реклама
Ренессанс
РРБ-Банк
13.5%
Доступный Плюс
РРБ-Банк
13.5%
Социальный
РРБ-Банк
13.5%

Все кредиты

Рублю, Ergo Sum+ (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.75%
Вклад в будущее (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.75%
Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.75%

Все вклады


Надежда и ее семья — муж, две дочки и кот — живут в общежитии. У них есть валютная кубышка и карты рассрочки. Сама Надежда работает в IT, а ее муж с недавних пор в автобусном парке. Недавно семья узнала о грядущем пополнении. В рамках конкурса FINANCE.TUT.BY «Антикризисный бюджет» Надежда рассказала, каково это — готовиться к декрету, когда в мире пандемия и кризис, а также поделилась своими лайфхаками.

Фото с сайта pixabay.com
Снимок носит иллюстративный характер. Фото с сайта pixabay.com

— В этом году в нашей семье случились колоссальные изменения, и это вынуждает нас радикально перестраивать и перекраивать наш бюджет, — рассказывает читательница Надежда.

«Так получилось, что о беременности я узнала за 2 месяца до ухода в декрет»

Наша семья состоит из 4 человек (пока что): нас с мужем, двух девочек-подростков 11,5 и 13,5 года и кота-подобрыша. До апреля этого года я работала в сфере IT, муж работал на 2 работах, одна из которых — социальная деятельность (полставки), другая — водитель маршруток до марта. Соответствующие водительские категории он получил не так давно — в октябре 2019 года и нужна была работа, куда принимают без опыта, чтобы зацепиться. Коронавирус и надвигающийся мировой кризис обсуждался как что-то далекое и как бы не касающееся нас. У нас были некоторые планы на будущее.

Но совершенно внезапно мы узнали, что в нашей семье появится еще один человечек. Причем этот факт был столь же неожиданным, сколь невероятным по причине моих многочисленных проблем со здоровьем и соответствующих диагнозов. И так как я была абсолютно уверена, что никакой беременности у меня просто не может быть, узнали мы о ней уже за полсрока. Это означало, что работать до декретного отпуска мне оставалось всего два месяца. В то же время заработок мужа на маршрутке стал сильно сокращаться. Нужно было принимать решение что делать. И мой муж в самом начале марта устроился работать в государственный автобусный парк. Мы думаем, что это было правильным и своевременным решением, так как, во-первых, с приходом коронавируса в Беларусь дела у частных перевозчиков стали совсем плохи (маршрут, на котором он работал, сильно сократился и заработки упали, как поделились с ним бывшие напарники), а во-вторых, у него появится официально подтвержденный стаж вождения автобуса плюс какой-никакой социальный пакет.

«В наши „медовые“ 4 года мы не транжирили деньги, а откладывали»

фото с сайта: pixabay.com
Снимок носит иллюстративный характер. Фото с сайта: pixabay.com

Подробнее о бюджете, который в семье веду я. Мы оба так решили, потому что мужа это напрягает, у меня получается лучше работать с цифрами, держать все в голове и планировать. Пока что наш бюджет находится в состоянии становления и перестройки.
Я перестала работать с апреля и жду положенных мне выплат по дородовому и послеродовому больничному. Муж в марте отработал в качестве стажера, поэтому его з/п была весьма невысока (около 600 рублей). Пока что мы ждем первого «взрослого» аванса в конце апреля, чтобы примерно представлять, на какую сумму придется рассчитывать в будущем. Разумеется, наш доход в несколько раз просядет, но ничего страшного.

В IT я ушла из госорганизации чуть менее 4 лет назад. За это время, конечно, привыкаешь к хорошему. Например, когда не нужно особо думать, где взять денег, чтобы собрать двоих детей-подростков в школу. Тем не менее, в наши «медовые» 4 года мы не транжирили деньги и каждый месяц откладывали определенную сумму в кубышку. С другой стороны, я помню, как вела строгий бюджет, когда работала на госпредприятии, пережив кризис 2008, 2011 и 2015 годов, и благодаря такому ведению нам также удавалось откладывать в кубышку, правда, увы, не такие суммы. Теперь приходится возвращаться к этой практике (даже еще строже) с той разницей, что откладывать, возможно, будет нечего. И вот уже третий месяц в толстом ежедневнике, т.е. домовой книге, я веду все доходы и расходы, чтобы понять, какой у нас бюджет семьи в экономварианте и будет ли предполагаемый доход покрывать все нужды. Мне нравится это делать именно на бумаге, т.к. я пишу много пометок.

«Два месяца сидим с детьми на карантине. Сэкономили 235 рублей»

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Подробнее о тратах. Я не люблю большого их дробления, поэтому у меня всего 5 основных категорий с подкатегориями:

  • обязательные платежи. Сюда входит оплата за жилье, интернет, телефоны, детские кружки, кредиты и т.д. Здесь я выделяю отдельную подкатегорию «выплаты по рассрочкам и кредитам»;
  • питание (включая корм коту) и бытовая химия. Я не разделила эти категории, т.к. часто покупаем все в одном магазине;
  • другие траты. Это все мелкие покупки в дом, услуги, мелкий ремонт, лекарства (мы их покупаем немного и редко), проезд в транспорте и такси и т.д.;
  • крупные траты (выше определенной суммы, которую я пока определяю). Это бытовая техника, одежда, обувь, лечение зубов и т.д.;
  • автотраты. Эту категорию разделяю на две подкатегории: а) заправка; б) ремонт и обслуживание (включая страховку и налоги).

Что у нас получилось по марту и апрелю. Мы живем в общежитии (блок из двух комнат, туалета и ванной) от моей предыдущей работы. За жилье отдаем примерно 190 руб. Это большое благо для нас, что нам не приходится снимать квартиру.

Интернет + городской телефон — 38 рублей. На мобильную связь уходит совсем немного, т.к. кроме мужа у всех в абонентскую плату входит минимальный интернет-трафик.

В этом месяце на четверых вышло 30 рублей, в марте — 36.

Я и дети уже второй месяц сидим на карантине. Поэтому что удается сэкономить — это добровольно-принудительное школьное питание и ежемесячные сборы на нужды класса — где-то 120 руб. за двоих, и кружки — 90 руб. Музыкальную школу для старшей перевели на дистанционку (что удивительно). Квитанцию по оплате музыкальной школы тоже не прислали, но обычно это где-то 25 руб. Всего 235 рублей коронавирусной «экономии».

«Как раз перед кризисом успели купить в рассрочку холодильник, стиралку и мобильник»

Фото: Reuters
Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Reuters

О кредитах. Когда мы узнали о скором прибавлении в семействе, то актуализировался вопрос с обновлением холодильника и стиральной машины. Холодильник был не раз ремонтирован, и последний раз мастер уже не давал никакой гарантии, стиралка тоже была очень старенькая, и в ней уже постукивал барабан. В феврале пошли новости о существенных изменениях в рассрочках, и я решила впрыгнуть в последний вагон. Мы приобрели обе эти единицы техники в рассрочку на 2 года. Противникам рассрочки сразу скажу, что цена в рассрочку и без была одна и та же. У меня была уверенность, что купить в рассрочку на 2 года — это правильное решение, т.к. я уже предугадывала, что рубль просядет. Это произошло, когда в Беларуси случаи заражения коронавирусом были еще единичны. Сейчас цены на эти модели выросли на треть. За рассрочку по холодильнику и стиральной машине мы будем платить фиксированные 117 руб. еще почти 2 года.

Эти покупки мы не сделали раньше, т.к. были совершенно другие планы, которые в связи с грядущим рождением ребенка, а также коронавирусом пришлось как минимум отложить.

Была еще нужда обновить один телефон в семье. Но т.к. мое положение стало уже сильно заметно, то я просто заказала карту «Халва» по почте и купила вполне сносный телефон в рассрочку на 12 месяцев. Это 47 руб. в месяц. К телефону в подарок шел фитнес-браслет.

Еще у нас в семье есть кредитная карта мужа. Мы ее оформили, когда ездили в отпуск за рубеж, чтобы взять в аренду автомобиль (требовалась именно кредитная карта). Оформлена она была под старый процент — фиксированные 12,46% годовых. С этой карты была частично произведена оплата за лечение зубов в частном стоматологическом кабинете в марте, когда не хватило отложенной суммы. Я нашла своего врача, много лет хожу только к ней и перед родами решила все привести в порядок. Плата по кредиту в апреле — 26,5 руб. Если в следующем году ставка изменится и я посчитаю выгодным закрыть карту, то так и сделаю.

Карту «Халва» я заказала с умыслом, взяв лимит в 1000 рублей на телефон и еще сверху (кому-то это может показаться много, кому-то мало). Поясню, что я противник жизни в долг, но бывают такие ситуации, когда, с моей точки зрения, это оправданно: один раз карта рассрочки была как нельзя кстати. Причина была в том, что я уволилась с госработы, а с приемом в мою нынешнюю компанию вышла заминка в месяц. Мы не стали вскрывать кубышку, а жили за счет этой карты, выбрав лимит почти в ноль. С первой айтишной зарплаты минус был покрыт. Впоследствии я закрыла эту карту, и у нас остались исключительно дебетовые карты. Сейчас ситуация в чем-то похожа: пока у мужа стабилизируется доход, пока неясно, что будет дальше с курсом доллара, я не трогаю валютные накопления, а пользуюсь картой рассрочки при необходимости.

Но сразу хочу отметить, что я не стала бы пользоваться рассрочками и кредитами, если бы не знала, что могу в любой момент пойти и закрыть все долги, вытянув деньги из финансовой подушки. Это важно. Плюс наличие карты рассрочки требует большой финансовой дисциплины и четкого планирования, а также иммунитет против эмоциональных покупок.

Итого по обязательным платежам и кредитам в апреле вышло около 450 рублей фиксированной суммы. Сумма по «Халве», за вычетом рассрочки за телефон, вышла в 275 руб. к оплате в апреле. (Это дефицит бюджета из-за невысокой зарплаты мужа в марте, остальную часть дефицита покрыли деньги, отложенные в марте), но я надеюсь постепенно уменьшить «дефицитные» выплаты, оставив только рассрочку за телефон.

«Еда вне дома — теперь роскошь. Вынуждена стать примерной домохозяйкой»

Фото: Henrique Félix / Unsplash
Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Henrique Félix / Unsplash

По питанию и бытовой химии. Сейчас это самая большая статья расходов в семье. Нас четверо едоков, причем дети едят столько же, сколько взрослые. Гигиенические принадлежности, шампунь на трех дам также расходуются быстро. Первое, что пришлось урезать, — это еда вне дома. Теперь это стало непозволительной роскошью как в плане здоровья (хождение в многолюдные места), так и в плане финансов. Я вынуждена была стать примерной домохозяйкой (ну, почти) и не лениться готовить на всю семью каждый день. С учетом дистанционного обучения двоих детей, моя жизнь превратилась в сплошной день сурка: готовка и уроки. Муж помогает с этим в выходные, детей также приучаю к этому. Еда, как правило, съедается полностью за один раз, поэтому я редко готовлю сложные блюда, а меню продумываю заранее. Но легкие в приготовлении отнюдь не значит, что невкусные.

Я считаю, что на питании экономить нельзя, ведь это напрямую влияет на здоровье. Я не заморачиваюсь на суперправильном питании, но правила таковы: почти полный отказ от полуфабрикатов (пельмени с хорошим составом очень редко, только в исключительных случаях), никаких газировок, максимальное ограничение продуктов с кондитерским жиром и вредными Е-добавками (не ленюсь читать состав); обязательно свежие фрукты и овощи каждый день; дома всегда есть семена, орехи и сухофрукты, мед, а также крупы, молоко, сыр, яйца, творог, сметана.

На вкусности теперь тратится не больше определенной небольшой суммы за один поход в магазин. Мясо я предпочитаю нежирное (курица, индейка, говядина) и не считаю его потребление обязательным каждый день, поэтому где-то раз в неделю, а летом чаще, дома бывают вегетарианские дни. Раз в неделю рыбный день.

Изменение финансового положения в чем-то внесло свои коррективы в питание. Например, пришлось практически отказаться от покупки дорогих сортов рыбы, а также некоторого мяса вроде телятины.

Также сейчас я стараюсь брать фрукты-овощи не дороже 4,5−5 руб. за килограмм. К сожалению, у нас нет ни дачи, ни бабушки в деревне, поэтому приходится все покупать. Из овощей сейчас, в конце весны, постоянно берем обычную белокочанную капусту для салатов, лук, квашеную капусту, часто пекинскую капусту и огурцы на салат, морковь и белый редис (дайкон) просто режутся кружочками и ставятся к обеду. Фрукты стараюсь разнообразить и часто сначала беру в небольшом количестве на пробу. Сейчас, например, в фаворитах грейпфрут.

Базовый набор продуктов — хлеб, яйца, «молочка» — закупается в ближайшем магазине шаговой доступности, где наименьшие цены. В нашем случае это магазин «Хит» (кроме него, ближайшие гастрономы «Зорина» и «Рублевский»). Если нужен более расширенный ассортимент, то это либо рынок, либо больший гипермаркет. В связи с коронавирусом в нашей семье, как и во многих других, я думаю, стала актуальной доставка продуктов. В последний раз заказали продукты в «Хит-доставке». Из минусов: некоторые позиции из списка не доехали (разумеется, их стоимость была вычеркнута), бывает, что доставка временно недоступна, из плюсов — относительно недорого, и мясо, за которое я особенно переживала, оказалось неплохого качества.

Бытовую химию берем самую обычную, сколько выходит — не могу сказать.

Итого по питанию, бытовой химии и корму коту в марте вышло 1065 рублей, в апреле однозначно выйдет больше 1300−1310 руб., по моим подсчетам, исходя из средней траты в день. Однозначно сказывается увеличение цен, и, возможно, у нас заканчивались некоторые продукты и бытовая химия, которые пришлось докупить.

Автотраты в связи с вирусом однозначно стали меньше — сидим дома. Постоянно только муж ездит на работу, т.к. ему, например, в первую смену нужно быть к 5 утра. Заправка в этом месяце обошлась в 65 руб. плюс 44 руб. страховка. Всего 109 руб.

Графа «Прочие траты» тоже заметно сократилась. С 254 руб. в марте до 110 руб. в апреле, большая часть из которых — аптечные покупки, связанные с беременностью.

Крупных трат в апреле нет и вряд ли будут до августа, когда нужно будет собирать детей в школу.

«Складов гречки и туалетной бумаги дома не было и нет»

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Из моих лайфхаков по покупкам и экономии. Многие из них банальны и известны.

1. Мы не закупаемся впрок. Складов ни гречки, ни туалетной бумаги дома не было и нет. Один недосмотренный пакет с пищевой молью может уничтожить весь запас круп, не говоря о скоропортящихся продуктах. Я только слежу, какой продукт подходит к концу, и заношу его в список ближайших покупок. Да и хранить все это в небольшом блоке общежития просто негде. Овощами и «молочкой» закупаемся ровно на столько, сколько нужно. Ничего не портится и не выбрасывается.

2. Составлять список покупок, когда идешь в продуктовый магазин. Соответственно, нужно составлять меню хотя бы на ближайшие пару дней. На вкусняшки и спонтанные/эмоциональные покупки оставлять не больше определенной суммы. Сейчас она очень мала, не более 5 рублей.

3. Я не гоняюсь по разным магазинам за акциями, но при случае подмечаю, где и что сколько стоит, и, если вижу хорошую цену и знаю, что эта позиция у меня заканчивается, то покупаю. До коронавируса мы заезжали в разные магазины на районе на закупки, чтобы протестировать их на предмет ассортимента и цены. Так со временем мы выбрали некоторые магазины, куда ездим за определенными товарами, которых нет в магазинах шаговой доступности. Но это непостоянные величины, все может поменяться.

4. Мудрая пословица гласит: «Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей». Это так. У нас большой круг друзей, и среди них много семей с детьми разного возраста. Так вот среди сообщества мамочек идет, как я называю, «круговорот вещей». Те мамы, у кого дети подрастают, передают вещи и одежду следующим за ними. Благодаря этому к рождению ребенка нам фактически ничего не нужно будет покупать. Так же было и со старшими детьми, когда они были малы. Правда, с подростками это уже не так хорошо работает, поэтому сейчас почти всю одежду и обувь мы своим детям покупаем.

5. Я возвращаюсь к практике ведения списка обязательных и желаемых покупок/трат. Как правило, эти списки и формируют категории «Крупные траты» и «Прочие траты». В первую категорию входят покупки, без которых нельзя обойтись в ближайшем обозримом будущем: одежда или обувь, ремонт авто, грядущие дни рождения и т.д. Во вторую категорию входит то, без чего в принципе можно обойтись, но очень хотелось бы или было бы неплохо иметь. Оба списка записываются по приоритетам, и изучается цена на эти покупки. Это очень помогает в планировании, а также дает время подумать: действительно ли так нужна та или иная вещь.

6. Обязательно планировать и быть разумным в тратах и сбережениях, но при этом быть спокойным. У меня бывает склонность постоянно беспокоиться и загонять себя мыслями: «А что же будет с нами, как лично, так и со всей страной, завтра?» Чрезмерное чтение новостей этому очень способствует, порождая постоянное недовольство жизнью, а она у нас одна. (Мне кажется, что, увы, постоянное жалобничество и недовольство — одна из отрицательных черт нашего народа.) Я думаю, если спокоен, то легче увидеть открытые возможности, а они приходят иногда самым неожиданным образом. Именно таким неожиданным образом я смогла сменить сферу деятельности, а сейчас вот жизнь опять круто повернулась.

Кроме зарплатных и кредитных, у нас есть две карты с кешбэками, которыми мы пользуемся для каждодневных покупок. Назвать это экономией можно с большой натяжкой. Кешбэки, по моим наблюдениям, уменьшились за последний год, а с учетом уменьшения трат с таких карт — вообще сведутся к минимуму. В марте у нас эта сумма была 13,3 руб. Карты помогают мне не возиться с чеками и всю историю трат видеть в интернет-банкинге.

Итог: в апреле расходы составят примерно 2000 рублей. Глядя на эту сумму, в голову приходит только одна мысль: как живут люди в небольших городах, где совокупный доход на семью может быть гораздо скромнее?

«В декрете хочу попробовать экономить на подгузниках»

Фото: Юлия Дедкова, TUT.BY
Снимок носит иллюстртивный характер. Фото: Юлия Дедкова, TUT.BY

Мы надеемся, что с учетом двух работ мужа его доход будет около 1600−1650 руб. Мой доход будет составлять примерно 586 рублей, и такую сумму я и планирую «отщипнуть» с больших декретных выплат на каждый месяц до начала получения пособия. Всего около 2200 руб. Пока что мы вписываемся в бюджет. Чего я постараюсь максимально избежать — это проедания кубышки. В прошлом декретном отпуске мне постоянно подворачивались разные подработки. Но это прошлый опыт, а в этот раз все может быть совсем по-другому.

Летом траты будут меньше, т.к. оплата за общежитие полегчает, когда отключат отопление, плюс скажется сезонное удешевление овощей и фруктов, а это большая статья расходов зимой для нашей семьи. За это время нужно будет собрать деньги на подготовку детей к школе. Раздумываю, как можно экономить на покупке одежды и обуви. Раньше она покупалась впрок в конце сезона, когда максимальные скидки, на следующий сезон. Сейчас у моих детей период стремительного роста и изменений пропорций тела и с размером можно просто не угадать.

На чем планирую экономить — это подгузники. Хочу попробовать многоразовые подгузники, ну и другие мамочки дали пару советов, как обходиться минимумом одноразовых подгузников.

К своей «потере» хорошей работы я отношусь спокойно. Во-первых, у нас есть опыт жизни при разных уровнях дохода. Хотя постоянный режим экономии иногда напрягает, но я отношусь к этому достаточно легко. Во-вторых, сейчас у меня высвобождается более ценный ресурс — это время, чтобы уделять его своим подрастающим детям и семье, насладиться новым материнством, а также поиску новых возможностей на будущее, поэтому я пока не знаю, сколько времени проведу в отпуске по уходу за ребенком и когда и в каком объеме вернусь к работе. Кстати, кризис сказался даже на этой сфере: многие проекты закрылись и коллеги-ребята оказались на бенче (скамейке запасных).

Сейчас мы с мужем решаем, что делать с нашими накоплениями. Есть разные мысли и идеи, включая просто подождать какое-то время. В одном мы оба согласны: если куда-то вкладывать с видением на будущее, то не до последнего рубля. Обязательно нужно оставить некоторую подушку безопасности.

Своей будущей дочери мы дадим имя Вера, и в это имя я вкладываю важный для себя смысл. Она полностью поменяла наши планы. Ее неожиданное появление случилось словно бы в самый неподходящий момент: мир трясет от кризиса и пандемии, люди не уверены в своем будущем, в новостях полно мрачных прогнозов и многие, включая нашу семью, почувствовали себя уязвимыми. Но я не хочу смотреть в будущее со страхом. Меня зовут Надежда и, как я люблю шутить: у Надежды обязательно должна родиться Вера.

 

-20%
-58%
-23%
-5%
-10%
-10%
-10%
-15%