которых искали читатели TUT.BY
  21. «Около двух месяцев нигде не участвую». Борисовчанки утверждают: их судили за акции, где их не было
  22. «Мы уже неделю „на осадном положении“». Как жителей минских многоэтажек обходит милиция
  23. С 21 января дорожает автомобильное топливо
  24. Где жили и отдыхали руководители Беларуси до Лукашенко
  25. Шахтеры, которые ушли в стачку, ответили на обещания «Беларуськалия» взять их обратно на работу
  26. Посмотрели, на сколько за год подорожал один и тот же набор товаров. Разница в цене удивляет
  27. Алимбекова заняла восьмое место в индивидуальной гонке на этапе КМ по биатлону
  28. Заправки для электрокаров стали платными. Пользователи жалуются, но вовсе не на цены
  29. Лукашенко заинтересовался пеллетами для отопления домов. Что это и сколько стоит?
  30. У меня в венах тромбы? Сосудистый хирург отвечает на шесть частых вопросов
реклама
Испытательный
Банк ВТБ
13.3%
Всё серьёзно
Банк ВТБ
26.9 - 29.9%
Новенький
Банк ВТБ
26.9 - 29.9%

Все кредиты

Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит) 3 месяца
Белорусский народный банк
20.21%
Рублю, Ergo Sum 3 месяца
Белорусский народный банк
19.7%
Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит) 45 дней
Белорусский народный банк
19.5%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

За последний месяц кредиты на недвижимость подешевели. Но не существенно. FINANCE.TUT.BY изучил, как изменились условия выдачи кредитов на недвижимость и какой доход нужно продемонстрировать банку, чтобы получить кредит на 65 тысяч рублей.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Напомним, что в обзоре рассмотрены кредиты на приобретение и строительство жилья, которые предоставляются на общих условиях. В обзор не были включены льготные кредиты, кредиты с субсидией, а также кредиты, привязанные к определенному застройщику или агентству недвижимости.

На рынок кредитов на жилье вернулся БПС-Сбербанк, приостановивший оформление кредитов 3 января 2020 года. Сегодня взять в долг на покупку или строительство недвижимости можно у 7 банков. Все условия кредитования представлены в таблице.

Банк, кредит

Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, график погашения, комиссии

Франсабанк,

Приобретение недвижимости Плюс

11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по акции до 30.04.2020;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. —  за договор поручительства, 25 руб. —  за договор о залоге

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

аннуитет; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

поручительство (при необходимости и залог);

дифференцированный платеж

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

241 месяц; в пределах платежеспособности; от 20%

при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка;

дифференцированный платеж; 20 руб. за договор поручительства

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

2 поручителя и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. —  за договор поручительства, 50 руб. —  за договор о залоге

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 26 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п.);
при наличии гарантийного депозита — 12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита;

дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,

Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+11,24%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

график погашения на выбор; 30 руб. —  за договор поручительства, 30 руб. — за договор о залоге

Банк, кредит

Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос, обеспечение, график погашения, комиссии

Франсабанк,

Приобретение недвижимости Плюс

11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по акции до 30.04.2020;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

аннуитет; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

поручительство (при необходимости и залог);

дифференцированный платеж

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

241 месяц; в пределах платежеспособности; от 20%;

при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка;

дифференцированный платеж; 20 руб. за договор поручительства

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

2 поручителя и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 26 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п.);
при наличии гарантийного депозита — 12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита;

дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,

Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+11,24%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения;

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

график погашения на выбор; 30 руб. — за договор поручительства, 30 руб. — за договор о залоге

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

Об условиях кредитов на недвижимость

  • C январского обзора ставки по кредитам на жилье снизились на 0,15−2,01% и сегодня находятся в диапазоне 12,07−19,99%;

  • самый дешевый кредит — новое предложение от Франсабанка. В первый год ставка будет равна 11,3%, далее — 12,07%. Акция продлится до 30 апреля 2020 года;

  • самый дорогой кредит — у вернувшегося БПС-Сбербанка. Ставка по кредиту достигает 19,99%;

  • максимально доступная сумма определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя и обеспечения кредита. При этом доля собственных средств должна быть не менее 10−30% в зависимости от банка;

  • поручительство нескольких физических лиц и залог — стандартное обеспечение кредитов на жилье. Обязательный гарантийный депозит — редкое условие. Но чтобы оформить кредит в Белгазпромбанке под 12,32% вместо 13,99%, беспроцентный гарантийный депозит должен составить 15% от суммы кредита;

  • кредит Белинвестбанка и Белгазпромбанка не предусматривает дополнительных комиссий. В других банках оформление договоров поручительства и залога обойдутся в 20−30 руб.;

  • график погашения кредита в Франсабанке и БПС-Сбербанке можно выбрать: оба банка предлагают как аннуитетный, так и дифференцированный график. В остальных банках график погашения — дифференцированный. При этом графике самый большой платеж будет в первый месяц, а самый маленький — в последний.

Какой должна быть зарплата

Мы попросили сотрудников банка рассчитать минимальный доход, при котором банк готов одолжить 65 тысяч на 20 лет. Расчеты сделаны для одного человека 27−30 лет, который не является ИП, не имеет других кредитов и детей.

Результаты представлены в таблице:

Банки

Первый платеж (переплата), BYN

Минимальный доход

Франсабанк (акция)

892,95 (78 301)

1500

Белинвестбанк

946,35 (80 095)

1450

Банк БелВЭБ

936,58 (81 260)

1340

Беларусбанк

949,10 (80 421)

1375

Белагропромбанк

949,10 (80 421)

6300

Белгазпромбанк (без депозита)

1029 (91 214)

1000

Франсабанк

718,88 (107 602)

1200

БПС-Сбербанк

1371,37 (130 489)

2100

Банки

Первый платеж (переплата), BYN

Минимальный доход, BYN

Франсабанк (акция)

892,95 (78 301)

1500

Белинвестбанк

946,35 (80 095)

1450

Банк БелВЭБ

936,58 (81 260)

1340

Беларусбанк

949,10 (80 421)

1375

Белагропромбанк

949,10 (80 421)

6300

Белгазпромбанк (без депозита)

1029 (91 214)

850

Франсабанк

718,88 (107 602)

1200

БПС-Сбербанк

1371,37 (130 489)

2100

Как заметно из таблицы, минимальный доход для получения кредита во многом зависит от банка и отличается в несколько раз. В Белгазпромбанке достаточно 850 рублей постоянного дохода, а чтобы прокредитоваться в Белагропромбанке, зарабатывать нужно не менее 6300 рублей.

-40%
-10%
-40%
-10%
-10%
-20%
-10%
-10%
-25%
-30%