реклама
Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
18.5%
Рублю, Ergo Sum (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
18%
Рублю, Ergo Sum
Белорусский народный банк
18%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

Приостановка выдачи жилищных кредитов коснулась, пусть и не в таком объеме, не только кредитов на общих условиях, но и партнерских программ банков и застройщиков. В январе таких вариантов по всей стране было 47, сейчас — 41. FINANCE.TUT.BY узнал, где еще можно взять кредит на новостройку и на каких условиях он выдается.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Мы собрали кредиты на недвижимость, которые предоставляются на покупку и строительство квартир в многоквартирных жилых домах в определенных жилых комплексах. А именно в обзор попали партнерские программы банков и застройщиков. Рассматривались кредиты на сумму от 50 000 BYN с минимальным сроком от 10 лет и процентной ставкой ниже ставки на общих условиях (ниже 14,09%).

БПС-Сбербанк с 21 марта 2020 года временно не предоставляет кредиты по партнерским программам. Кредитные программы БНБ-Банка также временно приостановлены. В то же время выросло количество партнерских программ Беларусбанка и Банка БелВЭБ — как в Минске, так и в регионах.

Ниже в таблице представлены партнерские кредиты на жилье в столице и городах-спутниках Минска. Такие кредиты оформляются в 3 банках.

Банк, кредит

Объект

Ставка

Срок; минимальный взнос; график погашения; обеспечение

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

СООО «Инфореалт» (МК «Фарфоровый»)

0,01% — первые 6 месяцев, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
7,99% — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

25 лет; от 20%; дифференцированный; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

ООО «ТЕНКинвест»

5,9% — первые 6 месяцев, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
10,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Тапас» (ЖК «Мегаполис»)

8,99% — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

Беларусбанк,

Ипотека с нами

ООО «Стройтехинвест»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «СИ-Трейдинг»; ОАО «Оргпромстрой — Торговая сеть»; ОДО «АЙРОН»; ГК «Тапас»; ООО «МайКлассКом»; ООО «СтройФормула»

8,75% (СР) — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

20 лет; от 10%; на выбор; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ООО «Астодевелопмент»

9,19% (СР + 0,44%) — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ТЕНКинвест»

7,95% (СР — 0,8%) — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ТРАЙПЛ»

9,75% (СР + 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Ника Проект»

13,19% (СР + 4,44%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

«Дана Холдингз»

4,74% (СР — 4,01%) — первый год, с 13-го месяца — 9,75% (СР + 1%), далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ЭЛЕДИ Компани»

10,75% (СР + 2%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

ООО «Трайпл» (ЖК «Мармелад»); ООО «Тапас» (ЖК «Мегаполис», ЖК «Олимпик Парк»)

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

20 лет; от 10%; дифференцированный; поручительство

ООО «Флайбирд»; ООО «МайКлассКом»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Стройформула»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

СП «Строминвест» ООО

не менее 8,9% (СКО — 1,85%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

Банк, кредит; срок; минимальный взнос; график погашения; обеспечение

Объект; ставка

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

25 лет; от 20%; дифференцированный; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

СООО «Инфореалт» (МК «Фарфоровый»);

0,01% — первые 6 месяцев, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
7,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ТЕНКинвест»;

5,9% — первые 6 месяцев, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
10,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Тапас» (ЖК «Мегаполис»);

8,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Беларусбанк,

Ипотека с нами;

20 лет; от 10%; на выбор; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ООО «Стройтехинвест»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»; ООО «СИ-Трейдинг»; ОАО «Оргпромстрой — Торговая сеть»; ОДО «АЙРОН»; ГК «Тапас»; ООО «МайКлассКом»; ООО «СтройФормула»;

8,75% (СР) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Астодевелопмент»;

9,19% (СР + 0,44%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ТЕНКинвест»;

7,95% (СР — 0,8%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ТРАЙПЛ»;

9,75% (СР + 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Ника Проект»;

13,19% (СР + 4,44%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

«Дана Холдингз»;

4,74% (СР — 4,01%) — первый год, с 13-го месяца — 9,75% (СР + 1%), далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «ЭЛЕДИ Компани»;

10,75% (СР + 2%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера;

20 лет; от 10%; дифференцированный; поручительство

ООО «Трайпл» (ЖК «Мармелад»); ООО «Тапас» (ЖК «Мегаполис», ЖК «Олимпик Парк»);

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Флайбирд»; ООО «МайКлассКом»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Стройформула»; СООО «ИНФОРЕАЛТ»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

СП «Строминвест» ООО;

не менее 8,9% (СКО — 1,85%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

В чем особенности партнерских кредитов?

  • Основная процентная ставка по всем партнерским кредитам — 14,09%. Под такую же ставку выдается самый выгодный кредит на жилье на общих условиях;
  • в зависимости от выбранного застройщика и ЖК первые 6−24 месяца ставка по кредиту будет сниженной: от 0,01% до 13,19%;
  • Банк БелВЭБ и Беларусбанк привязывают стоимость кредита к ставке рефинансирования Нацбанка, а в Белинвестбанке за основу берется ставка по кредитам овернайт;
  • если на общих условиях максимальный срок кредитования составит 20 лет, то по партнерской программе Банка БелВЭБ долг можно растянуть на 25 лет;
  • большинство крупных столичных застройщиков сотрудничают с одним или несколькими банками. Например, застройщик ЖК «Фарфоровый» (СООО «Инфореалт»), ГК «Тапас» и «Трайпл» заключили партнерские соглашения с каждым из трех банков;
  • требования к размеру собственных накоплений не отличаются от стандартных: для участия в партнерской программе банка достаточно иметь 10−20% от стоимости квартиры. По этому параметру самые лояльные условия в Беларусбанке и Белинвестбанке;
  • в качестве обеспечения понадобятся не менее 2 поручителей, а при определенных условиях — залог жилья.

С кем сотрудничают банки в регионах

В регионах больше всего партнерских кредитов на жилье с застройщиками из Гомельской области. Меньше всего — в Витебской.

Подробная информация о кредитах на партнерских условиях вне столицы представлена в таблице ниже. Кредитуют жилье в регионах все же те банки: Беларусбанк, Белинвестбанк и Банк БелВЭБ.

Банк, кредит

Объект

Ставка

Срок; минимальный взнос; график погашения; обеспечение

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

ООО «Полоцкжилстрой»

8,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
11,99% — первые 2 года, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

25 лет; от 20%; дифференцированный; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

Беларусбанк,

Ипотека с нами

КУДП «УКС г. Бобруйска»; КУДП ООО «БелКитСтрой и Ко»

9,75% (СР + 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

20 лет; от 10%; на выбор; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

ЧП «Ремсантехстрой»; ООО «Полоцкжилстрой»; ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»

8,75% (СР) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ОАО «Полесьежилстрой»;

12,5% (СР + 3,75%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Белпрок Строй групп»; ООО «ЕвростройАлиза»

7,75% (СР — 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнёра

ООО «АЛДпроект»; ООО «БелКитСтрой и Ко»; КУДП «УКС Горецкого района»

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

20 лет; от 10%; дифференцированный; поручительство

ООО «Тетра-Стиль»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Амфир-девелопмент»

не менее 10,99% (СКО — 1,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ЧСУП «Ремсантехстрой»; ООО «Гомельский ДСК»

не менее 10,99% (СКО — 1,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

«Стройинжиниринг Групп»

не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

Банк, кредит; срок; минимальный взнос; график погашения; обеспечение

Объект; ставка

Банк БелВЭБ,

Дружная Будоўля

25 лет; от 20%; дифференцированный; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка

ООО «Полоцкжилстрой»;

8,99% — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)
или
11,99% — первые 2 года, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Беларусбанк,

Ипотека с нами

20 лет; от 10%; на выбор; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог

КУДП «УКС г. Бобруйска»; КУДП ООО «БелКитСтрой и Ко»;

9,75% (СР + 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ЧП «Ремсантехстрой»; ООО «Полоцкжилстрой»; ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;

8,75% (СР) — первый год, далее 14,09% (СР + 5,34%)

ОАО «Полесьежилстрой»;

12,5% (СР + 3,75%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

ООО «Белпрок Строй групп»; ООО «ЕвростройАлиза»;

7,75% (СР — 1%) — первый год, далее — 14,09% (СР + 5,34%)

Белинвестбанк,

Квартира от партнера

20 лет; от 10%; дифференцированный; поручительство

ООО «АЛДпроект»; ООО «БелКитСтрой и Ко»; КУДП «УКС Горецкого района»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Тетра-Стиль»;

не менее 9,99% (СКО — 2,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первые 24 месяца, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ООО «Амфир-девелопмент»;

не менее 10,99% (СКО — 1,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

ЧСУП «Ремсантехстрой»; ООО «Гомельский ДСК»;

не менее 10,99% (СКО — 1,01%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)
или
не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

«Стройинжиниринг Групп»;

не менее 11,99% (СКО + 0,24%) — первый год, далее — 14,09% (СКО*1,445)

Принцип кредитования региональных застройщиков не отличается от условий кредитов на строительство в столице. Однако ставки здесь более однородны: в первые 12−24 месяца льготная ставка составит 7,75−12,5%. По истечении льготного периода — стандартные 14,09%.

Как и в случае кредитов в Минске и области, ставки по региональным кредитам являются плавающими и будут зависеть от ставки рефинансирования или ставки по кредитам овернайт.

Сколько можно сэкономить

Представим, что для строительства квартиры в одном из ЖК необходим кредит на сумму 30 тысяч долларов, или 73 тысячи рублей в эквиваленте.

Среди кредитов выберем один из частых вариантов: 9,99% — первый год, далее — 14,09% сроком на 20 лет. Сравним его с лучшим кредитом на общих условиях — ставка такая же, график платежей дифференцированный. В первый месяц проценты по партнерскому кредиту будут примерно на 250 рублей меньше. Экономия за весь льготный период составит порядка 2900 рублей.

-20%
-10%
-20%
-10%
-10%
-25%
-7%
-25%