Поддержать TUT.BY
143 дня за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. Закроем наши посольства там, где они не приносят отдачи? С кем мы успешно торгуем, а с кем — просто дружим
  2. История одного фото. Как машинист метро и его коллеги помогали пассажирам после взрыва 11 апреля 2011 года
  3. «Письма Шрёдингера» и рассказы в неволе. Максим Знак в заключении написал более сотни произведений
  4. Владимир Макей: «Сегодня никто не спорит, что Александр Лукашенко выиграл выборы»
  5. Какие курсы доллара и евро установили обменники на выходные
  6. 15 жертв, более 400 пострадавших. 10 лет назад произошел теракт в минском метро
  7. «Семь лет врачи думали, что симулирую». История Анжелики, которая больна дистрофической миотонией
  8. «Радость — лучшее лекарство». Витебский бизнесмен начал рисовать 3 года назад, когда заболел раком
  9. «У Лукашенко нет опоры в госаппарате». Латушко рассказал про новые санкции и транзит власти
  10. Автозадачка на выходные. Простая ситуация на перекрестке, но мало кто справится
  11. Врач объясняет, откуда берется шум в ушах и как от него избавиться
  12. Пассажиры автобуса, которых не пустили в Украину из-за поддельных ПЦР-тестов, рассказали подробности
  13. Я живу в 25 км от центра Европы. Как семья на хуторе в глуши среди леса делает сыры по рецептам ВКЛ
  14. Как не пропустить рак легкого? Главное о здоровье за неделю
  15. Топ-10 самых популярных подержанных авто в стране. Какие на них цены?
  16. БАТЭ в скандальном матче сумел уйти от поражения, «Шахтер» на 4 очка оторвался от преследователей
  17. С осторожным оптимизмом. Как безвизовый Гродно, потерявший туристов и деньги, ждет новый сезон
  18. Крупных промышленных должников собрались оздоравливать через спецагентство
  19. Прокурор: Протесты в Беларуси начались и из-за блогеров из Бреста. Обвиняемых лишили слова в суде
  20. Полчаса процедуры, два дня страданий. Как я сделала прививку от коронавируса
  21. СМИ опубликовали разговоры подозреваемого по делу MH17 в день трагедии
  22. За сутки в Беларуси зарегистрировано 1175 новых случаев COVID-19
  23. «Запретили пить, курить и заниматься музыкой. Он спросил, зачем тогда жить». Вышла биография культового белорусского музыканта
  24. «Джинн злобно загоняется в бутылку». Большое интервью с многолетним журналистом президентского пула
  25. Роман одного из самых известных белорусских писателей отправили на экспертизу
  26. Референдум в Кыргызстане: страна становится президентской республикой
  27. В 5 месяцев Соню парализовало, в 18 — она чемпионка, модель и едет от Беларуси на конкурс красоты
  28. «Чем ниже спускаешься, тем больше горя». Жители домов над «Октябрьской» — о теракте в метро и фото, сделанных сразу после взрыва
  29. «Этот магазин для всех». В Минске открывается гастромаркет FishFood, где закупаются рестораны
  30. Оценивает по походке. История бывшего балетмейстера, который в 74 года работает фитнес-тренером
реклама


Ольга Мурашевич /

За последний месяц кредиты на недвижимость подешевели. Но не существенно. FINANCE.TUT.BY изучил, как изменились условия выдачи кредитов на недвижимость и какой доход нужно продемонстрировать банку, чтобы получить кредит на 65 тысяч рублей.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Напомним, что в обзоре рассмотрены кредиты на приобретение и строительство жилья, которые предоставляются на общих условиях. В обзор не были включены льготные кредиты, кредиты с субсидией, а также кредиты, привязанные к определенному застройщику или агентству недвижимости.

На рынок кредитов на жилье вернулся БПС-Сбербанк, приостановивший оформление кредитов 3 января 2020 года. Сегодня взять в долг на покупку или строительство недвижимости можно у 7 банков. Все условия кредитования представлены в таблице.

Банк, кредит

Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, график погашения, комиссии

Франсабанк,

Приобретение недвижимости Плюс

11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по акции до 30.04.2020;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. —  за договор поручительства, 25 руб. —  за договор о залоге

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

аннуитет; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

поручительство (при необходимости и залог);

дифференцированный платеж

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

241 месяц; в пределах платежеспособности; от 20%

при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка;

дифференцированный платеж; 20 руб. за договор поручительства

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

2 поручителя и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. —  за договор поручительства, 50 руб. —  за договор о залоге

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 26 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п.);
при наличии гарантийного депозита — 12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%

залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита;

дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,

Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+11,24%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

график погашения на выбор; 30 руб. —  за договор поручительства, 30 руб. — за договор о залоге

Банк, кредит

Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос, обеспечение, график погашения, комиссии

Франсабанк,

Приобретение недвижимости Плюс

11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по акции до 30.04.2020;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Франсабанк,

Приобретение недвижимости

12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

неустойка, залог и при сумме от 25 тыс. BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог;

аннуитет; 25 руб. — за договор поручительства, 25 руб. — за договор о залоге

Белинвестбанк,

На строительство и приобретение жилой недвижимости

12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

поручительство (при необходимости и залог);

дифференцированный платеж

Банк БелВЭБ,

Уласная маёмасць

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

241 месяц; в пределах платежеспособности; от 20%;

при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка;

дифференцированный платеж; 20 руб. за договор поручительства

Белагропромбанк,

Кредит на финансирование недвижимости

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

2 поручителя и залог;

дифференцированный платеж; 25 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

дифференцированный платеж; 26 руб. — за договор поручительства, 50 руб. — за договор о залоге

Белгазпромбанк,

Скоро новоселье (на покупку)

13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п.);
при наличии гарантийного депозита — 12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%;

залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15% от суммы кредита;

дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,

Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+11,24%);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения;

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

график погашения на выбор; 30 руб. — за договор поручительства, 30 руб. — за договор о залоге

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

Об условиях кредитов на недвижимость

  • C январского обзора ставки по кредитам на жилье снизились на 0,15−2,01% и сегодня находятся в диапазоне 12,07−19,99%;

  • самый дешевый кредит — новое предложение от Франсабанка. В первый год ставка будет равна 11,3%, далее — 12,07%. Акция продлится до 30 апреля 2020 года;

  • самый дорогой кредит — у вернувшегося БПС-Сбербанка. Ставка по кредиту достигает 19,99%;

  • максимально доступная сумма определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя и обеспечения кредита. При этом доля собственных средств должна быть не менее 10−30% в зависимости от банка;

  • поручительство нескольких физических лиц и залог — стандартное обеспечение кредитов на жилье. Обязательный гарантийный депозит — редкое условие. Но чтобы оформить кредит в Белгазпромбанке под 12,32% вместо 13,99%, беспроцентный гарантийный депозит должен составить 15% от суммы кредита;

  • кредит Белинвестбанка и Белгазпромбанка не предусматривает дополнительных комиссий. В других банках оформление договоров поручительства и залога обойдутся в 20−30 руб.;

  • график погашения кредита в Франсабанке и БПС-Сбербанке можно выбрать: оба банка предлагают как аннуитетный, так и дифференцированный график. В остальных банках график погашения — дифференцированный. При этом графике самый большой платеж будет в первый месяц, а самый маленький — в последний.

Какой должна быть зарплата

Мы попросили сотрудников банка рассчитать минимальный доход, при котором банк готов одолжить 65 тысяч на 20 лет. Расчеты сделаны для одного человека 27−30 лет, который не является ИП, не имеет других кредитов и детей.

Результаты представлены в таблице:

Банки

Первый платеж (переплата), BYN

Минимальный доход

Франсабанк (акция)

892,95 (78 301)

1500

Белинвестбанк

946,35 (80 095)

1450

Банк БелВЭБ

936,58 (81 260)

1340

Беларусбанк

949,10 (80 421)

1375

Белагропромбанк

949,10 (80 421)

6300

Белгазпромбанк (без депозита)

1029 (91 214)

1000

Франсабанк

718,88 (107 602)

1200

БПС-Сбербанк

1371,37 (130 489)

2100

Банки

Первый платеж (переплата), BYN

Минимальный доход, BYN

Франсабанк (акция)

892,95 (78 301)

1500

Белинвестбанк

946,35 (80 095)

1450

Банк БелВЭБ

936,58 (81 260)

1340

Беларусбанк

949,10 (80 421)

1375

Белагропромбанк

949,10 (80 421)

6300

Белгазпромбанк (без депозита)

1029 (91 214)

850

Франсабанк

718,88 (107 602)

1200

БПС-Сбербанк

1371,37 (130 489)

2100

Как заметно из таблицы, минимальный доход для получения кредита во многом зависит от банка и отличается в несколько раз. В Белгазпромбанке достаточно 850 рублей постоянного дохода, а чтобы прокредитоваться в Белагропромбанке, зарабатывать нужно не менее 6300 рублей.

-15%
-20%
-20%
-40%
-20%
-20%
-10%
-5%
-50%
-10%
-50%
-25%